您现在的位置:闽南网 > 财经 > 银行 > 银行优惠活动 > 正文

保守型理财 漳州建议银行理财与基金定投混搭

2016-07-14 10:57 来源: 闽南网 分享到:

  刘先生与父母同住,一家5口人,父母都已经退休,小孩今年读小学5年级。目前居住的房子是2居室,随着孩子的长大,房子变得拥挤。刘先生想在孩子上初中的时候,换一套3居室约130平方米的房子,给孩子读书提供独立的空间。

  目前家庭无负债无贷款。刘先生夫妻两人一年收入约为13万元,除去花费每年结余约8万元,公司都有给夫妻俩缴交社保。目前,刘先生手头有20万元一年期定期银行存款,还有40万元放在朋友公司,利息1年7万元。

  刘先生想在2年内购买新房,目前房价约9000元/平方米,总价120万元左右,想咨询下如何能稳定保守地增值,具体该如何规划?

  银行理财和基金定投 混合投资

  兴业银行漳州分行营业部理财师 王菲菲

  财务分析:

  从刘先生家庭财务情况看,一年收入13万元,支出5万元,结余8万元,年结余比率:8万元/13万元×100%=61.5%,说明刘先生一家储蓄意识较强。另外,刘先生手头有20万元一年期定期银行存款,说明刘先生属于保守型客户。

  理财规划:

  1.家庭医疗保险方面:根据“双十原则”,刘先生一家投资保险不宜超过其年收入的10%,即13000元。由于刘先生夫妻均有缴交社保,但未交纳医保。推荐刘先生购买家庭医疗健康、重大疾病保险,年投入保险金额可控制在5000元以内。

  2.家庭理财投资方面:介于刘先生一家属于保守型客户,建议刘先生采取理财产品与基金定投产品混合投资。因为短期开放式理财产品每期到期将自动扣划本金,继续投资的同时将利息归还投资者。与此同时,购买基金定投,可将投资理财产品赚取的利息,进行再次投资入基金定投产品,实现资金的二次投资,节约投资成本。

  此外,建议将20万元一年期定期到期支取出来投资低风险的理财产品,如天天万利宝开放式短期产品,期限控制在一个月左右。并购买两只基金定投产品(定投时间可定为每月月末,因为月末为基金低点时期,从而获得更高收益),分别为:股票型基金定投产品和债券型基金定投产品,以提高风险收益比率。

  购房规划:

  考虑到家庭收入状况以及投资需求,可将旧房产变卖,该笔卖房款项可用于新房购置的首付款支付。建议首付款30%(36万元)支付,选择20年的贷款期限,采取等额本息的还款方式,每月还款5500元。剩余资金可以继续投资现金宝理财产品,介于该产品具有可随时支取的灵活性,便于刘先生家庭应对突发事件。

  收回借款 尽快出手买房

  浦发银行漳州分行理财师 杨沈霖

  买房规划:

  刘先生计划2年内买房,按目前厦漳泉同城化的趋势,漳州的房价还有上涨空间,靠近厦门的角美等地房价涨得飞快,所以建议刘先生早买比晚买要好,最好是现在有中意的房子就入手。

  假如刘先生现在买房,目前房价9000元/平方米,总价120万元,他目前没贷款,商业房贷首付20%,也就是24万元,贷款96万元,现在商业银行房贷利率可以低至9折,也就是4.41%,期限20年的话月还款6026.90元(等额本息)。

  理财规划:

  刘先生目前有20万元一年定存和40万元在朋友公司的存款,建议收回借款,用于购房。如果买房扣除买房首付和税费、公维金等大概26万元,手里还有34万元存款可以用来投资。刘先生每年盈余8万元,每月大概有盈余6666元,扣除每月房贷6026.90元,每月还盈余400元左右。

  刘先生想稳定保守地增值自己的财富,那么建议他可以这样分配自己的34万元存款:10%做活期理财产品,用来应付可能突发的生活支出(比较标准是月支出×6),可以考虑浦发银行的一元理财“普发宝”,起点低,1元起投,历史年化收益2.8%~3.0%,又可快速赎回。30%投资稳妥的银行理财产品,比如浦发银行“新客理财”,期限188天,历史年化收益4.4%。20%投资债券型、货币型基金,分几只投。20%投年金险,妥妥的属于自己的财产。20%再投资朋友的公司,获取比较高的收益。

  保险规划:

  刘先生月盈余的400元可以给自己或家人买份期缴型重疾险,交个10年保30年的那种,到期返还本金,然后给每个人买个消费型意外险,比如浦发银行的“商旅C”,年交300元,保障500万航空意外和100万公共交通、私家车意外,100万紧急救援等。(海都记者 陈群)

[ ] [ ]
分享到:
上一条: 银行推信用卡分期打出“优惠牌”
到尾了;
网友评论仅供网友表达个人看法,并不表明本网同意其观点或证实其描述。
点击排行
平安人寿泉州公司:执善心筑大业 活耀金改打造好服务 车辆一年出险四次或遭车险拒保 小事故自己处理更划算 节后迎车险理赔小高峰 拖延报案或遭拒赔 人保财险:产品丰富 服务能力大升级 大地保险开通“威马逊”灾害理赔“绿色通道” 中国人保财险泉州市分公司:融入海西建设大局 创新服务地方经济 平安人寿:“平安福”再升级 保障多保额高 单独二胎家庭应该如何做好保险规划 保监会:寿险公司偿付充足率低于150%不能报批产品 安盛推“中国好车主车险”掀起市场狂潮
本地贷款
搜索贷款一站式搜索各大银行正规贷款
广告

版权声明 | 关于我们 | 联系我们 | 广告服务 | 网站地图 | 回到顶部 关注海峡都市报闽南版报社官方微博

电话:0595-28679111 传真:0595-22567376 地址:福建省泉州市泉秀街沉洲路莲花大厦4楼 在线QQ客服

CopyRight ©2019 闽南网是由福建日报社(集团)主管 版权所有 闽ICP备10206509号 互联网新闻信息服务许可证编号:35120190010

福建日报报业集团拥有海峡都市报(闽南网)采编人员所创作作品之版权,未经报业集团书面授权,不得转载、摘编或以其他方式使用和传播。