“五一”理财“爽约” 银行理财步入“3时代”

　　在刚过去的“五一”小长假里，不少细心的投资者都会发现，往年已经习惯了的节日专属理财今年集体“爽约”了。海都记者通过走访泉州多家银行网点及官方网站查询获悉，今年“五一”期间，多数银行的理财产品销售并没有再打“节日牌”。尤其值得注意的是，但凡收益率超4%的产品，都已成了各家银行的明星产品，不少产品的收益率都已跌至4%以下，银行理财已步入“3时代”。

　　“五一”专属理财“爽约”

　　以往，在“五一”“端午”等节假日到来前，大部分商业银行都会顺势而为，推出专属理财产品。但上周，在“五一”到来前，记者走访获悉，虽然今年泉州仍有部分商业银行推出了“五一”专属理财产品，但发行数量、募集规模都比以往缩减了很多。

　　据悉，今年“五一”，泉州银行推出了一款期限63天的“天道酬勤·劳动节版”理财产品，参考年化收益率4.35%。而光大银行、华夏银行也在“五一”到来前推出了“五一”理财相关理财产品，产品投资期限分别为51天、57天，预期年化收益率分别为4.4%、4.35%。

　　但除了这些产品外，记者发现，市场上已很难觅得“五一”理财的身影了。而在去年，多家银行都推出了高收益的“五一专属”理财产品，且部分产品的预期年化收益率也比平常高，5%以上的产品比比皆是。

　　不少银行理财收益跌破4%

　　不仅“爽约”“五一”理财，记者走访获悉，目前银行理财产品收益率还步步下跌，进入了“3时代”。

　　“目前，我们行在售的理财产品，非保本浮动收益型的产品，仅在4.05%左右，而且应该马上就会跌破4%了，而保本型产品早就步入3%了。”周二上午，某股份制银行泉州分行零售部产品经理江女士告诉记者。江女士说道，这几周他们收到总行的分析报告显示，每周银行理财产品的收益都会有百分之零点几的下跌，而且已经持续了一段时间。

　　周二上午，记者根据银率网查询获悉，当天泉州地区在售的110款银行理财产品中，有31款在4%以下。以往，预期年化产品低于4%的产品，一直是保本类产品的天下，但如今也多了不少“非保本浮动收益”的产品。银率网数据还显示，在节日前一周（4月23日至4月29日），共有985款银行理财产品发售，平均投资期限为136天。其中，人民币非结构性理财产品累计发售887款，平均预期收益率为3.93%，比月初的4.05%累计下跌了0.12个百分点，比此前一周也下降了0.03个百分点。

　　理财观念、方式应及时调整

　　业内人士指出，在利率下行阶段，银行理财产品的收益率势必将进一步下跌。

　　“目前，银行理财产品收益率下跌的主导因素是市场正处于利率下降通道中，而且接下来还会继续下跌。”上述江女士说。“随着利率市场化进一步深入，加上目前正处于利率下降通道，因此银行理财产品收益率自然下跌，不仅目前跌破4%，将来跌破3%也不无可能。”一国有银行泉州分行财富中心负责人吴先生说。

　　业界人士指出，在利率下行阶段，市民的投资理财观念、方式也应相应作些调整。

　　首先是调整投资理财观念。“泉州不少投资者凡买理财产品，必定要求保本，接触的理财产品类型很单一，对很多产品的投资标的物、风险属性知之甚少。其实，市场上目前有不少优质产品，市民在投资理财时也可以丰富产品配置，除了配备一定的保本理财外，还可适当配置一些其他理财产品，如投资美元或以美元计价的QDII，也可关注今年炙手可热的贵金属投资。过于保守、单一的投资理财，并不一定就是最好的，会让不少人错过不少良机。”吴先生说道。

　　另外，在产品的种类、投资期限上也应有所调整。江女士指出，不少泉州人购买理财产品，期限都喜欢选择1到3个月的，这与前几年经济较好、随时会有资金使用需求有关，但现在随着经济下行，好的投资标的物较少。趁目前银行理财产品收益率还行，若没有紧急资金使用需求，市民可以尽量选择中长期理财产品。既可以选半年乃至一年以上的投资理财产品，锁定较高的收益，也可以选择净值类的理财产品。虽然它们收益是浮动的，但投资期限越长，这类产品的投资效应也相对更明显些，也适合中长期投资。（海都记者 吴秀娜）