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兴业银行泉州分行:走兴业特色的普惠金融之路

2020-12-30 19:29 来源: 兴业银行泉州分行 分享到:

  2020年是极不平凡的一年,受疫情的影响,区域经济发展面临较大的考验。在推动“稳企业、保就业”工作中,金融机构发挥着重要的作用。一年来,兴业银行泉州分行不忘“普惠万家 共同兴业”的初心,扎根本土,做好本分,针对当地区域特色、产业特点以及客群需求,贯彻新发展理念,坚持创新驱动,在深入践行普惠金融工作中,走出一条具有兴业特色的普惠金融之路。

  据了解,截至11月末,该分行普惠型小微企业贷款余额(银保监口径)近59亿元,较年初增加约25亿元;贷款户数超5000户,比年初增长近2700户。

  供应链金融,服务产业链条“上下都有”

  作为民营制造业大市,2019年泉州市有超亿元企业2809家,其中超10亿元企业328家,每一家大企业的背后都有一个涵盖了从原材料到营销终端的庞大的供应链体系。然而,这些为大企业提供服务的中小微企业因规模小、固定资产少,往往在融资环节中会出现融资难、融资贵的问题。为此,兴业银行泉州分行积极在泉州地区开展具有特色的供应链金融业务,借助核心大型企业的实力和信誉,帮助供应链中的中小企业获得便捷的银行融资支持。

  今年来,兴业银行泉州分行积极与人行征信中心主导的中征应收账款融资服务平台进行系统对接,与九牧集团合作开展中征应收账款平台国内反向保理融资业务,成功为解决泉州市中小微供应商融资难问题提供了新的范本。

  泉州科发卫浴有限公司是建材家居龙头九牧集团的优质上游供应商之一。因企业规模小,应收账款多,存在融资难问题。作为供应链中的核心,九牧集团希望可以通过银行的金融手段,加强对其上游供应商的支持力度。针对这一需求,兴业银行泉州分行为客户设计了中征平台应收账款融资方案,通过全流程线上操作,短时间内便向科发卫浴发放了首笔线上贷款,并按普惠小微优惠贷款利率执行,大大节省了融资成本,也为稳定供应链提供了有效地支持。截至目前,该行已通过这一模式,成功为九牧集团的3家上游企业,累计融资11笔业务,金额合计724万元。

  据了解,除中征平台应收账款融资产品外,该行的供应链金融产品体系相对比较完善,涵盖企业采购、生产、销售、运输全链条。如“兴享”供应链平台、“兴业单证通”和“单一窗口”在线跨境金融服务平台等,可为供应链环节上的上下游企业提供全面的金融服务,在推动稳供应链产业链上,发挥了重要的金融作用。截至2020年11月末,兴业银行泉州分行围绕泉州地区9家大型龙头企业,支持解决了100多家供应链中小企业的融资需求,供应链融资余额近40亿。

  “金服云”+“百行进万企”,纾困解难“一个不落”

  泉州市一家从事石材生产、销售的企业,因受今年疫情影响,应收账款回收困难,企业经营现金流出现临时性不足。兴业银行泉州分行在“百行进万企”活动中了解到企业有关情况后,立即引导企业通过“金服云”平台发布纾困贷款融资需求,短时间内为其发放纾困贷款1000万元,优惠贷款利率低至3.35%,大大解决了企业资金周转困难的情况。

  据了解,像这家石材企业这样,接受该分行支持而度过资金难关的并非个例。为切实缓解小微企业融资难的问题,今年以来兴业银行泉州分行积极开展“百行进万企”融资对接活动,并成立活动领导小组,由经营机构负责人带队对中小微企业开展实地走访,深入了解企业融资需求,主动提供各类金融服务。

  今年5月,福建省政府设立了中小微企业纾困专项资金,用于纾解中小微企业面临的暂时流动性困难,兴业银行利用“百行进万企”融资对接活动的机会,对困难企业进行全面走访。此外,通过“金服云”平台,企业的需求有效直达该行,各类金融需求得到有效、快速解决。截至11月末,兴业银行泉州分行共注册“金服云”平台企业数近5700户,解决企业发布需求金额超47亿元,贷款发放金额超22亿元。

  普惠型个人经营贷款,扶小助农“全面提升”

  家住晋江安海的蔡先生是从事承包蔬菜种植的个体户,多年来经营顺利,今年想多承包一些土地扩大经营,不过缺的就是手头资金。直到有一天,蔡先生到兴业银行安海支行办理转账业务时,看到营业网点LED屏滚动播放的宣传标语:“农村‘两权’抵押贷款,支持‘三农’经济加快发展”。蔡先生十分高兴,想到自己拥有在镇区自建的住宅,于是赶紧咨询网点客户经理。蔡先生了解到,近年来,为贯彻落实国家乡村振兴、支农惠农政策,兴业银行主动践行社会责任,积极为农户提供农村“两权”抵押贷款业务。蔡先生当即提交了贷款申请,并提供自有农村住房财产权作为抵押,仅2个工作日内就成功申请到80万元,解决了资金不足的问题。

  据了解,自兴业银行泉州分行农村“两权”抵押贷款开办以来,已累计投放超100户,金额约2亿元。包含农村“两权”抵押贷款业务在内的兴业银行“兴惠贷”,主要针对当地个体工商户、小微企业主、农户,提供灵活多样、量身定制的专项融资方案,解决经营中的资金需求。

  今年来,兴业银行泉州分行积极响应国家普惠金融政策,突出专业和效率,推动普惠型个人经营贷保持较快发展,全面提升小微企业及个体商户信贷可得性、覆盖面和获得感。通过“强抵押+专案”组合拳,依托泉州各县市石材城、服装城、鞋都等市场,充分满足个体商户经营融资需求;通过完善农民住房财产权价值评估,配备专家团队,以“服务+效率”为优势,积极发展“兴惠贷”涉农贷款,支持农户生产经营。据了解,今年1-11月,该分行累计发放普惠型个人经营贷款近55亿元,超5000户,贷款余额、户数分别比年初新增超18亿元、2600户。

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