网贷逆向入股银行 合规仍是最大课题

　　­银行、小贷、担保等传统金融机构进军P2P已经不是新闻，但P2P直接收购银行还是新鲜事。日前，微贷网斥资2.8亿元完成了对阳泉市商业银行投资入股的消息备受市场关注。除了微贷网之外，此前团贷网关联公司也有参股延边农商行。在北京商报记者采访的网贷平台中，不少平台表示对收购城商行、农商行以及村镇银行比较感兴趣。不过，在分析人士看来，收购一家银行最大的课题在于合规。

　　­微贷网入股阳泉银行

　　­微贷网官方微信中提到，近日，微贷网斥资2.8亿元完成了对阳泉市商业银行的投资入股，持有1.4亿股，持股比例为9.76%，与其他4家企业并列为阳泉市商业银行最大股东。

　　­针对阳泉市商业银行是否已经获得当地银监局批复的消息，微贷网副总裁汪鹏飞向北京商报记者表示，公司严格按照相关办法参股，并达到了准入条件，相关事宜正根据现有金融监管相关法律法规进行。

　　­北京商报记者注意到，微贷网与阳泉市商业银行在2016年11月签订的股份认购协议书中写到，甲方（阳泉市商业银行）本次增资扩股事宜已经获得其内部权力机构的有效批准，并获得中国银行业监督管理机构的批准。6月3日，阳泉市商业银行也在它的官方微信中证实了“微贷网入股阳泉市商业银行”的消息。

　　­阳泉市商业银行董事长李首明在6月3日举行的“微贷网入股阳泉市商业银行签约仪式”上表示，期待与微贷网的合作可以成为山西省成功实现互联网金融与传统金融深度融合、协同发展的良好典范。

　　­多平台觊觎银行牌照

　　­除了微贷网以外，团贷网关联公司曾参股延边农商行，持股达7.92％。

　　­今年初，银监会发布的《关于延边农村商业银行股份有限公司新增5%以上企业法人股东的请示》（延农商行发〔2016〕245号）显示，同意东莞市俊特信息科技有限公司作为延边农村商业银行股份有限公司的股东，持有股份1亿股，占股本总额的6.12%。而东莞市俊特信息科技有限公司为团贷网关联公司。

　　­此外，同为团贷网关联公司的派生科技集团股份有限公司也持有延边农商行1.8％股权，由此可以看出，俊特科技、派生科技两家公司合计持有延边农商行7.92%的股权。

　　­值得一提的是，多家网贷平台人士也向北京商报记者透露计划入股一些农商行或者城商行的想法。

　　­有分析人士认为，依靠传统金融机构的业务渠道，P2P可以获得稳定的较为优质的项目来源，还可以降低业务成本。同时，商业银行业可以借此发展互联网业务。

　　­对此，汪鹏飞表示，与阳泉市商业银行的合作，可以将微贷网在大数据风控、互联网技术等领域的优势，与阳泉市商业银行在风险管理和内控制度建设等方面的优势相结合，促进传统金融和互联网金融的协同发展。

　　­合规仍是最大难题

　　­不过，也有反对的声音指出，P2P入股银行风险较大，监管层应有所规范。

　　­中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，P2P网贷平台成为银行股东的问题之一是平台自身的合规和准入问题还未得到妥善解决。当前全国开展的互联网金融风险专项整治尚未结束，多数平台尚未完成备案，成为银行股东的合规风险较大。

　　­苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，现有监管规则的确并未限制网贷平台成为银行的主要股东，只要能满足监管对银行股东在盈利能力、资金来源及其他一些审慎性条件即可，不过《中资商业银行行政许可事项实施办法 》明确提出，存在诸如“关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常”、“核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多”、“公司治理结构与机制存在明显缺陷”等情形的机构不得成为银行股东，《关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知》也明确提出，“根据目前的国家政策和监管实际需要，合理设限，尽量避免限制性行业或企业的投资者入股”。

　　­薛洪言表示，考虑到网贷行业大比例持股商业银行仍然属于一种新情况，网贷是否会被认定为限制性行业以及网贷平台的治理结构和业务模式能否得到监管认可等，还需要进一步观察。在核准商业银行股东资格时，关联交易被视做重要的红线，考虑到P2P的行业属性，监管对P2P股东与其所持股商业银行之间的关联交易限定会尤为严格，因此，寄希望于通过持股或控股商业银行来变相为P2P输送项目的做法并不现实。（北京商报记者 岳品瑜）