理财的第一要务是保住本金 远离这5种不靠谱理财方式

　　如今，理财已经越来越成为人们财富增值的一个重要方法，无论男女老少纷纷投入理财行业。然而，市场上的理财产品不少，身边的理财陷阱也不少，一脚踏入，别说受益了，就连本金都难保。今天，小编就为大家盘点5种不靠谱的理财方式。

互联网上的金融传销

　　近期，MMM金融互助平台宣布关闭的消息引来关注，这次又要有不少人血本无归了。事实上，MMM的骗术非常低级，赤裸裸的高息诱惑，此前，3M曾承诺月息可达30%！然而就是这样，还是有无数人上当。这不是3M第一次崩盘，去年12月3M就曾宣布过重启，当时有数百万投资人的钱无法提取出来，全部打了水漂。

　　除了3M，互联网上充斥着一大批“新型理财”旗号的投资产品，百川币、摩提弗、WEbank（中文名：微邦克）等。这些金融游戏虽然名字不同，本质却都一样，都是庞氏骗局，崩盘也只是时间问题。值得注意的是，像MMM这类传销，没有官网和固定的办公场所，连服务器也在国外，公安机关也根本无法介入调查。等到崩盘的时候，投资人连找谁都不知道，真正的“投诉无门”。

线下理财平台

　　从去年年底以来，民间财富管理公司接连暴雷：大大集团、鑫琦资产、金鹿财行、中晋资产，再到近期传老板携款10亿跑路的望洲财富，令许多人惶恐不安。这些事件，涉及的资金动辄十亿级、百亿级的，涉案金额如此之大实在令人咋舌。

　　和正规的P2P平台不同的是，线下理财平台的信息披露都极其不透明，对于投资人来说，借款人的真实性和资金的去向也无从了解。投资人根本不知道自己的钱究竟是投资到了真实的业务上还是被拿去挥霍。因为信息不透明，这些平台出事之前往往一点征兆都没有，而一旦暴雷，投资人的钱也所剩无几，投资人往往要面临血本无归的结局。

银行理财“飞单”

　　很多人都以为只要是银行卖的理财产品就是安全的，没有风险的，其实这是一个很大的谬论。其实和其他网络平台一样，银行也是一个平台，除了卖自己生产的产品，还会帮别人卖，比如基金、保险、信托、黄金白银等。这些理财产品和银行自营的性质完全不同，风险程度也相差甚远。

　　我们经常听说的银行“飞单”事件，就是银行员工为了获得不菲的提成，内外勾结，私下向顾客销售非银行自营的、第三方机构销售的理财产品，比如“存款变保单”事件。飞单事件一旦败露，客户资金出现亏损时，银行往往会以“理财经理个人行为”为由拒绝赔偿，这时候，投资人也只能哑巴吃黄连，有苦说不出。

　　在此提示大家，在买银行理财产品时，一定要看产品说明书中的发行方是不是银行。此外，不要盲目相信理财经理，很多飞单事件就是理财经理“杀熟”，利用客户对银行和自己的信任，再用超高的投资收益率诱使投资人上当。

结构性理财产品

　　对于普通投资人而言，买银行理财不外乎是冲着安全、收益稳健才买的，但有一种银行理财也会亏本，这种产品即为“结构性理财产品”。它往往和黄金、石油、股票、外汇、信贷等高风险标的挂钩，所以投资风险是非常高的。此类产品的到期收益率与投资标的表现相挂钩，投资者是否能够获得较高的收益率，取决于挂钩的金融工具投资的收益大小。这类产品收益率为一个区间，收益区间可以是从负值到一个较高的正值，比如-1%—8%，这就意味着投资者可能获得较高的收益率，同时也有亏本的可能。值得注意的是，结构性理财产品虽然都有一个较高的最高预期收益率，但收益波动性和不确定性很大，到期时达到最高预期收益率的可能性很低。

高息P2P平台

　　对于任何投资理财行为来说，高收益必然意味着高风险，P2P理财也不例外。公开数据显示，目前，P2P平台的收益率从较低的4%至20%以上不等，其中不乏利率30%、40%的高息平台。在这些高息平台中出现提现困难、歇业甚至已经跑路的平台不在少数。

　　随着央行基准利率的下调，加上监管的要求，网贷行业的利率也在不断下行。在这样的背景下，我们必须学会接受较低的收益率。在不确定性很大的环境中，任何冒险的投资举动，都有可能把本金赔得精光。目前，网贷行业平均收益大概是8%-12%，如果平台给出超20%甚至30%，投资人要特别谨慎。在经济下行的大背景下，很难想象有多少企业能承受这么高的融资成本，其背后的风险有多大可想而知。

　　总之，对于要选择P2P理财方式的投资者而言，不要盲目追求高息，要把本金的安全放在首位，选择靠得住的平台才是明智之举。（融360）