今秋理财产品收益不温不火 电子专属理财成亮点

　　闽南网10月23日讯 今年以来，受多重因素影响，银行理财产品收益率一直不温不火，即便是越来越临近年末的第四季度，多数产品收益率也徘徊在5%上下，让一些投资者颇为心凉。实际上，众多理财产品中仍有亮点。多位理财师建议，一些银行陆续发行了网银专属、手机银行专属的理财产品，不仅购买简单方便，个别产品收益率还略高于同期其他产品。（海都记者 蔡潇璇）

　　电子专属理财 收益率略高

　　对于稳健型投资者来说，购买银行理财产品，始终是投资首选。但是在理财产品收益整体趋平淡的背景之下，如何才能获取较高收益？理财师建议，最近一些银行陆续推出电子渠道专属理财产品，收益率略高，投资者可关注。

　　比如，中信银行近期发行了一款名为“共赢系列14178期”的理财产品，只针对网银客户发售。该款产品投资起点5万元，投资期限只有35天，预期年化收益率5.25%。

　　民生银行近期发行的电子银行、手机银行专属理财产品，在预期收益率方面，和该行推出的同期其他理财产品相比，则略胜一筹。该产品投资期限分别为35天、61天、91天、126天，投资起点5万元或10万元起。以5万元起点、投资期35天为例，其预期收益率为5.15%，而同期同等条件的另一款理财产品，预期收益率为5%.

　　此外，浦发银行发行了一款名为“Q点理财计划”的理财产品，仅限手机银行或微信银行购买，投资期限91天，预期收益率为5.5%，同期同条件的另一款理财产品，预期收益率为5.3%。

　　可以说，电子渠道专属理财产品，不仅给投资者提供购买便利，省去跑银行的麻烦，而且个别产品预期年化收益率更高的优势，无疑成为近期理财市场的亮点之一。

　　预期收益不等于实际收益

　　不过，业内人士提醒投资者，预期高收益率并非实际收益率，此外与传统产品一样，手机银行、网上银行、微信银行等电子渠道专属理财业务，同样存在风险。

　　理财师表示，传统渠道购买理财产品，理财经理可以面对面地详细介绍产品信息，让投资者充分了解，而通过网络或手机客户端登录购买理财产品时，投资者对理财产品信息的认识会有所疏忽。

　　“预期收益率多少，产品的投资方向是什么，风险大小又是如何都要详细了解，如果不清楚或看不懂，一定要电话咨询或者到银行询问理财经理，不能只看收益率就盲目购买。”一银行理财经理廖女士介绍，无论是网银还是手机银行、微信银行，对于理财产品的风险性和投资去向，产品说明书中都有详尽的描述，投资者应关注产品信息，并谨慎选择适合自己资产状况的产品。

　　至于操作安全问题，建行泉州分行相关人士王先生提醒，使用电子账户时，应该从一些细节进行防范。比如，登录密码不能过于简单，6~8位数密码应字母与数字组合，且不能为了方便记忆，将登录密码和交易密码设为一样，“网银或手机银行页面，在设置密码时都会显示相应的安全级别，至少要是中级以上”。

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　　选购理财产品 关注募集期

　　多位理财师提道，选购理财产品时，除了要综合风险等级、投资标的等基本信息，并且不能只看收益率之外，还有一个大家都容易忽视的细节，即募集期。“募集期越长，将直接影响到收益率。”

　　平安银行泉州分行相关人士李女士表示，募集期越长，资金在账户上闲置的时间就越长，继而影响到实际收益。比如，一款投资期间3个月的理财产品，预期收益率5%，募集期为15天，那么折算下来，实际收益率仅为4.3%。相比之下，如果另一款产品预期收益率为4.8%，募集期为2天，实际收益会更高，“多数人会选择第一款，而实际上扣除募集期平摊收益，后者的实际收益略高。”

　　兴业银行田安支行理财师黄先生也提醒，募集期是选择理财产品时应考量的一大因素。“尤其是短期理财产品。”黄先生举例称，比如一款产品投资期限仅有36天，募集期却是5天，那么对投资者来说，实际上资金投入应为41天，而募集期间资金只有活期利率，算下来实际收益率远远低于预期收益率，因此在产品期限、预期收益率相同的情况下，投资者选择募集期较短的理财产品更划算，或者尽量在募集期快结束时再购买。