国有银行转账免费初露端倪 利润断崖下釜底抽薪

　　与一些第三方支付平台相继“变脸”开收手续费相反，传统银行免费政策正在一步步升级扩容。昨日，记者从工行内部获悉，本周起，工行将全面启动手机银行转账免费大餐。至此，网络渠道转账汇款免费终于迎来了国有大行的参与。（记者 孙奇茹）

　　“宇宙行”加入免费阵营“喜大普奔，工行手机银行终于也免手续费了！”在昨天的新浪微博、微信朋友圈里，不少网友开始兴奋地转发一条消息：工商银行将从本周起开启手机银行手续费全免。根据消息，无论用户使用工行的哪个手机App，例如手机银行、工银融e联、工银e校园等，更无论持有工行的借记卡、信用卡、理财金卡还是财富账户，无论汇款多少金额，一概免收手续费。

　　对于这一消息，工行相关负责人并未否认，并表示本周工行总行会有统一安排。

　　事实上，自去年以来，已有不少银行推出线上转账免费大餐。去年9月，招商银行(600036,股吧)率先宣布网上转账全免费。此后，宁波银行(002142,股吧)、上海银行免费渠道陆续开始涵盖个人网银及手机银行；浙商银行自去年12月5日起，对个人客户结算电子渠道实行全免费；中信银行(601998,股吧)从去年12月起也取消个人网银境内转账手续费。此外，平安银行(000001,股吧)也实行了手机银行转账手续费全免政策。据不完全统计，截至目前，全国已有70多家银行实行网上转账汇款全免费。

　　“得益于信息化、数据集中及计算机体系的进一步建设，使得交易成本大大降低，已从根本上改变了传统金融业务的处理模式，建立了基于互联网的更开放、成本更低的全新金融服务模式。”招行如是解释自己率先开启网上转账全免费的原因。

　　利润断崖下“釜底抽薪”

　　“早该这样了，收了这么些年手续费，也该还利于民啦！”对于银行逐渐开启转账汇款免费大餐的做法，有些用户如是评论。

　　不过，银行烹制免费大餐，压力可着实不小。

　　2015年第三季度，银行业绩增速延续下滑势头，四大国有银行利润增速跌至1%以下。上周率先公布业绩的几家上市银行中，有大半的净利润增速已经降至个位数。更让业界担忧的是，在今年1月份，有权威媒体对外发布消息，五大国有银行中有四家2015年的净利增速目标为负，而这些银行更是将2016年净利润增速目标定为负5%到负8%。

　　在日渐趋缓甚至趋负的利润中，手续费成为银行收入来源中一块不可忽视的“蛋糕”。从各家银行2014年的年报数据来看，仅工农中建四大银行的手续费及佣金净收入，合计就超过了4000亿元。

　　不过，相比手续费带来的直接收入，越来越多的银行开始看得更远。“网银转账免费可以把更多客户引流到线上渠道，也可以为银行赢得更多客户。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说。

　　事实上，最近几年兴起的支付宝、微信支付等第三方支付方式，前期就是通过“转账免手续费”等亮点吸引了大量用户。如今，银行也开始利用“免费大餐”吸引老用户“回流”，新用户聚集。

　　被“打脸”的第三方支付“3月1号大限快到了，你的钱提出来没？”从3月1日起，微信提现将开始收取手续费。值得注意的是，工行的免费策略推出时点恰好在微信提现收费之后。

　　“通过收取手续费，迫使客户资金沉淀在自己平台上，这样的做法多少有些狭隘。”郭田勇说，“微信支付应该开发更多应用场景，用优质、创新的服务吸引消费者，而非采取手续费的方式限制客户转移资金。”

　　新浪发布的一项调查显示，有83.3%的网友认为微信不应对提现收手续费，仅有16.7%的网友表示支持。国务院关于积极推进“互联网＋”行动的指导意见明确提出，充分发挥互联网的高效、便捷优势，提高资源利用效率，降低服务消费成本。

　　那么，在金融服务中，究竟哪些服务应该收费，哪些服务应该尽可能免费呢？

　　“对于针对广大公众的基础类金融服务应以低收费或免费为主，而对于高端类、竞争性的中间业务应给予银行充分的自主定价权。”郭田勇建议。

　　尽管如此，面对微信提现收费的决定，也有专家认为应“在商言商”，在一个完全可以“用脚投票”的时代，人们不应对微信提现收费的行为过多苛责。中国金融期货交易所研究院首席经济学家赵庆明就认为，任何一家企业的收费行为，必然是基于成本分摊机制，特别是一些互联网企业在推广前期有大量优惠，累计了足够的客户量和业务量后开始收费，这并不奇怪。