□ 2016年全国银行卡交易金额达743.6万亿元,同比增长20.9%
□ 2016年银行卡欺诈率为2.57个基点,较上年上升0.68个基点
中国银行业协会6月2日发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2017)》显示,2016年全国共发生银行卡交易1154.7亿笔,同比增长35.5%;全国银行卡交易金额达743.6万亿元,同比增长20.9%。其中,借记卡交易金额718.2万亿元,同比增长21.1%,信用卡交易金额25.4万亿元,同比增长17.1%。
具体到卡均交易额,借记卡和信用卡呈现出“一升一降”的现象。2016年全国银行卡卡均交易额为116735元,同比增长6.5%,借记卡卡均交易额125122元,同比增长18.4%,信用卡卡均交易额40317元,同比下降1.7%。
值得注意的是,2016年我国银行卡交易总额占全国社会消费品零售总额的比重为48.5%,较2015年提高0.5个百分点。
从发卡量看,截至2016年末,我国银行卡累计发卡量达63.7亿张,当年新增发卡量7.6亿张,同比增长13.5%。其中,借记卡累计发卡57.4亿张,当年新增发卡量6.5亿张,同比增长12.8%,信用卡累计发卡6.3亿张,当年新增发卡量1亿张,同比增长18.9%。
从人均持卡量看,截至2016年末,我国人均持有银行卡4.62张,在2015年、2014年的基础上持续增长,人均持有借记卡4.16张,人均持有信用卡0.46张。
从受理环境看,境内传统受理POS终端和ATM终端数量均保持增长,但增速有所放缓。同时,互联网、移动终端等创新交易渠道则发展迅速;此外,境外受理商户、受理终端均有所增长,截至2016年末,境外受理银联卡的国家和地区总数增至160个,受理商户总数达2020万户,同比增长17.4%,受理ATM机共133万台,同比增长6.4%。
具体来看,截至2016年末,我国境内银行卡受理商户达2067.2万户,当年净增397.2万户,同比增长23.8%;境内受理银行卡的POS机终端累计达2453.5万台,当年净增171.4万台,同比增长7.5%;境内ATM机累计92.4万台,当年新增5.7万台,同比增长6.6%。
银行卡产业平稳健康发展的前提,是创新风险管理手段,完善风险防范体系。据介绍,2016年,我国银行卡产业在发卡、交易、受理三方面均保持稳健增长,整体风险可控,但伪卡交易在欺诈损失中的占比有所上升。业界呼吁,制定一部专门规范信用卡市场行为的法律或法规,特别建议进一步完善新兴支付等信用卡相关链条法律。
“从2016年的情况看,信用卡欺诈损失仍然以伪卡交易为主,借记卡最主要的欺诈类型是电信诈骗、互联网诈骗。”中国银行业协会相关负责人说,统计数据显示,2016年银行卡欺诈率为2.57个基点,较上年上升0.68个基点。
“随着支付手段越来越多样化,银行卡的欺诈手段也不断翻新。”公安部相关负责人说,一是伪卡盗刷的商户合谋案件增多。例如,某些收单机构的商户入网审核不严,欺诈分子利用这一漏洞,虚假申请商户或者与商户合谋实施欺诈并快速转移账款。
二是攻击手机移动终端,欺诈手段呈高科技化趋势。“手机是欺诈分子攻击的首要目标。”上述负责人说,有的欺诈分子修改持卡人的预留手机号,有的欺诈分子假借积分兑换、额度调整、退货退款等诱骗理由,从持卡人处骗取交易验证号码,进而完成盗刷交易。
此外,第三方支付机构、外包服务机构也成为不法分子的攻击对象,部分第三方机构违规存留银行卡磁条数据、敏感数据访问权限管理不善,这都为批量化、规模化信息窃用埋下了隐患。
为此,业界呼吁,制定一部专门规范信用卡市场行为的法律或法规,将当前分散在《商业银行法》《民法通则》《合同法》《刑法》以及相关司法解释、现有《银行卡业务管理办法》等相关规章制度中的条款加以统筹梳理,完善新兴支付等信用卡相关产业链法律规范。(经济日报记者 郭子源)
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