车险费改已初具雏型 或以车型定价为基础

　　在人身险费率改革之后，商业车险费率也拉开改革大幕。近日，中国保监会向各财产险公司发放了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见（征求意见稿）》（以下简称“指导意见”），车险改革或以车型定价为基础。

　　目前，正在使用的车险条款可分为A、B、C三款，即人保、平安、太平洋保险(601601,股吧)三家公司分别使用的条款。另外，安盛天平保险公司采用一套单独的车险条款。然而，现行的ABC条款或即将退出历史舞台。

　　根据指导意见，今后的商业车险费率将分为三个层次来计算，由基准纯风险保费、基准附加费用、费率调整系数组成。其中，基准纯风险保费的制定将由中国保险行业协会负责实施，基准附加费用、调整系数则由各财险公司自行确定。

　　值得注意的是，在基准纯风险保费定价方面，今后将引入车系系数，以车型为基础进行定价。保监会副主席陈文辉此前指出，车险费率改革最大的难点就在于车型标准缺失和数据积累不足。目前，中保协已经开始建设“车型名称标准数据库”，在全行业层面统一车型名称，研究车型风险等级，为车型定价提供技术条件。

　　而“零整比”（零配件与整车销售价格的比值）也将会成为车险定价的重要考量因素。今年4月，中保协公布了国内常见车型“零整比”，其中比值最低的为272%，而最高比值则达到了1237%。

　　引入“零整比”系数，考虑到了不同品牌、不同车型在维修时的价格差异，能够更为公平的对车险进行定价。“有的车配件价格着实太高，导致了维修价格也一起跟着涨。这样的车一旦出险维修，对保险公司来说压力很大。”沪上一财产险公司的员工坦言。在引入了“零整比”之后，即使是两辆销售价相同的车，如果“零整比”不同，则比值高的就意味着保费更高。

　　此外，此次改革还有一个值得注意的地方就是车主的驾驶习惯将大大影响车辆保费。

　　上述财险公司人士表示：“这样的改革也是给了保险公司一定的自主权，公司在确定保费时就能够根据消费者的驾驶习惯、交通违章记录等因素来制定。自然，驾驶习惯好，不出险的客户就能相对少交保费。”（孙子清）