多家银行调整大额存单发行期限

　　自去年6月大额存单面世以来，包括国有银行、股份制银行、城商行在内的金融机构纷纷加入大额存单发行队伍中。今年以来，各家银行发行个人大额存单的工作更加常态化，在期限、利率上都有所调整，更有银行推出了个人大额存单可转让功能。业内人士表示，与去年相比，今年大额存单的年化利率有所下降，真正申购个人大额存单的客户有所下降，因为很多客户不太清楚这个产品，也觉得起投门槛较高，利率不具有吸引力。

　　近日，记者发现多数银行的个人大额存单的年化利率和年初保持一致，不过，也有银行发行的大额存单的年化利率和年初相比有所下降，种类更加多样；也有的银行新发行的大额存单的种类有所减少，但发行规模扩大化。如某股份制银行每月推出4期个人大额存单，产品期限有5种，分别是1个月、9个月、1年、18个月、2年，对应年化利率是1.53%、2.09%、2.10%、2.93、2.95%，整体较基准利率上浮40%；还有其他城商行也对今年发行的大额存单产品进行了调整。某城商行今年年初发行了1年、18个月、2年、3年的个人大额存单，产品年化利率为2.13%、2.982%、2.982%和3.905%，整体产品规模为6000万元。近日，该行最新一期的个人大额存单产品总发行量达到1亿元，发行种类减少，仅有18个月期限和3年期的产品，年化利率和年初持平。

　　业内人士认为，各家银行对灵活期限的个人大额存单的推出力度比前期有所增加，像1个月、9个月、18个月这类品种，期限灵活，而年化利率也颇高，因此各家银行增加了这类产品。而利率下调，可以说是符合当前整个市场预期的。

　　某大型国有银行相关负责人告诉记者，去年大额存单刚推出时，陆续有客户来咨询，但由于大额存单产品起点高，而且产品上浮利率不明显，申购的客户有限。且今年以来储蓄国债受到全民追捧，大额存单有所冷落。今年第二期凭证式国债中，3年期票面年利率3.9%，高于多数银行推出个人大额存单的利率。但是储蓄国债的起点低，多数投资者都能够购买。

　　某股份制银行理财经理分析，对于习惯购买理财产品的客户来说，虽然理财产品的收益率在4%左右，但仍比大额存单的收益率高，目前大额存单的收益率最高才3.905%，并且是长期限的3年期产品。而和定期存款相比，多数银行的定存利率上浮20%至30%，大额存单年化利率基本在央行基准利率上上浮40%，利率比比一般性的存款利率要高，风险小，在利率不断下滑的背景下，大额存单可以锁定收益。不过，和部分银行定存利率最高上浮50%相比，最高上浮42%的大额存单优势则比较小。

　　业内人士表示，与普通存款相比，大额存单最大的特点在于可流通转让和可质押。目前有不少银行推出大额存单可质押功能，而可转让功能仅有一家银行推出，并且需要客户自己寻找受让方。业内人士认为，客户可从对资金的安全性、流动性、收益性3方面综合考虑是否要购买大额存单。