各种意外险有必要投保吗?意外险种多投保时需分清

　　意外险受关注

　　业界支招 教你投意外险

　　日常生活中，各种意外险的投保必要性几何?人们可以通过哪些渠道来投保，以在意外发生时尽量减少损失?本期，理财记者采访了泉州保险业协会及平安、泰康等多家保险公司的资深人士，就让我们一起看看，他们有何高见吧!

　　【投什么】

　　意外险种多 投保时分清楚

　　在意外发生时，哪些保险能帮我们减轻损失?一家专营团体险的保险公司泉州市中心支公司负责人陈伯纬介绍，在其供职的公司里，客户购买综合意外险、旅游意外险、交通意外险、航意险、定期寿险、终身寿险等，如果发生意外，均可依据保险合同进行赔付。

　　“以身故为保险责任的产品，都涵盖此类服务。”另一家寿险公司经理人孙梓萍介绍，定期寿险、终身寿险和综合的意外险，都可以在意外发生后为家庭生活保驾护航。

　　据了解，旅游意外险是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任，因此在旅游途中发生的意外，一般也可获赔。

　　交通意外险则对保险期间，被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具(如火车、飞机、轮船、汽车、地铁等)期间因遭受意外伤害事故导致的损失等给付保险金。航意险是保险公司为航空旅客专门设计的，其保险期限从被保险乘客踏入保单上载明的航班班机舱门开始，到飞抵目的地走出舱门为止，可以说，航意险是交通意外险的一种。

　　泉州市保险行业协会会长李毅文指出，简单而言，综合意外险的保障范围大于旅游意外险，而旅游意外险的保障范围一般也大于交通意外险和航意险。目前市场上，除了上述保险品种外，还有雇主责任险、车主责任险等，也可对一些意外事故进行投保，前者是指一些单位为经常出差的员工购买的人身意外责任保险，而后者购买的主体则一般为车主。

　　此外，意外险的保障责任，还有身故赔偿、意外残疾、意外医疗、住院补贴几类，投保人在投保时应区分清楚。

　　【怎么选】

　　按职业类别 多层次配置

　　那么，投保人要如何选择适合自己的产品?业界指出，投保意外险的一大宗旨，是根据自己的职业类别来选择，职业类别不同，配置的产品层次也不一样。

　　对于多数市民来说，综合意外险可作为投保的首选。“意外发生的形式可能是多种多样的，例如家里煤气爆炸、坐高速时出车祸等等，综合意外险的保障范围更广，较适合普通大众。”某寿险公司泉州中心支公司保险经理人孙梓萍说。

　　经常出差的人，也可多选择综合意外险，这样就可以全面应对出差途中可能遇到的各种风险。

　　而偶尔出去旅行的市民，可以根据交通工具的种类，选择投保旅游意外险、交通意外险或航意险。业内人士指出，这是因为航意险、交通意外险或旅游意外险一般只对特定的旅途进行理赔，投保更有针对性，相对而言也会更划算。

　　除了在公众场合外，乘坐私家车的车主，也有必要为车上人员提供安全屏障，投保车主责任险，也能有助于防范风险，例如某保险公司推出的“车主安心卡”，就为私家车的主驾驶、副驾驶座乘客及其他乘客，提供了不同额度的人身意外保障。

　　泉州市保险行业协会会长李毅文指出，不管是哪种产品，都会有相应的保险责任说明，个人若要选择适合自己的品种，应仔细阅读各类产品的保险责任、保险期间，以做出最佳选择。

　　【哪里买】

　　盘活现有资源 多渠道投保

　　那么，这些保险可以通过哪些渠道购买呢?

　　一是在机场、车站等场合购买，在这些地方购买，比较简单，不过这些场合的保险业务市场租金高，投保成本也会相对高些。

　　二是由旅行社或供职单位提供旅行责任险或雇主责任险，保障旅行或公务出差安全。

　　三是在各大保险公司的销售柜面，或通过资质高的保险中介代理机构、各保险公司的电话销售中心购买。

　　四是可通过专业的网站进行购买。目前多数保险公司都提供了网上投保通道，此外还在淘宝等实力电商平台上开有网点。企业和个人都可以投保。

　　五是可以充分利用现有资源。上述业内人士陈伯纬介绍，目前一些银行的贵宾卡或信用卡，为了招揽客户，会附赠一些意外险，市民在投保之前，不妨先检查下自己的银行卡，以免重复投保、过度投保。（闽南网记者 吴秀娜）