2014年普及金融知识暨金融IC卡常识百题问答（第四期）

　　【60】在日常使用银行卡时，应注意些什么？

　　答：①银行卡与身份证分开存放；②使用银行卡要妥善保管好自己的个人信息，如卡号、密码、有效期、验证码等；③消费刷卡时要确保卡片在自己的视线范围内，并注意刷卡次数；④刷卡消费后应认真核对签购单，应收回并确认是自己的银行卡。

　　【61】使用银行卡进行网上支付，应注意哪些事项？

　　答：使用银行卡进行网上支付，应注意：①核对网址，谨防假冒网站；②必须关闭电脑共享和远程的功能；③收到陌生电话或短信时，不能与陌生号码进行联系，应及时拨打银行客服电话查询，防止被骗；④持卡人在进行网上支付或使用网上银行时，不要使用不明链接或电子邮件提供的银行网站；⑤尽管确保安全的情况下，仍不可以在网吧等公共上网场所操作网上银行或进行网上交易；⑥在网上消费时，应保留网上消费记录，以备查询，一旦发现有不明的支出款项，应立即联络发卡银行。

　　【62】持卡人若发现非法中介或套现商户，可拨打发卡银行电话或银联客服热线予以举报，请问，银联客服热线是多少？

　　答：95516。

　　【63】若持卡人开通了银行卡账户变动短信通知服务，短信内容是什么？

　　答：正规的短消息通常会明确显示用户银行卡的消费时间、消费金额以及尾号等内容。

　　【64】一旦银行卡持卡人不幸落入欺诈分子设下的骗局时，怎么办？

　　答：①持卡人应及时致电发卡银行客服热线，或直接向银行柜台报告欺诈交易，监控银行卡交易或冻结、止付银行卡账户；②一旦被骗局欺诈，且发生损失或情况严重的，持卡人应及时向当地公安机构报案，并配合公安机关或发卡银行做好调查、举证工作。

　　【65】持卡人对银行卡消费进行确认的方式有哪些？

　　答：“签名”、“密码”。

　　【66】不法分子通常是如何“钓鱼”的？

　　答：个别不法分子通常通过即时聊天工具、电子邮件等方式向客户发布虚假的低价商品信息，引诱客户到指定网页购买商品，并假冒银行在线支付页面，不断提示“口令卡密码输入错误”，让客户多次输入口令卡坐标值，骗取客户网上银行口令卡坐标密码等私密信息，进而实现其诈骗之目的。

　　【67】什么是金融IC卡降级交易？

　　答：金融IC卡降级交易是指既有磁条又有芯片的金融IC复合卡，在交易时没有采用插卡或者挥卡的方式，而是通过安全性较低的磁条刷卡完成交易。其主要原因是由于收银员长期养成了刷磁条卡的受理习惯，在已经具备芯片受理功能的终端上，收银员仍然采用刷磁条的方式受理金融IC卡。这种操作降低了金融IC卡交易的安全性，业内称之为“降级交易”。

　　【68】关闭金融IC卡降级交易的整体安排是怎样的？

　　答：中国人民银行已分别于2014年6月、8月份起在上海、福建等部分省市启动ATM和POS终端关闭金融IC卡降级交易的试点，并先后于8月、10月底前全国ATM和POS终端关闭金融IC卡降级交易。各商业银行将于年底前关闭在其他线下渠道终端上的金融IC卡降级交易。中国人民银行还要求各发卡银行、收单机构注重在移动金融和互联网支付等线上交易渠道推动基于金融IC卡芯片的交易方式，保障线上渠道交易安全。

　　【69】关闭降级交易会给持卡人带来哪些好处？

　　答：对于持卡人来说，关闭降级交易能有效保护金融IC卡持卡人资金安全。原本在ATM、POS交易时可能存在侧录金融IC卡磁道信息、复制伪卡盗取持卡人资金的风险。

　　【70】关闭降级交易对传统磁条卡有什么影响？

　　答：关闭降级交易对商业银行发行的纯磁条银行卡受理没有影响，仍可正常使用。由于磁条银行卡相对于金融IC卡安全性较低，容易被复制，建议持卡人尽快向发卡银行申领或者更换为芯片卡。

　　【71】为什么选择现在关闭降级交易？

　　答：截至2014年第一季度末，我国的银行卡芯片化迁移工作已取得显著成效。为了进一步推动金融IC卡的发展，切实发挥芯片卡的安全优势，提升银行卡交易安全等级，保障金融消费者权益，中国人民银行根据银行卡芯片化迁移工作的进度与规划，即部署关闭金融IC卡降级交易。

　　【72】关闭降级交易对于在境外使用银行卡有什么影响？

　　答：此次关闭降级交易仅针对境内的金融IC卡交易，对我国发行的银行卡在境外受理没有影响。

　　【73】关闭降级交易在金融IC卡使用中会遇到什么问题？

　　答：此次关闭金融IC卡降级交易在具备芯片受理能力的终端上使用时不受影响，但由于有的操作不规范或者少量终端受理不规范等原因，可能导致交易失败（终端显示“45”代码——表示应使用芯片插卡交易）。这种情况下，应重新使用芯片或者更换一台POS进行交易。

　　【74】什么是个人银行结算账户？

　　答：个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。

　　【75】存款人申请开立个人银行结算账户，一般应向银行出具哪些证明文件？

　　答：①中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。②中国人民解放军军人，应出具军人身份证件。③中国人民武装警察，应出具武警身份证件。④香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。⑤外国公民，应出具护照。

　　【76】代理他人在金融机构开立个人存款账户的，需要出示什么资料？

　　答：代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件，以及可以证明代理人和被代理人之间关系的证明材料。

　　【77】什么是银行卡助农取款服务？

　　答：银行卡助农取款服务是通过银行卡收单机构在农村乡（镇）、村的指定合作商户服务点布放银行卡受理终端，向借记卡持卡人提供小额取款、转账、缴费、余额查询等业务。

　　【78】什么是存贷款基准利率？

　　答：存贷款基准利率是指中国人民银行公布的利率标准，包括存款基准利率和贷款基准利率。

　　目前，国家对存款利率实行上限管理，存款利率上限为存款基准利率的1.1倍，金融机构可以在中国人民银行规定的存款利率上限以下，自主确定对客户的存款利率。对银行贷款利率全面放开，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。

　　【79】我国国际收支统计申报实行什么原则？

　　答：我国国际收支统计申报实行交易主体申报原则。

　　【80】什么是对私涉外收入限额申报？

　　答：对等值金额在3000美元以下（含）的对私收入款项实行限额申报，即收款人可免填《涉外收入申报单》，但涉及贸易出口收汇、非居民项下的对私涉外收入款项不实行限额申报。

　　【81】个人应该如何兑换外汇？

　　答：我国大部分商业银行都可以办理外汇买卖业务，个人不仅能够通过传统银行柜台渠道办理，还可通过网上银行、自助终端、电话银行等电子渠道办理外汇买卖业务。目前我国对个人用汇的限制是每人每年可购或结等值5万美元的外汇，凭身份证申报用途后直接在银行办理；超过5万美元的，银行对相关材料审核后办理。

　　【82】某居民亲戚在美国,近期向该居民汇了10万美元,经办银行要该居民出示直系关系证明,请问直系亲属关系证明具体指哪些材料？

　　答：直系亲属指父母、子女、配偶。直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。

　　【83】个人携带外币现钞出境是否有金额限制？

　　答：个人携带外币现钞出境在等值5000美元以下（含）的，可直接携带出境；在等值5000美元以上至10000美元（含）的，应向银行申领《携带外汇出境许可证》；超过等值10000美元的，原则上不允许携带出境。如因特殊情况确需携带超过等值10000美元外币现钞出境，应当向存款或购汇银行所在地国家外汇管理局申领《携带外汇出境许可证》。

　　【84】什么是银联钱包？银联钱包注册、绑卡、优惠券下载的渠道有哪些？

　　答：在银联支付网络基础上，通过合作商户，为用户提供优惠折扣、积分、会员服务等权益。银联钱包可在官方网站（http://wallet.95516.net）注册、客户端绑卡、短信三个渠道下载。

　　【85】接触式IC卡操作流程是？

　　答：查看芯片：◆卡面无芯片触片--应刷磁条，终端“该卡是否具有芯片”选择否；

　　插 卡：◆卡面有芯片触片--应卡面朝上插卡；◆ 终端提示“请选择应用”，则提示持卡人选择应用；

　　输入金额： ◆输入交易金额：（询问持卡人是否使用电子现金--否）；

　　输入密码：◆根据提示，请持卡人输入密码；

　　打单签名：◆在交易过程中请勿拔卡，开始打单才能拔卡；◆交易完成，请持卡人签名。

　　【86】受理非接触式（闪付）产品操作流程是？

　　答：询问检查：◆持卡人主动使用闪付（非接）；◆持卡人不确定--检查卡面闪付（QuickPass）标示；

　　输入金额及挥卡：◆选择消费，输入交易金额；◆挥卡，卡片应在非接触区域停留0.5秒

　　按提示操作：◆①如终端发出“滴”声或提示交易成功，则可移走卡片；◆②如提示“请持卡人输入密码”，则终端自动发起联机交易；

　　签名：◆若为联机交易（须输入密码），请持卡人在签购单上签名。

　　【87】什么是圈存?

　　答：圈存也可称为充值，特指金融IC卡持卡人将其银行账户上的资金划转到金融IC卡电子现金支付账户中的过程。

　　【88】电子现金用完后如何圈存（充值）？

　　答：持卡人卡上电子现金余额用完后，可以通过电子现金圈存交易进行充值。持卡人可以通过发卡银行的柜面、ATM、自助终端进行充值。电子现金跨行圈存全国推广后，随着各商业银行系统和终端设备的升级，持卡人也可以在其他商业银行的ATM终端上自由进行电子现金的跨行圈存。

　　【89】商户申请安装POS机，应如何办理？

　　答：向商业银行或银行卡收单非金融支付机构（具体名单以中国人民银行官网公布为准）等合法从事银行卡收单业务的机构进行申请；提供商户的营业执照等证明文件、法定代表人或负责人有效身份证件，以及收单银行结算账户合法性的证明文件，接受特约商户资质审核；审核通过后，签订银行卡受理协议。

　　【90】手机支付的威胁主要有哪些？如何免遭病毒攻击？

　　答：主要威胁：手机病毒、密码泄露、欺诈短信、钓鱼网站、手机丢失造成的信息泄露等。

　　为防止病毒攻击：手机支付时，不登陆不安全的网站，谨慎点击不明来历的网页链接；不随意扫描无法确认是否安全的二维码；下载和使用正规的品牌缴费类、购物类软件。

　　【91】如何保障手机支付密码安全？

　　答：切忌使用身份证号码、生日、简单连续数字作为密码；任何时候不要将密码透露给其他人；在使用时进行必要的遮挡；若密码使用频繁，建议不定期更换密码。

　　【92】在使用声波支付、NFC支付等近场支付方式时，如何保障账户资金安全？

　　答：尽量不要与陌生人的手机、平板电脑等终端之间使用近场支付；在正规商家和支付终端上使用近场支付方式，并在支付前检查终端是否被添加其他违规装置；设置近场支付额度范围。

　　【93】手机丢失后，如何保障关联账户资金安全？

　　答：手机丢失后应立即使用远程锁定功能将手机锁定，在必要情况下可以选择直接清空手机数据；及时申请冻结银行卡和相关联的支付服务。

　　【94】如何更好地保障手机支付安全？

　　答：①养成良好的手机使用习惯。任何时候保管好手机、安装可靠的安全软件、不点击不明链接、手机异常及时处理等；②尽量不使用手机号码作为登陆账号，同时设置手势密码、验证码及动态短信口令等多重密码保护，并选择不保存登陆账号和密码；③保管好个人信息，包括身份证、银行卡、手机验证码等隐私信息；④关闭小额免密支付功能；⑤设置每日交易限额等。

　　【95】现行刷卡手续费的标准是由哪个机构制定的？

　　答：现行执行的刷卡手续费是由中华人民共和国国家发展与改革委员会（简称：国家发改委）制定的，文号为“发改价格〔2013〕66号”。

　　【96】 现行商户的刷卡手续费是怎么分类的？各类的手续费标准分别是多少？

　　答：①餐娱类：餐饮、宾馆、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品、房地产及汽车销售；费率标准为刷卡金额的1.25%，其中房地产及汽车销售的费率标准是刷卡金额的1.25%、单笔封顶80元。②一般类：百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社及景区门票等；费率标准为刷卡金额的0.78%，其中批发类商户的费率标准是刷卡金额的0.78%、单笔封顶26元。③民生类：超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票，费率标准为刷卡金额的0.38%。④公益类：公立医院和公立学校，不收刷卡手续费。

　　【97】哪几类的商户可以申请三农激励政策？三农激励政策的目的？

　　答：农机、种子、肥料、农药、兽药、饲料类型的商户可申请三农激励政策。三农激励政策的目的是：强农、惠农、富农。

　　【98】如果联网核查结果不一致，客户如何完成银行机构相关业务办理？

　　答：如果联网核查结果不一致，客户可向银行机构出示户口簿、护照、机动车驾驶证、户籍证明等身份证明文件作为佐证。身份信息核实无误的，银行机构应当按照有关规定继续为客户办理业务。

　　【99】存款人开立、撤销银行结算账户不得有哪些行为？

　　答：不得有：①违反《人民币银行结算账户管理办法》规定开立银行结算账户；②伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户；③违反《人民币银行结算账户管理办法》规定不及时撤销银行结算账户。

　　【100】存款人使用银行结算账户不得有哪些行为？

　　答：不得有：①违反《人民币银行结算账户管理办法》规定将单位款项转入个人银行结算账户；②违反《人民币银行结算账户管理办法》规定支取现金；③利用开立银行结算账户逃废银行债务；④出租、出借银行结算账户；⑤从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户；⑥法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行。

　　活动目的、参与方式、奖项设置请参考海峡都市报闽南版2014年9月15日A1版 （本次有奖知识问答活动最终解释权归主办方所有。）