活用基金定投 有效提高收益

　　兴业银行漳州分行理财师 姚小翠

　　漳州市区的小伙梁先生今年24岁，已经工作两年，目前在市区一家外企公司工作，每月平均5500元，有五险一金，存款3万元。开支方面，日常生活支出每月1500元左右。梁先生的家人资助他10万元买新房，购买一套均价7000元/平方米的70平方米小户型，他准备30岁左右结婚，那么，如何通过多渠道投资，实现稳健理财的目标？

　　理财规划

　　购房规划：小梁在外企工作已经两年，月薪5500元，目前在交住房公积金，按工作水平每个月个人缴交600多元，公司及个人相加，每个月差不多1300元。小梁要购买新房，总价格49万元，按公积金的首付标准为20%，客户需要缴交98000元。小梁已上班两年，公积金的余额有31200元，可以提取出来做首付的缴交。个人的公积金贷款上限为40万，小梁的公积金贷款金额为360800元，公积的贷款年限为20年，用等额本息还款方式，小梁每个月需要还贷2041.90元。

　　结婚规划：小梁每个月的工资为5500元，每个月支出为1500元，每个月还贷为2041.90元，从贷款的第二年起，小梁可以提取公积金为每个月还款，那第二年小梁只要还741.9元。第一年小梁每个月有差不多2000元的结余，结余率36%。第二年结余率为59%。小梁可以选择基金定投来增加收益，基金定投是最有效的投资手段，而且投资期限越长收益越发明显，超额收益也越多。

　　所以小梁第一年按每个月1000元定投，定投6年，按5%的收益率，到小梁30岁结婚定投的收益约有84113.2元。第二年起可以追加1000元的定投，定投金额为5年，按5%的收益率，到30岁结婚时定投的收益约有68289.4元。

　　小梁的存款有3万元，可以留下5000元急用准备金，25000元做投资和谐安邦5年期的产品，产品5年期的收益率为6.08%，5年后本息为32600元。这样到小梁30岁结婚的时候约有20万元。10万元可用于结婚，另剩余资金继续做定投，仍可作为装修房子及后期孩子出生、后期教育的准备金。