基金黄金定投 提高资产收益率

　　浦发银行漳州分行理财师 杨沈霖

　　漳州市区的小伙梁先生今年24岁，已经工作两年，目前在市区一家外企公司工作，每月平均5500元，有五险一金，存款3万元。开支方面，日常生活支出每月1500元左右。梁先生的家人资助他10万元买新房，购买一套均价7000元/平方米的70平方米小户型，他准备30岁左右结婚，那么，如何通过多渠道投资，实现稳健理财的目标？

　　理财规划：

　　梁先生有五险一金，家人又资助10万元买新房，所以他可以选择纯公积金贷款，利率3.25%，首付20%即9.8万元，加上1.5%的契税和公维金等费用，10万元出头就够了，然后贷款期限选择30年，每月还款1706.01元，负担小，余下的钱再来做理财，改善生活水平。

　　梁先生每月工资5500元，扣除月支1500元和每月房供1706元，每月盈余2300元左右。建议这2300元梁先生可以这样安排：1000元做基金定投，按30%∶40%∶30%分配股票型基金、债券型基金、货币型基金；500元做黄金定投；800元做活期理财产品，比如浦发银行的一元理财“普发宝”，起点低，收益不错，历史年化收益2.8%~3.2%，非常灵活，快速赎回，秒到。

　　梁先生还有3万元存款，建议做中长期的理财产品，选择起点低的理财产品，期限在半年以上，由于从当前的货币市场看，未来几年内理财产品还是下行趋势，投资中长期的理财产品能够锁定较高收益。比如浦发银行的“靠浦E投”，起点100元，期限1个月到1年都有，历史年化收益在4.4%左右，梁先生可以分2笔来投资，一笔做一年，一笔做半年。

　　保险规划：

　　梁先生单位有缴交五险一金，他可以给自己再买一点商业意外或重疾险做补充。从每个月盈余里面挤几百元出来买保险，缴交个10年，30年返本的产品，到期又有一笔不菲的钱可以用来旅游等，又多了一份保障，何乐而不为？