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上市寿险公司去年银保增幅普遍不足5%

2017-03-30 16:27 来源: 证券日报 分享到:

  ­上市险企2016年年报显示,6家上市险企均加大了银保转型力度,增加银保期交保费占比,降低趸交保费,银保保费增速趋缓。2016年,中国人寿、人保寿险、太平人寿、平安寿险、新华保险、太保寿险的银保保费增速分别为2.1%、4.5%、0.8%、47%、-23.7%、-57.7%。

  ­值得一提的是,尽管平安寿险的银保保费出现47%的增长,但由于平安寿险的银保保费基数较低,增长规模仅为36.24亿元,且以价值较高的期交业务为主。

  ­A股上市险企:银保转型进度不一

  ­从转型始于2013年的中国人寿来看,去年国寿发展期交业务,继续压缩趸交业务,不断提高价值贡献,银保渠道保费从2015年的1060.28亿元微增至2016年的1082.56亿元。

  ­国寿银保首年期交保费为178.35亿元,同比增长30.0%,五年期及以上首年期交保费占首年期交保费的比重为52.17%,趸交业务保费为680.47亿元,同比下降7.4%。在加强银保期交的同时,中国人寿也加深了与广发银行的业务协作,2016年广发银行代理中国人寿的银保期交业务保费增速超过360%。

  ­对于未来的发展策略,中国人寿总裁林岱仁在业绩发布会上表示,“将继续优化交费结构,银保渠道已从趸交业务转向期交业务,但是其中三年期期交业务占比较高,十年期以上期交业务还有提升空间。2016年,公司银保趸交业务保费680.47亿元,同比下降7.4%;2017年,这一数字将压缩至600亿元以下。”

  ­“公司推动长期期交业务和保障型业务发展。银保渠道不断拓展网银、自助终端、手机银行等银行电子销售渠道,各主要银邮代理渠道期交业务均实现较快增长。2016年银保渠道销售人员达23.4万人。”中国人寿年报表示。

  ­压缩银保保费较早的中国平安年报显示,平安寿险银保规模保费由2015年的76.95亿元增至113.19亿元,期交保费由16.13亿元增至30.14亿元,银保期交保费增速明显高于规模保费增速。其年报表示,银行保险业务不断深化内外渠道合作,聚焦高价值期交业务的发展,期交新业务规模保费30.41亿元,同比增长88.5%,取得突破性成长。银保客户经理数量从3200人下滑至3094人。

  ­中国太保提到,转换内生动力,去低价值银保业务,得高质量个险发展。公司遵循可持续价值增长的发展理念,大力发展业务质量高、可持续增长能力强的个险业务。其业务结构调整成效显著:银保业务占比从2010年的54.9%下降至2016年的5.3%,业务规模从482亿元下降至73亿元(2015年法人渠道保费为172.5亿元),下决心去除低价值业务超过400亿元。

  ­银保转型最为明显的要数新华保险,数据显示,去年新华银保渠道加快转型发展步伐,主动收缩趸交业务,以年金险、健康险产品“双线发展”为基础,加大期交业务发展力度。全年实现保险业务收377.27亿元,同比下降23.7%,其中,首年保费256.75亿元,同比下降26.5%;首年期交保费57.10亿元,同比增长46.3%;趸交保费199.65亿元,同比下降35.6%。

  ­太平人寿与人保寿险:首年期交快速增长

  ­此前颇为依赖银保的人保寿险也加快转型,人保寿险银保保费从2015年的565.68亿元增至2016年的591.66亿元,同比增长4.6%。其中长险首年保费达556.22亿元,同比增长4.7%,长险首年趸交保费下滑4.7%,长险首年期交保费增长383.7%,银保短期险下滑21.9%。

  ­“银保渠道聚焦价值转型,在稳定业务规模的同时,期交首年规模保费大幅增长。团险渠道聚焦法人客户与价值业务,业务拓展能力不断提升。银保渠道抢抓业务发展机遇,不断提升专业技能,积极做好业务结构转型,业务发展取得了较好成效。”人保在年报中提到。

  ­2016年,太平人寿银保保费由2015年432.95亿港元轻微上升0.8%至436.32亿港元。其中银保首年期交保费由去年32.71亿港元上升42.07亿港元,增长28.6%,而银保趸交保费同比下降4.9%。银保渠道第13个月保费继续率及第25个月保费复合继续率分别为94.0%、89.1%。银行保险销售网点数目由2015年的21255个增加到2016年的29673个,增加8418个。

  ­“境内业务稳中向好,寿险核心业务和效益型业务全面超额完成任务,中长期保障型业务占比继续提升,银保13个月继续率连续保持行业第一。银保期交新单保费同比增长37%,其中十年交及以上业务占比接近70%。”太平提到。

  ­(原标题:上市寿险公司去年银保增幅普遍不足5%)

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