招商银行首席信息官陈昆德：“手机的世界是我们的战场”

　　6月30日，由南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办的“2018中国金融科技发展论坛”在上海召开。

　　招商银行首席信息官陈昆德在演讲中表示，所有的科技里进步最快的就是手机，每两年换一代，手机的负担也越来越重。手机已经从2007年第一部手机到2018年的市场饱和，今年一季度手机销售下降27个百分点。这告诉我们寡头垄断的时代来了，手机不再会百花齐放，消费者其实已经非常习惯了。

　　“所以，我的主要工作就是干这一件事（提高招行两个APP的月活数据）。”陈昆德说，招行为什么有两个APP，我个人认为，如果从科技的角度，APP本来就不应该限制数量，因为每个APP三年前写完，到今天都是老技术，这就是科技。APP上是一个战场，这个战场就是手机。“因为现在没有人带卡了，你的卡难道还放在手机上吗？事实上我们都知道，移动支付的结果就是所有的银行服务都在这上面。”

　　陈昆德说，PC可以多个人一起用，手机只有一个人用。所以手机会非常个性化，手机个性化程度会随着寡头垄断越来越强，能力竞争、速度、处理、储存、通讯、5G，配套更到位。“所以手机的世界是我们的战场，全行只干这一件事情，这一件事情很难。”

　　首先是数据。截至5月底， “招商银行”APP和“掌上生活”APP合计用户数已超过一个亿，月活用户数达到6210万，在APP上设立了分行专区，留给各分行提供区域化个性服务，两个APP合计月活数约7197万。

　　APP是一个小小的手机应用，但是要承载全行的应用，每一个人都想从客户的角度看世界，手机是感知世界，打开就可以用。“所以这个叫月活，我们全行都要上，每天都有数字，每一个分行自己有一个专区，那个专区就是自己写，客户激活多少，每天都有数字。你靠什么把这个客户拉进来？因为我们都知道，客户不太来网点，每人下降20%到30%，行业被颠覆得非常快。”

　　“如果要做一个银行，集中到一个小小的手机上，它的难度是所有人要有共识，全行都要知道你的服务是在一个手机上面。发布一个APP版本出去，所有的产品、功能、规格全部要到位，你不到位就上不去。所以这对我们来讲，是一个转型挑战的过程。”陈昆德说。

　　在支付体验方面，原来银行支付系统的设计是银行发卡，到银行提供的刷卡机上，到银行结算领域做银行之间的交换。过去几年是快捷支付，银行发卡还主动问客户想绑定什么，一键全部绑完。信用卡客户越用越旧，但是APP越用越新，越用越快。扫码就是这样，越扫越快，镜头越来越好。所以整个支付其实被颠覆掉了，它已经完全是软件化，完全互联网化。

　　陈昆德说，“科技不够敏捷，业务保证不敏捷。业务能不能敏捷，请大家看我们APP的MAU量够不够，如果不够，那就表示我们的业务敏捷还不够，我们要加油努力。”

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