筑牢反诈防线 招商银行泉州分行反诈模型成功阻断涉案资金转移

　　近期，招商银行泉州分行反诈模型再次发出预警，该行工作人员快速反应，成功协助市反诈中心破获百万诈骗案。

　　据了解，在中国人民银行泉州市中心支行的指导下，招商银行泉州分行充分运用科技力量，今年以来先后上线系列“反诈监测系统”，对风险账户实现实时监测管控，自上线以来拦截异常交易资金2800多万元。

反诈模型预警 阻断百万涉案款

　　招商银行泉州分行新上线的反诈模型如同不休不眠的安全卫士，实时监测着海量的交易数据，守护客户的资金交易安全。某日夜间2：30分，该行客户王某账户进账30万元，随即被反诈模型识别为异常资金，并实时进行拦截，采取中非管控。次日上午9点，王某急匆匆来到网点，欲取出30万元。网点人员查询到该账户已被反诈模型命中，为确保人民群众财产安全，迅即与其另行约定取款时间，并将该账户存疑情况上报至泉州市反诈中心。公安机关收到线索后，通过侦察手段，发现该账户确为涉案账户，并锁定犯罪嫌疑人。在该行的协助下，公安机关在王某再次来到网点取现时，实施抓捕，人赃俱获，并顺藤摸瓜，共抓获外地籍取款犯罪嫌疑人12名，成功缴获赃款近百万元，挽回被骗群众的财产损失。

　　这是招商银行泉州分行开展警银联动，运用金融科技打击新型电信违法犯罪活动的一个缩影。近年来，移动金融快速发展，新型违法犯罪也在悄然滋生，犯罪分子利用银行卡实施电信诈骗，给人民群众造成了巨大的财产损失。泉州市是福建省的人口大市，人口流动量大，银行卡涉案一度呈高发态势。为此公安部门和中国人民银行泉州市中心支行主动出击，建立联席会议机制，开展“断卡”行动，指导各银行开展银行卡专项治理，有效遏制了电信诈骗的蔓延趋势，保障群众的财产安全。

守好群众钱袋子 构建体系化账户风控机制

　　作为银行账户管理的主体责任者，该行为有效堵截电信诈骗的作案渠道，多措并举不断筑牢反诈“防火墙”，全力维护群众的财产安全。该行从断卡行动的组织架构、部门职责、账户分层、存量账户排查、实时监测以及反诈宣传等多维度入手，不断完善银行卡账户全生命周期的精细化管理体系，构建事前排查、事中监控、事后措施、结果分析等多维度管理矩阵，实现风险账户的智能风控，既保证正常银行账户的安全使用，又实现个人涉案风险账户数量的有效压降。

金融科技赋能 有效斩断风险账户涉案资金链

　　作为金融科技领域的先行者，招商银行泉州分行将金融科技的力量充分运用到风险账户的管理中。该行的实时“反诈监测系统”是基于CDP大数据处理模型、Kafka消息队列、高性能Nosql数据库等前沿技术研发而成，实现高风险账户的智能监测，改变原先银行卡粗放的批量管控模式，实现有迹可循，全天候自动化的精准管控。实时的管控措施也有利于斩断涉诈资金非法传输链条，为公安机关侦查案件争取更多时间，对震慑犯罪分子起到积极作用。同时该行还持续根据涉案账户的新特征，敏捷迭代防控模型，不断适合电信诈骗转移资金的新变化。

开展反诈宣传 践行消费者权益保护社会责任

　　作为消费者权益保护的宣传者，招商银行泉州分行积极组织开展“反诈拒赌、安全支付”、“优化服务、开户不难”两项主题宣传，着手从电信诈骗的“事前预防”环节给予群众正确的金融消费理念引导，以及防范电信诈骗知识普及。该行利用厅堂阵地宣传优势，在网点通过宣传折页、海报等引导客户了解反诈知识，制作发放银行卡反诈卡套、开户提示卡片、老年人提示书等个性化物料，宣传买卖/出租出借银行卡危害性，进一步加强电信网络诈骗宣传。同时，该行还结合进企、进社区、进校等渠道，在开展账户金融服务的同时，有机结合电诈宣传教育活动，拓宽反诈宣传的推广面。另外，该行还利用招商银行在线上平台的经营优势，积极通过微信公众号、APP直播、网点线上店等新兴媒体渠道宣传发布防范电信网络诈骗知识，切实增强客户防赌拒诈的意识和能力。

　　招商银行泉州分行将继续在公安机关与中国人民银行泉州市中心支行的指导下，秉持服务的初心，为广大市民朋友提供优质的账户服务，同时牢固树立反诈意识，持续优化账户的智能风险管控体系，实现涉案账户的精准管控，切实保障群众的财产安全。