“期中考”到来 理财全方位应对

　　（网摘图）

　　闽南网讯 一晃眼，2016年又过去了一半，泉州市民也迎来了理财“年中考”，一方面，半年考核节点到来，但泉州银行业理财产品收益却是冰火两重天，虽然出现一些高收益的产品，但数量有限，另一方面，因英国脱欧事件在资本市场的持续发酵，也搅动了贵金属、外汇资本市场。普通投资者该如何在理财“年中考”中取得好成绩？本期《钱袋子》特地采访了泉州多家银行的资深理财师，来看看他们是怎么说的吧！

　　理财产品冷热不均

　　注意投资期限和起息日

　　进入6月下旬，记者发现，随着银行业半年考核逐步逼近，部分商业银行的理财产品收益率也有所上升。

　　以泉州银行为例，6月24日至27日，该行行庆特别款理财产品发售，起点仅为5万，投资期限92天，预期参考年化收益率5.18%。

　　“‘月末高收益理财’热浪来袭”，光大银行一理财经理也表示，从6月29日起至7月4日，该行将推出一系列收益较高的理财产品，投资期限从41天到1年不等，预期年化收益率从4.1%到5.3%不等。

　　记者走访获悉，目前泉州银行、光大、浦发等多家银行收益率都相较此前有所提高。上调比例也不一，有的只上浮从1个、2个百分点，有的直接站上5%。

　　不过也有多家银行理财师表示，他们所在银行的理财产品收益并没有明显上浮。“目前多数银行都面临着资产荒的问题，客户可投资的优质资产不多，银行也打不起价格战。”某股份制银行泉州分行理财师黄先生指出。

　　“就算是目前一些银行标榜的预期年化收益率比较高，但其实募集期都比较长，起息时间往后挪了，摊平下来实际年化收益率也会有所缩水，另外，有的银行虽然产品收益率比较高，但认购起点也不低，且目前收益较高的产品，多数也都是短期理财产品。而这些做法无外乎都是为了在控制成本的同时聚拢客户人气。”某股份制银行理财师蔡女士指出。

　　一国有大型银行泉州分行财富中心财富顾问林女士也指出，银行理财产品确实存在资产配置荒的问题，由于优质的投资标的比较少，因此客户在购买时应该多注意产品的投资范围，期限上尽量选择长一点的产品，锁定高收益。

　　脱欧黄金迎投资机会

　　稳健投资有讲究

　　市民遇到的第二个理财“年中考”问题，是如何应对英国脱欧事件给资本市场带来的一系列反应。

　　“我有一个客户，在英国脱欧公投前一天，建仓黄金T+D，选择看多，结果第二天就达到了60%的收益，他也及时落袋为安。”业内人士黄先生说道。多位业内人士都认为，目前金价处于上升通道中，中短期内是有获利空间的，市民可以关注黄金投资，但也要讲究方法。

　　黄先生指出，目前黄金投资主要有三渠道。一种是贵金属T+D，但这种工具会放大杠杆，风险较大，目前金价虽然处于上升通道，但短期内调整的可能性也较大，因此不适合没有专业投资经验的市民。

　　第二种是实物金，但它更多的是具备收藏价值，变现的能力较差，且变现的时候会有折价，更适合长期投资。

　　第三种是纸黄金，也就是账户黄金。相对于前两种投资，纸黄金没有放大杠杆，也不存在变现能力差或折价的问题，因此是一种较理想的中期资产避险方式。

　　除了纸黄金外，业界人士指出，对于普通投资者而言，若看不准黄金的走势，也可购买银行发行的黄金挂钩型理财产品，或做黄金积存，稳健投资黄金，例如建行福建省分行最近就推出了一款“乾元—赢来赢往”2016年第一期黄金挂钩型理财产品，可同时看多看空黄金。在目前多数挂钩黄金型的产品设计中，如果金价走势能达到触发条件，则能实现预期收益率，如果未触及相关条件，投资者一般也能保住本金或获取和活期存款差不多的收益。

　　外汇市场波动大

　　关注美元、日元

　　此外，此次脱欧也引起了外汇市场的波动，市民该如何应对呢？

　　“在全球资本市场上，黄金、美元、日元都是传统意义上较好的避险工具，最近英国脱欧后市场的反应也再次验证了这一点。”理财师黄先生指出，随着英国脱欧事件的进一步发酵，人民币持续贬值，对于没有海淘或出境需求的市民来说，影响并不大，而若市民还想进一步追求资产保值增值，除了配置黄金外，也可适当配置一些美元或日元资产，除了通过一些银行的网银、手机银行等渠道直接买入，还可以购买一些美元理财产品，目前国内的美元理财产品收益相对于国外还是较高的。（海都记者 吴秀娜）