1万存1年亏25元 负利率时代怎样做好“守财奴”？

（网摘图）

　　闽南网9月24日讯 如果你的钱还存在活期，那就得当心了：随着央行一再调利率，而CPI又有重新抬头的趋势，存款利率赶不上“二师兄”的“负利率时代”，再次降临。

　　负利率时代，如何让自己的资产有效保值、增值，赶上乃至超越CPI？泉州业界目前又有哪些好的产品可供选择？本期“钱袋子”将一一为您揭晓，助您做个合格的“守财奴”。（海都记者 吴秀娜）

　　1.

　　1万元存1年 亏25元

　　类固收产品收益也下滑

　　自从央行8月底再次降息后，目前1年期存款基准利率已低于2%，为1.75%。与此相反的是，最新数据显示，8月份CPI同比上涨2.0%。1年期存款利率不敌CPI，投资理财再次进入“负利率”时代。

　　业界人士算了一笔账，如果存1万元定期，存期为1年，一年后本息收入是10175元，同时，物价若维持2%的上涨，那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要10200元，也就意味着，钱存银行一年定期，将净亏25元。

　　记者统计，除了存定期会亏损外，负利率时代，银行理财产品、货币基金等类固定收益产品，收益率也逐步下滑。据wind资讯数据，8月23日至9月23日，市场上在售的银行理财产品，预期年化收益率在0~3%的产品占5.81%，3%~5%的产品占62.89%，5%以上的产品仅占31.3%。而在7月23日至8月23日期间，5%以上的产品占了45.28%，近一半。可见，过去的一个月内，银行理财产品中，高收益理财产品数量减少不少，银行理财产品收益率整体下降了。

　　2.

　　存款类产品应主动议价

　　博时基金沈绍炜认为，这两年央行多次降息，其实也是为了盘活老百姓的存款。在降息周期内，随着利率不断上浮及通胀因素影响，若没有主动调整资产配置，只是把钱存定期，货币的实际购买力将不断下降，那是“很危险的”。

　　那么，市民老百姓该如何调整资产配置呢？

　　中国银行泉州市分行易晋容认为，首先，在利率市场化的背景下，目前存款利率上浮的上限已调至50%，若要存定期且资金量大些，其实不少银行都是可以议价的，储户在存款时可多长个心眼。

　　其次可以用大额存单替代普通的定期存款。记者了解到，目前泉州地面上推出大额存单的业务已拓至17家，如工行、农行、中行、建行、兴业、招商、浦发、中信、恒丰等，利率大多在基准利率基础上上浮40%。

　　3.

　　基金定投迎良机

　　黄金、房产投资应谨慎

　　沈绍炜介绍，其实存款是风险较低的投资工具，低风险伴随的是低收益，若想要更有效地增值，也可在保留日常消费保证金的基础上，多做些其他主动投资。

　　例如涉股类投资。沈绍炜和易晋容都认为，目前股市调整已经较为充分，是建仓的好机会，但为防万一，对多数投资经验不是很丰富的投资者来说，还是要遵循分批建仓原则。二是要交给专业人士打理，例如购买基金，或者在专业财富顾问的指导下炒股。综合而言，基金定投是不错的选择。

　　除了股票类投资，沈绍炜介绍，其实目前老百姓比较容易接触到的投资还有房产、黄金、债券。

　　房产投资方面，沈绍炜指出，数据显示，从2013年、2014年开始，国内的人口红利就已经开始由正转负，特别是20岁~40岁的人口数量开始下降，而这部分正是房子的主要购买力，因此对未来几年房地产投资的“钱景”并不是非常看好。

　　黄金投资方面，记者了解到，此前中行刚举办了2015迎中秋贵金属展销会，而从泉州银行等银行也获悉，第四季度是黄金尤其是实物黄金的消费高峰期，不少银行都有推出专场促销会的计划。对于黄金投资，泉州银行理财师小董认为，若是刚性的实物金消费需求，目前是不错的买入点，金价这两年已经下跌了不少，而且继续下跌的空间也不大。

　　若是单纯投资，部分理财师则认为目前仍应谨慎些。记者了解到，由于大经济环境不景气，加上之前有人投资黄金被套，目前泉州黄金投资市场热度并不是很高。另外，虽然黄金从2009年、2010年开始猛涨，可是相对于美国标普指数等一二十倍的上涨幅度，金价涨至最高点时也才翻番，从数据来看，黄金并不是很好的投资品种，而且影响因素金价的因素比较复杂，跟美元、地缘政治都有关系，所以投资更需谨慎。就算要投资，也尽量避开实物黄金，选择纸黄金等，不然变现难度会很大。

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