农村中小银行提升服务覆盖面

　　“银行主动找到我们，了解需求后迅速制定了融资服务方案，匹配了最适合我们的融资产品，有效缓解了公司资金需求。”北京云图智慧网络技术有限公司负责人表示。近日，北京农商银行商务中心区支行的工作人员走进企业，通过与北京市政府专班的紧密配合，迅速为企业制定融资方案，仅用2天时间，该公司便获得了90万元信用贷款。

　　当前，农村商业银行正加力提升金融服务质效。中国银行业协会于2024年11月份发布的《全国农村中小银行机构行业发展报告2024》提出，农村中小银行大力创新金融产品，不断优化服务机制，有效延伸金融服务触角，强化农村及边远地区“最后一公里”的金融服务覆盖。

　　普惠金融是农村中小银行提升服务的发力方向。“要准确把握农村中小银行在我国银行体系中的定位，坚持走广覆盖、差异化、特色化发展道路，始终保持支农支小方向不变、服务力度不减，不断增强适应性、竞争力和普惠性。”金融监管总局农村中小银行监管司司长李明肖说。浙江农商银行系统辖内长兴农商银行副行长罗杰表示，该行全力推动就业型小微金融发展，加大同工商部门对接，对就业型小微企业客户进一步放宽准入门槛，加大对城区和主要集镇吸纳就业型小微企业的走访力度，将个人贷款创业卡金额提升至200万元。

　　进一步提升农村中小银行金融服务水平需要深化改革，聚焦制约农村中小银行高质量发展的深层次问题，一体推进改体制、转机制、强管理、增动能。“短期内，要加大力度化解风险，为顺利推进改革创造条件；长期看，要以‘好银行’为目标，完善农村中小银行治理机制，选优配强并管住高管人员，加快建立现代金融企业制度，强化内部控制和风险管理体系建设，从源头上提升风险管控能力。”李明肖表示。

　　在防范风险方面，《全国农村中小银行机构行业发展报告2024》提出，农村中小银行要在四方面着力提升：一是加强合规管理，推进合规管理体系数字化建设，围绕合规管理架构职责开展各项工作，通过事前制度建设、事中机制运行、事后监督评价等步骤，积极打造“合规阵地”、繁荣“合规基因”。二是加强风险管理，打造以“智能风控中台”为核心，集风险领域“数据资产、数据服务、监测预警、智能决策、风险智控、风控生态”于一体的数字风控体系，着力提升智能风控能力。三是深化全面风险管理，强化信用风险前瞻防控，加强流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险等防范，将风险隐患消灭在萌芽状态。四是强化不良贷款管理，通过内部处理、资产转让及金融科技等手段处置不良贷款，有效降低不良贷款，提高资产质量。

　　专家认为，农村中小银行还需要发力数字普惠金融，进一步改善金融服务的覆盖面、可得性和便利性。“农商行等农村中小金融机构要坚持金融科技引领，坚持商业可持续原则，推动农村数字普惠金融健康可持续发展，更好地发挥金融在全面推进乡村振兴中的积极作用。”招联首席研究员董希淼说。