银行理财打“节日牌”失灵 理财经理靠专属产品揽客

　　今年以来，银行理财产品收益普遍下降，高收益率的产品十分罕见。五一小长假来临，以往，大部分商业银行理财“逢节必傍”——遇到节假日都会发售相关专属理财产品，而今年的“五一”银行理财市场是否会掀起新一波的高收益率热潮？带着这样的疑问,《证券日报》记者近日走访了北京地区的多家银行网点。

　　记者发现，今年“五一”银行理财市场显得“有点冷”。多数银行未推出“五一”专属理财产品，即便是少数银行推出的“五一”专属理财产品也未激起人们购买的热情。

　　银行业内人士称，银行理财收益率的下跌，已经从2018年持续到2019年。从去年4月份资管新规发布后，银行理财产品的收益率和发行量一直呈现“双降”状态，一直持续到今年。在接下来的一段时间内，银行理财收益大概率仍将延续下行趋势。

　　银行理财“节日牌”失宠

　　“五一”前夕，《证券日报》记者走访多家银行网点发现，与往年略显不同的是，热衷于在节假日推出专属理财产品的各家银行，今年却十分低调。多数银行在理财产品的发售上也没有再打“节日牌”，只有少数几家银行为“五一”假日量身定制了理财产品，但收益率相比于普通理财产品并没有明显优势，而且募集期也相对较长，实际收益率被打了折扣。

　　据了解，截至4月29日，六大行中工行、建行、中国银行为“五一”假日量身定制专属理财产品，交行、邮储银行没有此类产品，而农行有一款五一专属理财产品募集期从4月30日开始到5月8日结束。而大部分中小银行也没有推出此类产品，并且在门口看板处公示的在售及预售的银行理财产品中，几乎都没有标注“五一”字样。此外，中小银行发行的理财产品收益率相比于国有大行的收益率要高一点，基本维持在4%—4.6%之间，而六大行发行的理财产品收益率在3%-4.2%之间。

　　“我们还没有接到总行和分行的通知，目前没有‘五一’专属理财产品，”某国有大行的理财经理告诉记者，“建议您可以做一下资产配置。”

　　某股份制行的理财经理表示，“我们目前没有‘五一’节日理财产品，有一款相对高收益率的理财产品，主要针对新客户，预期年化收益率为4.5%，起购金额为1万元，期限为188天，30万元封顶，其他产品预期年化收益在3%—4%之间”。

　　另一家城商行理财经理也对记者表示，“目前还没有针对‘五一’推出特供产品，主要还是常规化产品。”

　　另外，在记者走访中发现，目前有两家股份制行推出了“五一”特别版理财产品，募集期为4月30日到5月5日，但是其收益率没有该行发行的新客理财收益率高，其中新客理财收益率比“五一”专属理财产品收益率高出0.3%。

　　上述一家股份制行客户经理告诉记者，“如果您是新客户，也可以等着买新客户专享，这次五一期间的新客户专享额度已经卖完了。”

　　不少等着“五一”小长假购买高收益理财产品的投资者纷纷表示，“今年很失望”。“一直在等着银行有没有高收益的重磅产品推出，从春节一直到现在，等来的是收益率逐渐走低。”市民张小姐说，她对比了多家银行的理财产品，收益都不高，最终她选择了一款短期的新客理财。

　　银行理财收益或持续走低

　　记者注意到，“五一”假期发行的理财产品收益率相比于普通的理财产品并没有明显上升，收益率刚刚超过4%的产品竟然成为了各家银行的高收益产品，而且募集期也较长，实际收益率打了折扣。另外，大部分银行的新客理财收益率比“五一”专属理财产品收益率还要高，并且大部分理财经理建议，如果是第一次购买可以考虑新客理财，收益相对比较高。

　　当《证券日报》记者询问“为什么银行的理财产品预期收益率如此低”时，某国有行客户经理表示：“自2018年至今，央行已经进行了6次降准，旨在释放银行准备金，让市场的资金更加宽裕，银行理财收益率下降也是其正常的体现。2018年资管新规正式落地，对于银行发行的理财产品监管趋严，使得其刚性兑付，持续高收益的理财产品品种越来越少，难以为继。同时新规对理财产品中的非标资产进行约束，降杠杆、禁资金池等方面的种种限制，银行原本所依赖的高收益的投资产品被限制，理财产品收益走低也成了必然现象。”

　　银行理财收益低在各大机构发布的数据分析报告中得到了证实。

　　融360此前发布的《2018年银行理财市场年度报告》显示，2018年银行理财的平均预期收益率最高值在2月份，达到4.91%之后一直在持续下跌，直至11月份，银行理财平均预期收益率跌至4.4%。值得注意的是，即使到了年末12月，理财产品收益率也并未逆转下跌之势。

　　融360大数据研究院近期发布了《2019年3月银行理财市场分析报告》，监测数据显示，3月份，银行理财产品发行量同比减少23.62%，银行理财收益率经连续13个月下跌，创两年新低。

　　普益标准监测数据显示，今年以来理财产品收益率不断下降，1月份415家银行发行了共10041款理财产品，其中封闭式预期收益率产品平均收益率为4.31%，而二月份发行理财产品降至7292款，收益率下降0.05个点至4.26%。到了3月份，全国整体银行理财收益环比下滑至4%，全国银行理财价格指数环比下滑0.68点至95.75点。

　　“在积极的财政政策和稳健的货币政策影响下，市场流动性保持适度宽松，市场资金利率走低，带动银行理财成本趋势性下滑。”普益标准研究员表示，目前理财产品在转型过渡期，大部分银行机构在致力于理财结构的调整，致使资产端收益空间持续收窄，客观上促使银行理财收益走低。预测在接下来的一段时间内，银行理财收益大概率仍将延续下行趋势。（记者彭妍）