P2P网贷告别“成长烦恼”须监管跟进

　　近期，深圳互联网金融协会相继上线网贷从业人员违规违纪信息共享平台，发布了网贷信息中介机构业务退出指引（征求意见稿），行业自律监管不断推进。不少业界人士认为，在严监管的背景下，网贷行业加速洗牌，平台唯有加快转型、练好风控等“内功”，方能在未来竞争中脱颖而出。

　　作为一个新兴行业，网贷的监管、标准和准入门槛没有及时跟进，行业整体乱象丛生。虽然目前监管政策还未出台，但是行业自律可以先行。P2P平台自律需要从两个方面进行规范：第一个是资金渠道。目前主流的想法是让整个资金的通道由原来的无序，比如说随意的第三方支付,最终变成与银行合作；第二个是信息的透明化。正是由于个别平台的借款项目、运营机制不透明，才导致了个别平台或者某些公司能够钻空子。

　　互联网金融，涉及到投资人的资金安全，平台在设计模式和业务时要充分保证资金的安全性，无论是从业务层面，还是互联网技术层面，核心流程是要确保投资人的资金安全。网贷平台发展到今天，社会上对监管的呼声很高，如果说监管势在必行，可以从以下几个方面入手：一是准入门槛。当前整个互联网金融行业没有门槛，设立准入门槛可以把那些实力不足、专业度不够的组织或团队排除在外。这个准入条件不只针对注册资本，还包括股东背景、团队的专业技能和从业资格。二是增强合规性。无论是P2P、众筹、支付还是征信，在国内都才刚起步，都是新兴模式，尚未经过经济周期的验证，所以不管企业的商业模式怎样设计，都要符合国家的法律法规。三是加强投资者权益保护，提高服务水平。平台应有完整的投资者权益协议，对投资人的权益通过电子协议等方式明确地告知，双方共同遵守约定。同时，投资人消费了平台的金融产品，作为消费者的权利需要得到保证。监管应形成一套优胜劣汰的机制，促进好平台不断向前发展，提供更好的服务，对那些服务不到位的网贷平台进行改造。

　　总之，互联网金融颠覆的不是市场需求，而是金融服务的手段和组织体系。互联网金融创生于新体系，对于它的风险管理不能固守于狭隘的传统金融集中式思维，需要用分享、共赢的新生态逻辑构建更为开放而有机的市场，在交易中实现风险平衡。（吴学安）