农行2015净利同比增0.7% 梧桐树位列前十大股东

­　　3月31日，农业银行发布2015年业绩显示，2015年农行实现净利润1807.74亿元，增长0.7%；同期，农行不良率为2.39%，同比上升0.85个百分点。在国有大行中，农行不良贷款率最高。但农行行长赵欢指出，该行上年末拨备覆盖率为189.43%，拨贷比4.53%，具有较强的风险抵补和损失吸收能力。

­　　值得注意的是，《第一财经日报》记者在农行前10大股东持股名单中发现了“梧桐树”的影子。根据农行年报，截至2015年12月31日，梧桐树投资平台有限责任公司（下称“梧桐树投资”）持有农行A股9.8亿余股，持股比例占0.3%。而“梧桐树投资”亦出现在工、中、交三家大行的股东名单中。

­　　拨备覆盖率高于同业

­　　截至去年12月31日，农行拨备覆盖率为189.43%，这一水平高于其他大行，其中，建行拨备覆盖率为150.99%，已逼近监管“红线”；中行拨备覆盖率153.30%，交行拨备率155.57%，工行拨备率156.34%。

­　　除此，农行4.53%的拨贷比也高于部分股份制商业银行。

­　　从贷款拨备率降幅看，工、农、中、建、交五大行拨备覆盖率下降最快的是农行。该行贷款拨备率从2014年的286.53%下降至189.43%，下降97.1个百分点。其次是建行，2015年末，建行拨备覆盖率为150.99%，较上年下降71.34个百分点；工行拨备覆盖率156.34%，较上年下降50.56个百分点；中行不良贷款拨备覆盖率153.30%，比上年末下降34.30个百分点；交行拨备覆盖率155.57%，较上年下降23.31个百分点。

­　　其他指标方面，截至2015 年末，农业银行总资产规模达到17.79万亿元，较上年末增长11.4%；存款总额和贷款总额分别达到13.54万亿元和8.91万亿元，分别较上年末增长8.0%和10.0%。平均总资产回报率(ROAA)和加权平均净资产收益率(ROAE)达到1.07%和16.79%。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.24%、10.96%和13.40%，分别较上年末提升1.15个、1.50个和0.58个百分点。

­　　在依赖利息收入获取利润的银行业，净息差的下降对利润影响较大。年报显示，农行净利差进一步收窄，由2014年的2.76%下降至2.49%，下降0.27个百分点；交行净利差和净利息收益率分别为2.06%和2.22%，同比分别下降11个和14个基点；中行净息差同比下降13个基点至2.12%；建行净息差和净利息收益率分别为2.46%和2.63%，同比下降0.15个和0.17个百分点。

­　　对此，农行资产负债管理部总经理李运在业绩发布会上对记者表示，未来农行将采取系列措施收窄息差降幅，主要包括，第一，加强存款端的成本管控。加快消化历史上高成本负债，实现分层定价。第二，在贷款端，减缓贷款收息率的减缓步伐。对于贷款定价下滑比较快的，适度上收贷款利率授权。李运指出，农业银行2016年还将对低利率品种做出调控。第三，农行将着力提升投融资业务收益率。他指出，投融资业务是农行传统优势。2015年曾在融资端表现优异，2016年将继续发挥优势。

­　　县域金融发展迎来新蓝海

­　　2015年间，农行不断提升“三农”金融服务品质。截至2015年末，县域金融业务实现税前利润754.02亿元。县域金融业务总资产6.38万亿元，较上年末增长9.2%;发放贷款及垫款总额2.86万亿元，较上年末增长7.9%;吸收存款余额5.80万亿元，较上年末增长9.2%。

­　　2015年，农业银行还积极研发基于农地产权、股权、入托收益权的新型农地金融产品，探索政府增信、银银合作、“互联网+”等新型支农模式，巩固提升了县域金融业务竞争优势。

­　　3月24 日，人民银行同相关部门联合印发了《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》(下称“两个暂行办法”)。从贷款对象、贷款管理、风险补偿、配套支持措施、试点监测评估等多方面，对金融机构、试点地区和相关部门推进落实“两权”抵押贷款试点明确了政策要求。

­　　记者了解到，农行已于近期制定出台《中国农业银行农民住房财产权抵押贷款管理办法(试行)》，在国家确定的天津蓟县等59个农民住房财产权抵押贷款试点县(市、区)支行进行试点。根据农行内部人士透露，农民住房财产权抵押贷款将着力支持从事规模化种养业的专业大户、家庭农场，农村个体工商户、小企业主以及其他农村优质个人客户，贷款额度最高300万元。