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平安产险:科技创新引领高质量发展 继续取得双优佳绩

2020-09-25 19:40 来源: 新华网 分享到:

  新冠疫情笼罩下的2020年已过半,在复杂多变的外部环境下,上市险企先后交出上半年答卷。平安产险上半年实现原保险保费收入1441亿元,同比增长10.5%,显著优于行业平均增速7.62%,直接推动市场份额上升0.5个百分点。与此同时,在新冠肺炎疫情冲击下,平安产险综合成本率上升1.5个百分点至98.1%,仍稳居行业领先地位,实现营运利润82.74亿元,继续保持“双优”业绩。

  车险稳健增长 非车快速上升

  作为财产保险行业的核心收入来源,上半年平安产险的车险收入为956.46亿元,占总保费的66.4%。值得一提的是,在新车销售大幅下滑的背景下,平安产险的车险收入录得3.6%的增长,高于行业2.92%平均增速。

  突如其来的疫情,给财险行业线下展业和理赔带来了巨大的挑战。平安产险依托“平安好车主”App,第一时间强化线上化服务,向客户提供“一键理赔”“无感加油”“汽车消毒”等零接触、全方位极致车服务,极大提升了客户满意度和客户粘性,有效地化解了疫情带来的短期影响。

  财报数据显示,截至2020年6月末,“平安好车主”App作为汽车工具类App,注册用户数已经突破1.09亿,较年初增长17.8%,累计绑车车辆突破7,000万。

  在非车业务方面,上半年,平安产险非车保费保持快速上升趋势,期内非车业务收入为484.72,同比大幅增长27.1%。规模前三的业务分别为保证保险、责任保险、意外伤害险,对应的增速是34.1%、20.5%和20.9%。其中,为助力疫情防控和复工复产,平安产险加大责任保险产品创新,并运用科技能力持续优化业务流程,完善风控体系,使得责任保险综合成本率下降1.3个百分点至93.3%。

  车险综改提上日程 财险企业面临考验

  2020年是一个特殊年份,除了疫情冲击,财产保险行业还发生了另一个重大事件——车险综合改革,险企也迎来了关于精准定价、差异化服务和管理效率能力的综合考验。

  财报披露,平安产险上半年的费用率为38.1%。值得一提的是,依托互联网技术以及生态圈,平安产险持续优化代理、交叉销售、电话网络以及直销等渠道保费收入,将为未来进一步优化费用支出打下坚实基础。

  全面数据化转型 构筑发展护城河

  出色的业绩背后是对科技赋能的不懈坚持。目前,平安产险在国内的市占率约为20%。

  从2020年中期业绩可以发现,在疫情影响下,平安产险保持一如既往的稳健,生态效应逐渐显现。中期报告揭示了科技赋能为业务发展提供了强调动力:平安产险持续深化落实集团“金融+科技”“金融+生态”战略,通过科技创新应用推动全面数据化经营转型、不断提升客户体验;打造机器人助手实现智能化作业,进一步提升作业效率。

  截至2020年6月末,平安产险科技专利申请数达1,112项,是去年6月末的2.6倍。不止于此,平安产险在丰硕的科技成果的基础上,率先启动全面数据化转型,通过“数据+平台”模式,提质增效,强化风控,拥有显著的先发优势。

  基于“数据驱动”维度回溯,平安产险先后经历了四个发展阶段:1.0系统化时代,做信息化;2.0集中化时代,推动数据后台与服务器集中;3.0数据化时代,搭建内部新一代系统,逐步移动化和数据化;4.0智能化时代,构建智慧大脑。

  在4.0时代,平安产险以客户为中心,以智慧大脑为载体,通过科技创新赋能全业务的价值链,实现智能营销-智能定价-智能作业-智能风控-智能理赔-智能经营。

  比如在智能作业方面,平安产险打造了六大机器人,实现“听说读想做”5大能力,不管是理赔环节、与客户的互动环节,还是客服环节,通过NLP服务平台、ASR、OCR等新的科技应用,真正实现产品流程、运营流程端到端的优化,从而实现效率的提升。

  再比如智慧营销,基于业务数据,千人千面精准触达,可以精准服务“平安好车主”App的1亿+用户,通过智能推荐引擎,车险投保方案一次询价成功率由27%提升至70%。

  在智慧风控方面,平安产险打造KYR(KnowYourRisk)企业风险管家项目,通过“服务+保险”的创新模式为客户提供多元化风险管理服务。2020年上半年,平安产险为4,729家企业客户和重点工程项目提供防灾防损服务。

  智慧保险时代已到来,以客户为中心的新业务模式、数据驱动客户经营、线上线下融合正在成为未来保险发展的三大趋势。在这个大势中,产险如何发展,如何走出新的模式与路径?面对市场、客户、竞争对手及技术发展快速变化,平安产险的全面数据化转型已经抢先一步。

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