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2017银行不良贷款扫描:北京猛降三成 北上西进态势显现

2018-03-06 10:49 来源: 证券日报 分享到:

  2月份开始,各地银监局陆续晒出2017年成绩单。北京、上海等多地成绩喜人。截至2017年末,北京辖内银行业金融机构不良贷款余额317.4亿元,比2016年年末不良贷款余额453.6亿元,下降了三成。同时,上海、浙江、河南等地不良贷款余额与不良贷款率实现了双降。

  不过,有喜有忧,山东地区不良资产态势未得到扭转。截至2017年12月末,全省银行业金融机构不良贷款余额1813.2亿元,比年初增加416.2亿元;不良贷款率2.56%,比年初上升0.42个百分点。山东也已经取代浙江成为不良第一大省。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对记者表示,总体来看,不良贷款有向好趋势,许多银行从双升到一升一降,再到近两年的双降,银行做出了不少努力。但是也应该看到,从地域上来看,不良贷款有北上西进的态势,部分省份的风险也没有完全暴露。

  不良版图重构

  截至发稿,已经有半数地方银监局公布了辖地银行业2017年经营情况,不过每家银监局公布的数据不尽相同,部分银监局未披露不良贷款情况。

  在披露不良贷款的地区,北京、上海、浙江、河南等地区成绩斐然。其中北京地区辖内银行业金融机构资产总额22.2万亿元,同比增长2.8%;负债总额21.2万亿元,同比增长2.2%;各项贷款余额8.5万亿元,同比增长10.6%;各项存款余额15.4万亿元,同比增长7.4%;不良贷款余额317.4亿元。就不良贷款方面,比2016年年末不良贷款余额453.6亿元,足足减少了136.2亿元。

  浙江不良贷款持续双降,截至2017年末,全省银行业金融机构本外币不良贷款余额1478亿元,比年初减少299亿元;不良贷款率1.64%,比年初下降0.53个百分点。不良贷款保持稳步下降态势。

  上海方面,银行业资产总额14.75万亿元,同比增长2.3%;各项贷款6.72万亿元,同比增长12.9%;各项存款9.37万亿元,同比增长5.0%。不良贷款余额380.3亿元,较2016年末减少23.79亿元;不良贷款率0.57%,较2016年末下降0.11个百分点,不良贷款同样实现双降。

  河南地区银行业总资产7.59万亿元,同比增加了6364亿元,各项贷款4.25万亿元,同比增加5407.19亿元,不良贷款余额978亿元,同比减少了86.69亿元,不良贷款率2.30%,同比减少0.57%,资产质量向好。

  江苏在不良贷款统计上一升一降。数据显示,截至2017年末,江苏省不良贷款余额1299.06亿元,2016年这一数据为1262.07亿元,略有增加。2017年末不良贷款率1.25%则比2016年末1.36%有所降低。

  黑龙江省辖内银行业金融机构资产总额37826.9亿元,比年初增加1668.6亿元。2017年末,全省银行业不良贷款率3.34%,比年初下降0.10个百分点;商业银行不良贷款率2.24%,比年初上升0.27个百分点。

  广东地区,银行业金融机构资产总额143315.31亿元,按可比口径计算较年初增长8.47%。截至2017年末,广东银行业金融机构不良贷款率为1.68%,较年初下降0.11个百分点。

  安徽银监局公布了前11个月的数据,截至11月末,全省银行业不良率1.57%,比年初下降0.07个百分点,较全国平均水平低0.47个百分点。

  与上述地区相比,西藏、贵州、山东数据表现则较差,不良均双升。尤其是贵州和山东两地,不良攀升较快。

  12月末,西藏金融机构本外币各项存款余额为4959.06亿元,比年初增加579.40亿元,增长13.23%;各项贷款余额为4043.64亿元,比年初增加995.00亿元,增长32.64%;存贷比为81.54%,比年初上升11.93个百分点。西藏银行业金融机构不良贷款余额13.28亿元,比年初增加3.47亿元;不良率为0.33%,比年初上升0.01个百分点。

  2017年4季度末,贵州全省银行业金融机构不良贷款余额550.66亿元,同比增长了218.62亿元,增加了65.8%,不良贷款率2.63%,比年初上升0.78个百分点。

  截至2017年12月末,山东地区银行业金融机构不良贷款余额1813.2亿元,比年初增加416.2亿元;不良贷款率2.56%,比年初上升0.42个百分点。

  不良贷款高升同样影响了盈利,2017年山东全省银行业金融机构实现净利润383.9亿元,同比下降47.11%。根据山东省法院消息,2014年-2017年,全省法院共受理破产案件742件,审结501件,依法化解债务593.87亿元,妥善安置职工6万余人。

  特别值得注意的是,2016年不良贷款余额排名前五的地区分别是浙江、山东、广东、福建和四川。虽然四川等地区尚未公布数据,但是就目前可得数据来看,山东已经超过浙江成为不良第一大省。

  一位股份制商业银行人士对记者表示,山东国企比较多,前两年的风险没有充分的暴露,目前的数据才是更加真实的反映了行业的实际情况。而江浙一带都是民营企业,企业出问题,立马账面就反馈,因此有了前几年的爆发期,如今资产质量已经向好。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为,目前银行的资产质量总体上已经有向好趋势,但是例如房地产等行业,尤其是表外产生的坏账有多少,需要银行和监管注意。

  四川地区双罚率达96.3%

  对于银行而言,刚刚过去的2017年无疑是个强监管年。四川银监局数据,累计实施行政处罚149起,罚没金额7925万元,“双罚”率达96.3%,强监管严监管氛围初步形成。“双罚”是处罚违法银行和违法银行的管理人员,“双惩”是不仅要惩处违法银行也要惩处不作为的监管机构。通过银行管理人员、监管机构的重视来防范违规案件的发生。

  新疆银监局在例行发布会上也表示,2017年,新疆银监局共对54家机构和110名银行从业人员违法违规行为严肃处罚,罚款金额达1666万元,处罚数量和金额均是上年的4.6倍。据不完全统计,处罚数量居省级银监局前四位,双罚率达到80%。

  2018年,银行的监管将会更加严格。北京银监局在北京银行业监督管理工作会议上表示,将严格控制对高负债率企业融资,抑制居民杠杆率过快上升,加大信用风险防控化解力度。及早开始理财业务转型,主动压缩非标债权,严格规范交叉金融产品。将严查银行和信托公司利用信托通道规避资金投向等监管套利行为,重点对通道类业务占比高、增速快的信托公司开展规范整顿。

  并实行“一把手”负责制,压实主体责任,大力整治银行业市场乱象。对监管发现、主观恶意、性质恶劣、情节严重的将依法从严处罚;对重大案件和风险事件,依法予以顶格处罚。(记者毛宇舟)

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