平安银行邵平谈经营策略：非常手段不等于激进

　　回顾2013年度的经营情况，平安银行行长邵平称其策略并不激进。

　　在接受上证报采访时，邵平说：“以前我们是高速路上换轮胎，去年我们已经把轮胎换好了。”今年头两个月的经营状况大大好于预期。在经营思路上，今年与去年并无大的变化。

　　2013年，平安银行实现拨备前利润268.45亿元，同比增长29.86%；在大幅增加拨备计提之后，该行归属母公司股东的净利润为152.31亿元，同比增长13.64%。

　　“增强风险抵御能力就是稳健”

　　2013年，是邵平领导平安银行的第一个完整会计年度。2012年10月，邵平接任刚刚完成两行整合的平安银行行长之职，在他的领导下，平安银行开始了大刀阔斧式的组织架构调整和业务重心转移。

　　一年之后，该行的年报数据读起来颇有意思：截至2013年报告期末，该行营业收入为521.89亿元，同比增长31.30%；拨备前利润为268.45亿元，同比增长29.86%；，非利息收入同比增长71.32%，营收占比由上年的16.89%提升至22.04%。

　　但与此同时，该行资产减值损失68.90亿元，增幅120.13%；不良率为0.89%，较年初下降0.06个百分点，不良贷款余额为75.41亿元，如果加上该行在本年度核销30余亿不良贷款，该行当年资产质量形势还是比较严峻的。

　　还让外界注意的是，截至报告期末，该行关注类贷款为180.27亿元，占全部贷款的比重为2.13%，较上年增加151.18%。数据也显示，该行逾期90天以内贷款余额74.35亿元，增幅47.90%；逾期90天以上贷款余额170.26亿元，增幅78.36%。

　　营收实现高增长，关注类贷款猛增，拨备计提也大增；这样的经营策略不禁让人对邵平的策略贴上“激进”的标签。

　　对此，邵平对上证报记者表示，这绝不是采取激进的经营策略，不过是在业务调整时期采取了些非常手段。他说：“没有盈利能力哪有核销呢？我们只有经营获利以后，才能去进行核销。不良资产的处置要靠清收，但清收回来的资产很多都是"骨头"了，没有"肉"了，此时就只能进行核销；而核销就看盈利能力了。”

　　他表示，“去年我们的净利润增长速度虽然不高，但我们的拨备增长速度却很高，这体现了我们稳健经营的思路，增强风险抵御能力本身就是稳健的思路。”

　　2013年，平安银行存款出现较高速度增长。数据显示，截至期末，各项存款余额12170.02亿元，比年初增加1958.94亿元，增幅19.18%，但实际上，该行当年三季度末总存款余额为12523.66亿元，较年初增长22.65%。这意味着四季度末的存款出现了环比下滑。

　　邵平表示：“零售业务一直我们的薄弱环节。以前为了实现零售存款的增长发行了大量的保本理财产品，但这些存款是不赚钱的。去年，我行的资本金非常紧张，如果为了维系规模而不赚钱，就是"打肿脸充胖子"，必须压缩”。平安银行副行长赵继臣补充道，因此，该行在第四季度末压缩了近500亿元的保本理财存款和高息协议存款。

　　“互联网思维方式值得学习”

　　对于舆论热炒的互联网金融概念的问题，邵平表示，互联网金融对传统商业银行形成了很大的冲击，但冲击最大的是观念，互联网思维方式应该引起我们高度的重视和学习。“其实，大家说的银行存款被分流，并没有很明显的感觉。”

　　在他看来，互联网金融在普惠金融和客户体验方面都值得商业银行学习，但互联网金融更多的是一种渠道服务方式，不存在颠覆性，主流的公司业务、大额投资并不能通过互联网操作。

　　邵平也表示，该行一直在推动业务的线上化，但是商业银行一定必须先把金融主业做好，在创新问题上能跟上时代变化。

　　记者获悉，平安银行副行长陈伟已派驻平安集团旗下的P2P平台陆金所，协助陆金所开展工作。对于陆金所与平安银行合作的问题，邵平对上证报记者表示，中国平安集团将陆金所定位为打造中国最大的非标资产交易所，目前平安银行与陆金所存在多方面的合作。

　　比如说，平安银行协助陆金所进行产品开发。邵平说：“平安银行建立了同业间的"行E通"产品，我们同业的客户可以通过"行E通"来购买陆金所的产品。”还有就是，互联网客户的结算通过平安银行进行。

　　邵平透露，平安银行专门建立一个团队来帮助陆金所开发产品，分管风险业务的副行长赵继臣也是该团队成员之一。

　　“创新模式迎接利率市场化”

　　去年以来诸多银行纷纷加大对零售业务的布局力度，其大背景正是为了迎接利率市场化的挑战。

　　邵平说：“利率市场化后，银行传统经营的时代过去了，要想获取生存和发展就必须要有差异化，银行必须要有自己的定位和新的商业模式，未来三、五年是商业银行经营分化的重要时期。”

　　赵继臣表示，从全球情况来看，利率市场化在初始阶段都是存款利率升，贷款利率升，之后是利差的慢慢降低。这也是为什么银行都想转做零售，而对公司业务进行投行化、资产管理化的调整。“零售的利率稳定性比较强，客户是个人跟银行议价。这跟大企业的业务特征不一样。”

　　2013年，由于进行业务结构调整，平安银行的利差逆市回升。赵继臣认为，从整个行业而言，今年行业的利差形势不会扩大，还将持续收窄，但随着平安银行业务结构和客户结构的调整，该行的利差水平将维持去年的水平。

　　对于今年大零售事业部组织架构的调整，邵平称，作为平安集团旗下的银行，如何充分利用综合金融优势，实现客户迁徙非常关键，但前提是需要对零售业务进行整体的规划与运作，而这一过程一定是艰苦、细致的工作，不可能一蹴而就。

　　他表示，过去零售业务是以产品定位，而今改革之后，将实行客户分层体系管理。“我们将所有的零售产品打包，然后由一个客户经理对接一个客户，以解决过去各自为政，没有统一的服务标准的状态。”