广东银保监局排查“黑产代理投诉”等情况

　　近日，广东银保监局在辖区内下发《关于开展人身保险公司集中退保风险排查的通知》（下称《通知》），要求辖区内重点排查集中退保的风险和业务，包括可能存在的大额保单续期困难、“黑产代理投诉”等情况，并限时上交风险排查报告。

　　其中，“黑产代理投诉”引发的非正常退保情况，成为去年以来各地保险市场严厉打击整治的风险。“黑产代理投诉”是指，一些个人或社会团体以牟利为目的，以怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”事宜，并以此收取消费者高额手续费，主要涉及传统寿险、健康险等人身保险产品。此类行为不仅扰乱保险市场正常经营秩序，而且最终损害保险消费者的合法权益。

　　对此，广东银保监局圈定了四类重点业务和产品，进行摸底排查。

　　一是保单收益可能低于客户预期的产品。重点关注红利分配水平显著低于客户预期的分红险产品，结算利率显著低于客户预期的万能险产品，存在较大浮亏的投连险产品等。

　　二是存续期5年期以下业务。从产品设计、销售策略、保单收益等角度出发，合理预估相关产品在2020年至2022年的退保情况，防范短期内集中退保风险。

　　三是存在集中退保风险的期交产品。应采取排查客户信息不真实保单、老年投保人保单、客户回访不成功保单、存在投诉纠纷的保单、失效保单、超过宽限期仍未缴费的保单等方法，筛查有风险的期交产品。

　　四是既往销售中存在误导的产品。重点关注存在“存单变保单”、承诺高收益、混淆缴费期与保险期、隐瞒真实缴费期等误导行为，易引发消费者投诉或非正常退保风险的产品，特别要对上市时间早、销售较为集中、管控措施不严且在2020年集中到期给付的存量保单，加大销售误导风险排查力度，提前制定应对预案。

　　为遏制风险，广东银保监局在《通知》中明确，各保险公司应根据排查重点明确工作职责，压实各级机构责任。排查过程中发现的苗头性、倾向性风险，要及时采取处置措施。

　　同时，为了掌握风险底数，广东银保监局在《通知》还要求各保险公司应结合风险排查实际情况，撰写风险排查报告，填写集中退保风险排查表。具体来看，风险排查报告应从风险排查工作组织情况，重点风险和重点业务排查结果，排查中发现的新情况、新问题，风险应对措施和建议等四个方面撰写，全面、客观、准确地反映实际情况。

　　对于“黑产代理投诉”引发的恶意全额退保现象，银保监会及各地银保监局近年来多次提醒消费者注意风险。就在一个多月前，银保监会消费者权益保护局就发文提醒消费者：要警惕“代理退保”的风险隐患，根据自身需求谨慎办理退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害。

　　具体来看，“代理退保”行为隐藏至少以下三种风险：失去正常保险保障风险；资金受损或遭受诈骗风险；个人信息泄露风险。

　　因此，在此提醒消费者，一是充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保。保险产品的主要功能是提供风险保障，不同的人身保险产品其保障范围、缴费方式等有所差异。消费者退保后如想再次投保，由于投保年龄、健康状况等变化，可能会面临费率上涨、被拒保等风险。消费者应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，树立科学理性的消费观念，防止上当受骗。

　　二是注意保护个人重要信息。保单是重要的金融单据，包含重要个人信息，消费者要注重保护个人隐私，提高自我保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被非法使用，蒙受损失。如果受到不法侵害，应及时向公安机关反映，保护自身权益。

　　三是通过正规渠道依法合理维权。消费者如果对保险产品有疑问或相关服务需求，可以直接通过保险公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求；也可以通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线等方式，向监管部门反映。（记者 黄蕾）