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暴雨大考下保险观察:平安产险的“防救赔”一体化服务

2023-08-14 11:05 来源:平安产险福建分公司 分享到:

  面对频发的大灾,作为转移风险、保障风险的行业,保险业应对极端气象灾害的动作逐渐从单一的理赔转向全面的较量,延伸涵盖灾前风险预防、灾中应急救援及灾后高效理赔,守护人民群众的生命财产安全。

  从平安产险了解到,截至8月8日,平安产险共计接到北京、河北、天津等11个受灾地区客户报案超2.6万笔,估计赔付金额约7.3亿元。

  把时针拨回7月24日,当5号台风“杜苏芮”在太平洋上空盘旋时,平安产险的鹰眼系统注意到了这个来势汹汹的超级台风,随即启动应急预案,在后来的超预期的极端降雨中,有序组织开展救援,并推出大灾理赔服务举措,全力减灾抗灾。

防:预警早一点,风险就少一点

  7月28日,超级台风“杜苏芮”在福建省晋江市沿海登陆,随后于29日夜间进入河南,然后裹挟着大量水汽继续北上。

  “我们的‘鹰眼DRS2.0’系统在7月24日就开始陆续发布台风预警。”平安产险“鹰眼DRS2.0”相关负责人表示。数据显示,在台风登陆前三天里,平安产险依托“鹰眼DRS2.0”系统,通过微信、平安好车主APP、平安企业宝APP等平台在福建地区推送相关灾害预警信息及防灾提示超187万次。

  气象预警是防灾减灾第一道防线,预报预警越提前、越精准,防御主动权就越大,风险就越少。用上述负责人的话说就是,“预警早一点,风险就少一点。”他进一步解释说,平安产险通过运用“鹰眼DRS2.0”系统预测并提前获取台风路径,就可以提前预警风险,同时组织人员做好应急准备。

  当时,平安产险福建分公司发动组织881人,回访了300多家重点企业和工程项目,出具32份防灾防损建议书;走访164个易涝点,提醒车辆和物资进行安全转移,帮助客户降低损失风险;同时提前联系全省1091家车辆维修、拖车公司,确保第一时间开展抢险施救、查勘理赔工作。

  据统计,自“杜苏芮”台风登陆以来,平安产险借助“鹰眼DRS2.0”以短信、微信等方式,向福建、浙江、江苏以及京津冀等受台风“杜苏芮”影响的地区,累计发出灾害预警超1.6亿条。

  风险减量是隐性却更本质的价值创造。今年年初,监管部门发布的《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》提出,要加快科技创新与风险减量服务融合,鼓励财险公司利用大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网等科技手段,重塑风险减量服务理念,压缩服务时空距离,优化服务模式,降低服务成本,提升财险业风险减量服务整体效能。

  鹰眼系统推出的背景一方面是自然灾害频发,另一方面正是创新技术涌现。“在有效预防监测自然灾害方面,‘鹰眼DRS2.0’系统利用数值模拟、机器学习、卫星遥感监测等创新技术,构建了地震、台风、洪水、暴雨、冰雹等多种灾害的识别和预警能力”,平安产险“鹰眼DRS2.0”相关负责人解释称,在数据方面,平安产险建立了标准化的自然灾害风险数据体系,以安全高效的时空数据计算平台为基础,支持多源异构空间数据的快速处理及响应;在人工智能方面,灾害知识中台构建了多种灾害知识图谱,可为客户提供智能化的防灾指引,同时精准识别卫星雷达等遥感影像,助力智能调度、远程查勘、精准定损和快速理赔等多项业务。

救:“您别着急,我会游泳不怕水”

  7月29日此后三天,随着“杜苏芮”余威波及北方,北京及周边地区暴雨如注。

  极端降雨的程度超出了大多数人的预期。这轮极端强降雨过程相当于306个西湖的水在不到90个小时里集中倾倒而下。在持续暴雨中,北京西南部房山、门头沟发生山洪,受灾严重。

  平安产险北京分公司第一时间启动应急响应机制,安排理赔、95511坐席及出单等人员24小时值班,坚守一线,确保应急救援、查勘理赔服务质效。

  8月1日早上8点,平安产险北京房山支公司员工常涛接到一个客户求助电话,“我家小区一层被水淹了,我现在借住在邻居家出不去。父母家小区也被洪水淹没了,老两口被困在家,既紧张又无助,生活物资也快没了,能联系社区或者救援公司救救他们吗?”

  听到客户着急的声音,常涛安慰客户,“您别着急,我会游泳不怕水,马上去家里看看。”

  “我是地地道道的房山人,对房山的哪条路、哪个小区都很熟。看到灾后的房山,已经完全不是熟悉的模样。”常涛进一步介绍,当时赶到客户小区门口时,小区内的道路已经完全看不到,住宅楼的一层已完全被洪水覆盖,水深至少有1.5米。

  常涛无法进入小区救援,赶紧联系朋友,借来了橡皮艇,把找来的救生衣给了周边的几个热心人,组建起一支志愿救援队。他推着橡皮艇向小区深处划去,把客户年迈的父母和邻居小孩转移到安全地方。

  “救人出来的路上还看到了很多等待救援的无助老人,心里特别不是滋味。”于是,常涛再次转身,拉着橡皮艇再次走向受灾小区。

  在暴雨中的救援是艰难的,历时4个多小时,常涛在危急时刻挺身而出,蹚着冰凉的洪水,冒着随时可能被洪水卷走的风险,往返接送4次将20位受困的群众转移到安全地带,其中有91岁高龄的老人、1岁多的婴儿和多位患病高龄老人。

  闽、浙、苏、京、津、冀……面对形势严峻的暴雨灾害,一个个像常涛一样的橙色平安守护者无惧风雨,冲锋在前,用专业守护着人民的生命财产安全。

  据了解,为了发挥自身在安全、科技、保障等领域的资源优势,中国平安发起了“平安守护者”行动,开展常态化的防灾减灾、金融科普等志愿服务。为了持续推进社会治理效能,平安产险在“平安守护者行动”指导下,创新打造了“1+N”政企协作应急管理模式,即通过组建一支平安志愿者应急救援队,为市民为社区提供风险排查、应急演练等N项服务,进一步引导、动员全社会力量共同参与应急管理,提高自救互救能力,筑牢防灾减灾救灾的人民防线。

赔:从具备查勘条件到签订赔付协议,用时不到24小时

  出乎大多数人意料的是,华北特大暴雨还让出版业遭受重创。

  此次受灾严重的涿州,也是国内出版业的重镇。上百家出版社及出版商库房安家于涿州的西南物流中心及周边。洪水淹没了西南物流中心,有人预估码洋(图书定价乘以印数的总额)损失在数十亿到上百亿的规模。

  “8月1日,我们就收到河北涿州客户的报案,客户的图书库房积水严重,数万计的图书被水浸泡。”平安产险的重案查勘专家许多解释说,“当时客户的库房积水1米深,周边积水更深,我们连进去查勘都进不去。”

  许多一直记着这个受灾图书库房,焦急着尽快查勘定损,“现在都在想办法抢救图书,书比较重,要不少人力、物力,也是一笔不小成本。”

  到8月7日洪水稍稍退去后,许多就立马乘坐高铁赶到保定。“到保定后,到书库还有一段路程,有的路还有大量积水,有的路面就覆盖着厚厚的淤泥,根本没有出租车愿意前往。”许多回忆说。最终,许多紧急协调了一辆查勘车,自己开车前往涿州,及时赶到客户图书库房,进行现场查勘。

  “一进入库房,就闻到恶臭的气味。客户的库房的地势是相对较高的,但库房里还有几厘米的水深。”许多感慨道,物流园里其他的涿州出版社损失更大。

  许多结合客户的财务账,查看现场书籍的数量、码放情况,并对浸泡、吸水进行拆包检查,确定受损程度,快速完成定损。8月8日下午,平安产险就与该客户签订赔付协议,根据保单约定情况,按单次最高赔付额75万元进行赔付,从具备查勘条件到签订赔付协议,用时不到24小时。

  “现在客户当务之急是尽量抢救图书。这笔赔款可以缓解抢救图书的设备和人力费用压力,解了客户燃眉之急。”许多指出。

  “杜苏芮”残余环流继续北上,给黑龙江中南部地区也带来强降雨。在黑龙江省,平安产险统筹协调全省服务资源支援受灾严重地区,对接尚志市、五常市等地相关部门协助做好救灾工作,配备抽水泵、防水布、沙袋等投入使用。同时,对受灾乡镇进行无人机航飞与地面查勘,开通绿色快赔通道,帮助受灾农户尽快恢复生产。

  面对日益频发的自然灾害,作为社会“稳定器”的保险,不仅仅发挥风险转移作用,还不断体现出风险减量功能,在风险预警、应急救援、查勘止损等方面创造更多专业价值,用点滴的、真诚的服务,助力尽快恢复生产生活,为群众的生命财产安全保驾护航。

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