评论：车险骗保“魔高一尺” 谁该“道高一丈”？

­　　车险骗保让保险公司增加了额外成本，危害了公司和行业的健康发展，给保险资金带来了风险，按照“羊毛出在羊身上”的行业规则，骗保行为推高了保险产品和服务的价格，最终为此埋单的是所有投保者。

­　　据《人民日报》7月4日报道，自2015年3月中国保监会出台《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，启动车险市场化改革试点后，随着第三批18个费改地区在2016年6月底完成切换，全国持续一年的商车险费改终于进入尾声。最近，不少私家车主发现，续保车辆的费率浮动幅度比以前更大了。同时，不少网友吐槽：一些自称“有内部关系”、能协助理赔的人，一些声称可以帮车主“修车又拿钱”的人，不断打电话或者发短信、微信蛊惑车主，他们可以帮助车主减轻来年因费率上浮而增加的保险负担。

­　　这些听起来让一些车主动心的说辞，这些自称可以为车主解决难题的人，背后链接的是一群“幽灵”——车险骗保团伙。

­　　事实上，车险骗保行为几乎成了车险业务的伴生物，不仅有职业型团伙骗保，也有“独狼”式诈骗。在骗保团伙中，既有故意制造事故的“撞车手”，把小剐蹭变成大事故的汽修店老板，也有专门从事保险理赔的无良律师，还有里应外合的保险公司定损员，他们形成一个链条，提供“一条龙”式的骗保服务；一些专事“碰瓷”的“独狼”，已经从寻找机会偶然制造事故骗保索赔，上升到在不同城市选择固定的“理想”的地段“碰瓷”。

­　　一些披露的车险骗保案例向人们展现出种种“叹为观止”的骗保手段。比如，去理赔的车被人为再撞后重新修好，扩大理赔金额；有些汽修店雇佣职业“撞车手”，驾驶送店维修或保养的车辆故意制造车祸，然后利用车险代理身份向保险公司索赔；有些车险诈骗团伙伪造车牌号、行驶证等资料，跨省流窜作案；有些维修店甚至养着一些名牌“老车”，借助零配件难找、定损价格高，骗取理赔金差价。那些遭黑手的车主多被“热心”的协助理赔人员和代理理赔4S店蒙蔽，其受损车辆也埋下风险隐患。

­　　车险骗保让保险公司增加了额外成本，危害了公司和行业的健康发展，给保险资金带来了风险，按照“羊毛出在羊身上”的行业规则，骗保行为推高了保险产品和服务的价格，最终为此埋单的是所有投保者。

­　　车险骗保猖狂、野蛮生长，暴露出车险骗保监管体系中的一些“灰色地带”。比如，车险骗保案多数案值低，达不到立案要求，公安机关不管；一些保险公司自身管理存在漏洞，车险条款存在疏漏，给骗保提供了空间；个别保险公司出于市场竞争的压力，有意无意地放任一些骗保行为的存在；一些保险公司囿于条件和规则所限，自行调查取证经常陷入取证难的尴尬。

­　　防范车险骗保，已不是保险公司一家的事，它需要车主、保险公司、监管部门的共同行动。借鉴国际通行规则，强化车险骗保的预防，夯实监管与打击机制，至关重要。事实上，在其他一些国家，打击车险骗保已经形成了一些有效的做法，车险骗保信息共享、第三方调查都是相对成熟的机制。

­　　有鉴于此，可行的路径是，保监会、行业协会应鼓励保险公司借助第三方力量开展调查，司法部门应赋予第三方机构调查取证权；在“诚信受奖、失信受罚”的社会信用体系建设中，将维修店、4S店的骗保行为纳入其中，取消其车险代理资质，降低其银行授信；建立透明的车险信息共享机制，改变目前一些公司“单兵作战”的防范模式，形成统一有效的联动机制；开放车险投保人查询平台，给投保人知情权、最优选择权，提供预防骗保“攻略”。同时，进一步完善公安机关的办案程序，提高法律惩罚的力度。