监管部门进场督查 银行收缩票据业务

　　­“××集团的票不能收，票面金额超过1亿元的不能收……”某股份制银行华南地区分行人士王旭（化名）对中国证券报记者透露，在银监会“三三四”排查紧锣密鼓开展之际，该行总行收紧了票据业务。业内人士表示，银行收紧票据业务应该与近期地方银监局“进场”督查相关。银监会发布的信息显示，5月份以来，各地银监局密集开出“罚单”，其中票据业务是“重灾区”。近年来，银行票据业务大案频出，对这一领域的现场检查成为地方银监局工作的重中之重。目前，多家商业银行调整了票据业务的策略：合规第一、利润其次。

　　­票据业务“罚单”频出

　　­多地银监局人士对中国证券报记者透露，目前“三三四”排查正加紧推进。多数地区的商业银行自查阶段已基本结束，地方银监部门陆续“进场”开展现场检查。

　　­江浙地区银监局人士说：“近期的排查都是一些常规动作，但我们每年都会有检查重点。由于近两年银行票据业务出了几件大案，所以这一领域毫无疑问是重中之重。”

　　­5月16日，新疆银监局披露了15张“罚单”，相关银行合计被罚95万元，相关责任人合计被罚22万元。其中，票据业务是“重灾区”，主要违法违规事实（案由）包括未对贸易背景真实性进行尽职调查、未严格监督票据资金、信贷资金被挪用为银行承兑汇票保证金等。

　　­上海银监局5月初披露了8张“罚单”。其中，工商银行因票据业务违规被罚没约487.4万元。其主要违法违规事实是，该行在2014年与3家银行进行资金融通时实质未见票，已脱离票据业务实质。同时，该行超授权开展“他行代理保管票据业务”，内部控制严重违反审慎经营规则。

　　­知情人士表示，银监局从现场检查到发现问题，再到开出“罚单”需走一个较长的流程。目前“三三四”排查的现场检查阶段刚开始，预计后续各地银监部门还会披露不少针对票据业务的“罚单”。

　　­个别企业票据被拒收

　　­中国证券报记者获悉，票据“空转”是银监局风险排查的重点，主要包括：是否存在循环开立无真实贸易背景的承兑汇票并办理贴现，套取保证金，虚增存款和中间业务收入的情况；是否存在通过组合运用卖断、买入返售、买断转贴等方式，将票据在资产负债表内转移出去逃避信贷规模管控、赚取买卖差价的行为；是否存在违规配合客户办理无风险敞口、无真实贸易背景银行承兑汇票业务进行套利导致资金在银行体系空转等行为。

　　­面对监管升级，不少商业银行调整了票据业务策略：合规第一、利润其次。