您现在的位置:闽南网 > 财经 > 金融 > 证券 > 证券分析师 > 正文

活用基金定投 有效提高收益

2016-06-30 09:24 来源: 闽南网 分享到:

  兴业银行漳州分行理财师 姚小翠

  漳州市区的小伙梁先生今年24岁,已经工作两年,目前在市区一家外企公司工作,每月平均5500元,有五险一金,存款3万元。开支方面,日常生活支出每月1500元左右。梁先生的家人资助他10万元买新房,购买一套均价7000元/平方米的70平方米小户型,他准备30岁左右结婚,那么,如何通过多渠道投资,实现稳健理财的目标?

  理财规划

  购房规划:小梁在外企工作已经两年,月薪5500元,目前在交住房公积金,按工作水平每个月个人缴交600多元,公司及个人相加,每个月差不多1300元。小梁要购买新房,总价格49万元,按公积金的首付标准为20%,客户需要缴交98000元。小梁已上班两年,公积金的余额有31200元,可以提取出来做首付的缴交。个人的公积金贷款上限为40万,小梁的公积金贷款金额为360800元,公积的贷款年限为20年,用等额本息还款方式,小梁每个月需要还贷2041.90元。

  结婚规划:小梁每个月的工资为5500元,每个月支出为1500元,每个月还贷为2041.90元,从贷款的第二年起,小梁可以提取公积金为每个月还款,那第二年小梁只要还741.9元。第一年小梁每个月有差不多2000元的结余,结余率36%。第二年结余率为59%。小梁可以选择基金定投来增加收益,基金定投是最有效的投资手段,而且投资期限越长收益越发明显,超额收益也越多。

  所以小梁第一年按每个月1000元定投,定投6年,按5%的收益率,到小梁30岁结婚定投的收益约有84113.2元。第二年起可以追加1000元的定投,定投金额为5年,按5%的收益率,到30岁结婚时定投的收益约有68289.4元。

  小梁的存款有3万元,可以留下5000元急用准备金,25000元做投资和谐安邦5年期的产品,产品5年期的收益率为6.08%,5年后本息为32600元。这样到小梁30岁结婚的时候约有20万元。10万元可用于结婚,另剩余资金继续做定投,仍可作为装修房子及后期孩子出生、后期教育的准备金。

[ ] [ ]
分享到:
上一条: 华发股份:低估区域龙头,集团协同可期
下一条: 基金黄金定投 提高资产收益率
网友评论仅供网友表达个人看法,并不表明本网同意其观点或证实其描述。
点击排行
平安人寿泉州公司:执善心筑大业 活耀金改打造好服务 车辆一年出险四次或遭车险拒保 小事故自己处理更划算 节后迎车险理赔小高峰 拖延报案或遭拒赔 人保财险:产品丰富 服务能力大升级 大地保险开通“威马逊”灾害理赔“绿色通道” 中国人保财险泉州市分公司:融入海西建设大局 创新服务地方经济 平安人寿:“平安福”再升级 保障多保额高 单独二胎家庭应该如何做好保险规划 保监会:寿险公司偿付充足率低于150%不能报批产品 安盛推“中国好车主车险”掀起市场狂潮
本地贷款
搜索贷款一站式搜索各大银行正规贷款
广告

版权声明 | 关于我们 | 联系我们 | 广告服务 | 网站地图 | 回到顶部 关注海峡都市报闽南版报社官方微博

电话:0595-28679111 传真:0595-22567376 地址:福建省泉州市泉秀街沉洲路莲花大厦4楼 在线QQ客服

CopyRight ©2020 闽南网是由福建日报社(集团)主管 版权所有 闽ICP备10206509号 互联网新闻信息服务许可证编号:35120190010

闽南网拥有闽南网采编人员所创作作品之版权,未经闽南网书面授权,不得转载、摘编或以其他方式使用和传播。