买新型理财产品 中途可想卖就卖

　　­收益率不固定，与持有时间挂钩

　　­近日市场资金面趋紧，记者了解到，为了吸引存款，各家银行除了提高理财产品收益率外，还陆续推出了新型理财产品，它的预期年化收益率不再固定，而是与持有时间挂钩，市民购买后中途可随时退出。

　　­除了天天理财外，以前的银行理财产品都有固定期限，市民须持有到期才能取回本金。现在新的一类理财产品购买后也能随时赎回，卖出时按持有天数对应的收益率计息。记者注意到，在榕一家股份制银行近日推出的新型理财产品，持有时间越长，收益率越高，该理财产品预期年化收益率分为6档，如1天至7天（不含）为3.6%，7天至14天（不含）为3.8%，15天至21天（不含）为4%，21天至31天（不含）为4.1%，31天至61天（不含）为4.25%，61天（含）以上为4.35%。

　　­此前，在榕兴业银行、民生银行和浙江稠州银行也上线了此类理财产品，各家银行的设计原理一样，产品成立后客户中途可退出，持有时间越短，收益率越低，反之则越高。其中，民生银行预期年化收益率分为8档，兴业银行预期年化收益率分为6档，浙江稠州银行预期年化收益率分为3档，各银行预期年化收益率差别不大。

　　­那么，新型理财产品与传统理财产品有何区别？据了解，在产品收益率方面，固定期限理财产品期限锁定，预期年化收益率最高，新型理财产品次之，天天理财产品最低。如一家股份制银行近日在售的一款98天理财产品，预期年化收益率为4.6%，新型理财产品61天以上的预期年化收益率最高为4.35%，与固定期限产品收益率相差0.25个百分点，而该银行天天理财产品预期年化收益率为3.8%。

　　­如果市民资金长期不用，直接持有固定期限理财产品最合算。如果持有时间不明确，则可以选择新型理财产品或者天天理财产品。以上述银行为例，新型理财产品31天以内的预期年化收益率为3.7%，比天天理财产品收益率3.8%低0.1个百分点，此时选择天天理财产品较合适；如果超过1个月，新型理财产品31天（含）至61天预期年化收益率为4.25%，显然比天天理财合算。（记者 杨剑峰）