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六大行晒前三季度成绩单 日赚34亿元 不良率齐降

2019-10-31 18:25 来源: 北京商报 分享到:

  10月30日晚间,随着中国银行、建设银行三季报的相继出炉,国有六大行三季度业绩成绩单全部揭晓。据北京商报记者统计,国有六大行前三季度合计净赚9317亿元,工商银行以2517.12亿元的规模拔得头筹。在增长势头上,邮储银行以16.22%的净利润增速位居六大行之首。同时,各家银行也在加大风控力度、着重清理不良,从三季报来看,国有六大行的资产质量出现好转,不良率整体下降。

  净赚9317亿元

  从净利润规模来看,六大国有银行2019年1-9月共赚9317亿元,相当于每天净赚约34亿元。

  三季报显示,工商银行前三季度实现归属于母公司股东的净利润2517.12亿元,同比增长5.04%;基本每股收益0.71元,同比提高5.97%。建设银行位居“榜眼”,根据10月30日晚间披露的三季报显示,该行前三季度实现归属于母公司股东的净利润2253.44亿元,同比增长5.25%;实现基本每股收益0.9元,同比提高4.65%。

  农业银行前三季度业绩表现也较亮眼,该行1-9月实现归母净利润1806.71亿元,同比增长5.28%,排第三位。与建设银行同日披露三季报的中国银行的股东应享税后利润达到1596亿元,同比增长4.11%;交通银行和邮储银行的净利润规模分别为601.47亿元和542.88亿元。

  从净利润增速来看,邮储银行位列国有大行之首。与去年同期相比,五家国有上市银行前三季度净利润增速有所下滑。其中,工商银行由5.1%小幅下滑至5.04%;农业银行由7.25%跌落至5.28%;建设银行由6.39%下滑至5.25%;交通银行由5.3%下滑至4.96%;中国银行由5.34%下跌至4.11%。而邮储银行的净利润增速由去年前三季度的15.42%升至今年同期的16.22%。

  相比起来,今年上半年,工、农、中、建、交、邮储银行实现归属于上市公司股东的净利润分别为1679.31亿元、1214.45亿元、1140.48亿元、1541.9亿元、427.49亿元和373.81亿元,合计6377.44亿元,日均赚约35亿元,比去年同期日均多了3.5亿元。

  苏宁金融研究院研究员陶金表示,目前国有银行的净利润增速放缓程度较小,另外,受到流动性宽松和降准支撑,国有大型银行的经营环境是有所改善的。

  收入结构再调整

  从三季报来看,在息差收窄后,国有银行纷纷调整收入结构,发力中间业务,以期增加利润。前三季度,建设银行实现营业收入5115.33亿元,同比增长6.78%;从收入构成看,实现利息净收入3795.22亿元,同比增长3.77%;净利差为2.12%,净利息收益率为2.27%,分别较上年同期下降0.09个和0.07个百分点;手续费及佣金净收入1089.68亿元,同比增长12.89%。

  农业银行三季报显示,该行1-9月实现营业收入4749.81亿元,较去年同期增长3.83%;利息净收入3604.73亿元,同比增长1.42%;手续费及佣金净收入达到698.57亿元,同比增长12.02%,占营业收入的14.71%。工商银行报告期内营业收入达到6469.42亿元,同比增长12.11%;利息净收入4531.46亿元,同比增长6.97%;非利息收入1937.96亿元,同比增长26.31%,其中手续费及佣金净收入1246.35亿元,同比增长9.58%。

  另外,中国银行的非利息收入保持快速增长,前三季度非利息收入同比增长24.64%,在营业收入中占比为33.35%,同比上升3.67个百分点。其中,手续费及佣金收支净额716.16亿元,同比增长4.52%。邮储银行手续费及佣金净收入实现双位数增长,较去年同期增长18.9%至134.48亿元,利息净收入增长3.09%至1791.8亿元。

  不过,交通银行的手续费及佣金净收入占比出现下滑。该行前三季度净经营收入、利息净收入同比分别增长11.63%、11.72%,延续两位数的增势;净利息收益率1.57%,同比提升10个基点;手续费及佣金净收入344.58亿元,同比增长9.76%;在营业收入中的占比为19.55%,同比下降0.34个百分点。

  陶金认为,尽管中间业务增长较快,但由于资管和理财新规以及理财子公司独立运作,未来国有银行的非利息收入增长仍然面临承压。

  不良率整体下降

  作为国内商业银行中的排头兵,六大国有行的资产质量保持稳定,不良贷款率整体下降,降幅在0.2个百分点内。

  六大国有行中,邮储银行不良率最低,交通银行不良率最高,分别为0.83%和1.47%。截至2019年9月末,邮储银行不良贷款总额400.63亿元,较年初增加31.75亿元;不良率为0.83%,较年初下降0.03个百分点;拨备覆盖率高达391.1%,位居六大行之首。

  报告期末,中国银行不良率为1.37%,比年初下降0.05个百分点。建设银行不良率下降0.03个百分点至1.43%,拨备覆盖率为218.28%;工商银行不良率为1.44%,拨备覆盖率为198.09%;交通银行不良率降至1.47%,拨备覆盖率升至174.22%。

  值得注意的是,在六大国有行中,农业银行继续保持不良贷款余额和不良率“双降”格局。截至2019年9月末,该行不良贷款余额1882.36亿元,较上年末下降17.66亿元;不良贷款率1.42%,较上年末下降0.17个百分点;拨备覆盖率为281.26%,较上年末上升29.08个百分点。

  对于国有银行不良率整体下降的情况,首创证券研发部总经理王剑辉表示,主要是得益于国有银行内部管理的改善和监管要求的提升,未来不良率的走势更多地取决于经济周期发展的状况。陶金也指出,不良率整体下降体现了银行资产质量的提升,国有银行相对于其他中小银行的资产质量保持着较高水平,凭借资金成本和规模优势,在客户资源和信用条件等方面保持明显优势。

  虽然国有银行资产质量有望继续保持平稳,但在当前银行坏账不断攀升的情形下,仍需进一步提升风险防范意识和能力。陶金直言,银行应提升自身风控能力,加强资产处置手段,同时发展包括债转股等资产证券化操作来化解不良。(北京商报记者 孟凡霞 吴限)

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