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基金黄金定投 提高资产收益率

2016-06-30 09:25 来源: 闽南网 分享到:

  浦发银行漳州分行理财师 杨沈霖

  漳州市区的小伙梁先生今年24岁,已经工作两年,目前在市区一家外企公司工作,每月平均5500元,有五险一金,存款3万元。开支方面,日常生活支出每月1500元左右。梁先生的家人资助他10万元买新房,购买一套均价7000元/平方米的70平方米小户型,他准备30岁左右结婚,那么,如何通过多渠道投资,实现稳健理财的目标?

  理财规划:

  梁先生有五险一金,家人又资助10万元买新房,所以他可以选择纯公积金贷款,利率3.25%,首付20%即9.8万元,加上1.5%的契税和公维金等费用,10万元出头就够了,然后贷款期限选择30年,每月还款1706.01元,负担小,余下的钱再来做理财,改善生活水平。

  梁先生每月工资5500元,扣除月支1500元和每月房供1706元,每月盈余2300元左右。建议这2300元梁先生可以这样安排:1000元做基金定投,按30%∶40%∶30%分配股票型基金、债券型基金、货币型基金;500元做黄金定投;800元做活期理财产品,比如浦发银行的一元理财“普发宝”,起点低,收益不错,历史年化收益2.8%~3.2%,非常灵活,快速赎回,秒到。

  梁先生还有3万元存款,建议做中长期的理财产品,选择起点低的理财产品,期限在半年以上,由于从当前的货币市场看,未来几年内理财产品还是下行趋势,投资中长期的理财产品能够锁定较高收益。比如浦发银行的“靠浦E投”,起点100元,期限1个月到1年都有,历史年化收益在4.4%左右,梁先生可以分2笔来投资,一笔做一年,一笔做半年。

  保险规划:

  梁先生单位有缴交五险一金,他可以给自己再买一点商业意外或重疾险做补充。从每个月盈余里面挤几百元出来买保险,缴交个10年,30年返本的产品,到期又有一笔不菲的钱可以用来旅游等,又多了一份保障,何乐而不为?

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