解码平安产险助力防灾减灾救灾之道

　　2022年10月18日 【新华社《瞭望》杂志】

　　党的十八大以来的非凡十年，是防灾减灾成绩飞速进步的十年，也是应急管理事业跨越发展的十年。

　　在这个过程中，以风险管理为基本手段与本质属性的现代保险服务业，积极发挥“稳定器”作用，深度参与国家治理体系和治理能力现代化，这既是保险姓保的要求，也是保险企业商业价值和社会价值的体现。

　　平安产险就是保险企业助力防灾减灾的一个缩影。十年间，平安产险坚持专业创造价值理念，充分发挥保险保障专业能力和科技能力，以“保险向实、科技向上、逆行向前”的姿态，探索提升防灾减灾救灾能力，切实助力平安中国建设。

保险向实 织密减灾保障网

　　“保险的本质是互助共济，风险保障始终是最基础的、最重要的功能，是保险区别于其他金融行业的最根本的特征。”银保监会相关负责人曾表示。

　　巨灾保险让破解发展和安全两难的问题成为可能。“通过巨灾保险制度，以市场化和制度化的方式建立起应对巨灾的资金储备，将无灾或少灾年份的救灾资金储备起来并加以运用积累，在灾害年份集中释放，可以平滑极端灾害引起的巨大资金损失压力。”平安产险相关负责人表示。

　　平安产险坚持“保险姓保”，积极创新保障供给，通过充分发挥风险保障、经济补偿职能作用，减少自然灾害带来的损失。据介绍，早在2015年，平安产险就积极参与了广东省巨灾保险试点，随后还重点参与了湖南、云南、重庆、广西等多个地方性巨灾保险安排，以及地震巨灾共保体。在实践中，平安产险更是融合巨灾保险和指数保险特点，创新推出巨灾指数保险。

　　不同于一般巨灾保险，巨灾指数保险以强降雨和台风作为受灾指数，一旦触发赔付条件，无需实地查勘定损，即可按照保单规定核定赔付金额，直接支付，极大提高了救灾效率，有利于灾后重建复产，切实助力实体经济发展。

　　今年5月以来，广东省韶关市遭遇多轮强降雨侵袭，给人民群众及工农业生产带来了巨大损失。由于此次暴雨已超过巨灾保险约定的强降雨阈值，触发了赔付条件。7月20日，平安产险将8280.46万元巨灾指数保险赔款交付给韶关市政府，这也是广东全省近5年巨灾保险赔款单次金额的最高纪录。

　　韶关市政府相关人士说：“洪水灾害发生后，平安产险第一时间启动灾害预警，开通理赔绿色通道，做到快赔尽赔，充分发挥了保险作为社会‘稳定器’的作用，用实际行动履行自身的社会责任与担当。”

　　据了解，自2016年开展巨灾指数保险以来，平安产险累计提供巨灾赔款金额7.38亿元，有效降低了自然灾害带来的损失。

　　经过多年产品创新供给，平安产险已经形成指数型巨灾与民生型巨灾两条保障线，除了为地震、暴雨、台风等常见的自然灾害提供巨灾保障，还为巨灾引起的财政损失及民生类提供保障，例如人身伤亡、房屋财产损失、救灾物资费用等，形成灾害风险保障全覆盖，织密减灾减损保障网。

科技向上：打造事前防灾体系

　　防灾、减灾胜于救灾。如果可以从更上游的风险环节进行管理，就可以把损失消除在风险萌芽之时。

　　长期以来，平安产险在灾害等风险管理领域积累了大量数据和防灾防损经验。依托这些优势，进一步通过科技创新，搭建科技应用平台，提供一站式“科技＋服务+保险”解决方案，实现事前提前预警、事中过程减损、事后提升效率，切实提高防灾防损能力，助力提升社会治理能力。

　　平安产险相关负责人表示，“平安产险已组建自然灾害专业团队，在四川落地首个自然灾害实验室，通过暴雨、台风、洪水、地震等10种自然灾害数据，以及气象、水文、地理、遥感、地质、灾害、承灾体和社会经济类数据，建立了自然灾害时空数据库。”

　　“当系统根据模型，计算出暴雨落区或洪水淹没范围后，将在灾害发生前24小时，通过多渠道向客户发送灾害警示，告知防灾策略。”平安产险相关负责人进一步表示，科技让保险服务从事后补偿向事前管理转型成为可能。

　　仅2021年，平安产险就通过AI智能电话、APP等方式累计为12.2万企业客户推送21万条预警信息，对实体经济的生产、重点项目的建设安全提供有力保障，切实实现防灾减损。

　　同时，平安产险积极探索物联网技术在防灾减灾领域的运用，推动升级智慧用电、消防安全物联网及水浸智能监测技术，建立“物防+技防”维防控体系，实现实时、精准地风险管理。例如，平安产险为客户布置的物联网系统，可24小时智能监测电气线路的漏电、温度等数据，一旦数据超过阈值时发出报警信息，使客户能够迅速应对，最大限度避免财产损失。

　　依托科技赋能自然灾害风险管理，在承保之后，平安产险可以分险种、分行业、分阶段，为客户量体裁衣式匹配防灾防损服务。

　　以广东分公司为例。企业投保后，可自主选择适合的风控服务。这些风控服务实现了全方位风险覆盖，包括了气象灾害预警、防汛防台、秋冬防台、电气红外热像检测等。其中仅气象灾害预警就囊括台风等10种自然灾害。

　　2021年的珠三角遭遇多次灾害天气。广东分公司根据客户行业、投保资产性质、水淹高风险区域等水灾识别因子，精准筛选出水灾高风险客户327家，并集中人力、物力有计划、有步骤地开展对高风险客户的线下防汛防台回访工作。出具防灾防损建议书超100份，有效的实现了防灾减损，保障了生产生活安全。

逆行向前：积极参与应急救灾

　　自然灾害的发生不可能完全避免。作为一家坚持“以人民为中心，以民族复兴为己任”立业初心的保险公司，面对大灾，平安产险勇敢逆行，冲锋在前，积极参与应急救灾。

　　据了解，中国平安在2019年启动了“平安守护者行动”，旨在充分利用自身在保险、安全、科技等领域的专业优势，围绕防灾减灾、健康知识普及和义诊、关爱特殊人群等开展常态化志愿服务，助力现代化社会治理体系建设，携手社会各界构建“开放、共享、可持续”的公益生态。

　　为了持续推进社会治理效能，平安产险在“平安守护者行动”指导下，下了“绣花工”创新探索了“1+N”防灾减灾救灾模式，即通过组建一支平安志愿者应急救援队，为市民为社区提供风险排查、应急演练等N项服务，进一步引导、动员全社会力量共同参与应急管理，持续提高大众防灾减灾意识、提高自救互救能力，筑牢防灾减灾救灾的人民防线。该模式已于今年5月在江苏南京率先落地。

　　截至目前，平安产险已储备277名国家认证的应急救援员，确保有需要时，能够快速、就近响应，保障应急救援效能。仅去年，平安产险就快速响应突发事件31起，共发动超2万名员工志愿者累计开展超3900场“平安守护者行动”，覆盖人群超1000万。

　　与此同时，平安产险致力于持续提升平安志愿者应急救援队的专业救援能力。今年8月18日，作为深圳市“第一响应”单位成员，平安产险积极参与，派出首批20多名志愿者率先完成"应急第一响应"培训。经过培训，第一批成员经过多项理论学习和实操培训，初步掌握灾害紧急应对、异物卡喉处置、止血包扎、常见意外伤害处置等专业技能，同时还学习了专业心肺复苏与AED的使用技能。

　　如今，平安产险打造的社会治理产品体系：灾前依托科技赋能，对预期受灾区域开展防灾减灾工作；灾中依靠查勘理赔守护者队伍快速应急响应，第一时间开展救助与止损；灾后发挥保险本源职能，通过快速理赔、主动预赔服务机制等，提供及时风险补偿，为国家应急管理体系作出了有力补充。

　　十年砥砺前行，任重而道远。平安产险相关负责人表示，“未来，平安产险将不断提升专业能力，持续提升科技赋能，产品创新，强化应急救援理念，全力以赴参与防灾减灾救灾。”