央行“双降”后 保护钱包从这三招开始

理财产品收益率应声下调（网摘图）

　　闽南网10月30日讯 存款利率一降再降，效应也传导至银行理财产品。最近，各个系列的银行理财产品收益率都开始下滑，尤其是在上周五央行决定“双降”后，多家银行已开始调整理财产品的收益率。

　　在降息周期，如何让收益更高、财富贬值变缓呢？理财师指出，方案有二，一是本周尽早入手收益率高、投资期限长的产品，锁定较高的收益。二是选择净值型投资工具，如净值型理财产品，质地好的股票型基金，等等。（海都记者 吴秀娜）

　　多行酝酿进一步下调理财收益

　　上周五，央行再次宣布降息降准，分别下调了0.25个百分点和0.5个百分点。从去年11月22日到现在，储户们已经经历了6次降息。

　　“本周起，收益率在5%以上的就很少了。”周三，在光大银行丰泽支行，副行长郑丽丽告诉记者。谈话间，恰逢一个客户打电话来向她咨询：“你们之前不是有卖预期年化收益率5.8%的产品吗？不知现在还有没有额度。”郑丽丽告诉她，这款产品早就卖完了，现在的收益率还一直在降，所以要买得快。

　　此外，工商银行泉州分行一理财师也告诉记者，由于市场利率水平持续下滑，因此该行私人银行决定从11月2日起，对14天至3年的货架式12款产品的客户预期年化收益率进行相应调整。另外，在民生银行泉州分行目前在售的固定期限理财产品中，已经很难觅得收益率在5%以上的产品，大多数都在4.6%至4.9%区间。此外，兴业银行的现金宝1号预期年化收益率近期也从原来的3.8%下调至最近的3.5%……

　　业内人士吴先生告诉记者，由于央行此次双降是在上周五晚，因此多数银行的存贷款利率及银行理财产品收益率调整，是在本周进行。接下来，还会有更多银行进一步下调理财产品收益率。

　　据金牛理财网数据，周三，银行理财综合指数为4.36%，收益率超过4.5%的产品占比为45.12%，而月初（10月8日）的银行理财综合指数为4.49%，收益率超过4.5%的产品占比为45.12%。

　　“翘尾行情”创造买入良机

　　虽然多家银行都正计划下调理财产品收益率，但由于不少产品是在降息前就定价的，受月底、年末“翘尾”因素影响，本周仍有一些收益率较高的产品在售，投资者要买，今天就得抓紧了！

　　“在上周五央行决定降息之前，我们曾发公告要发行一款170多天、预期年化收益率为5.1%的产品，目前在售。”光大银行丰泽支行副行长郑丽丽告诉记者。

　　建设银行泉州分行财富中心负责人也告诉记者，虽然上周双降，但目前不少银行的产品都是上周就“定价”的，再加上现在恰逢月底，业界也开始了年底揽储的营销，双重因素影响下，本周业界不少产品收益率仍较高，超过4.5%的产品仍不少，虽然相较于以往动辄超5%、6%的收益率来说，并不高，可是相较于目前1.5%的1年期存款基准利率来说，已经算是蛮高的了。所以市民要买要快。

　　权益类、净值型理财产品可关注

　　银行理财产品收益率“跌跌不休”，除了尽早下手高收益产品外，业界人士指出，投资者也可以调整思路，从以下几方面着手，让财富有效保值、增值。

　　其一，可以关注权益类的投资，比如股票型基金。

　　建设银行泉州分行财富中心负责人告诉记者，目前A股市场在3500点左右反复，市场的利空因素已消化较多，处于信心重塑期，因此股票型基金可以适当配置。理财师许女士也建议，接下来理财产品收益率下降是大趋势，在目前时点适当配置股票型基金，收益可期，投资者应学会逆向思维投资，别人不敢买基金的时候，理性入场。而债券基金在七八月股市大跌前，由于避险因素驱动，净值已走得比较高，目前处于高位，风险较大，较不适合没有经验的投资者介入。

　　其二，可以投资各家银行发行的净值型理财产品。

　　工商银行一理财师则指出，可以关注净值型理财产品。据了解，传统的银行理财产品交易形式以封闭型为主，产品收益以预期收益率的形式告知并支付给投资者。而净值型管理计划的交易形式为开放式，收益以产品净值的形式定期公布，类似于开放式基金，用户在开放期内可以进行申购、赎回等操作。净值型产品投资范围更加广泛，收益率和投资风险也比传统理财产品高，是为风险承受能力较强的投资者提供的一类理财品种，在降息周期内，为投资者提供高收益的空间更大。