90后单身工薪族筹备购房 稳健理财 配置多元化理财产品

　　朱先生是90后，目前已经26岁了，工作稳定，月薪5000元，有五险一金的保障，每月生活支出约2000元，但朱先生酷爱旅游，一年平均出游两趟，享受无拘无束的旅行生活，支出约1万元左右。目前，个人活期存款有12万元，没其他投资也无房。

　　但即将奔三的他，开始担忧起自己的旅游开销和购房计划。朱先生的理财目标是计划未来的两三年内，筹备购房，同时保证自己每年的旅游品质不受影响。

　　推迟购房计划 提高资产收益率

　　兴业银行漳州分行理财经理 杨艳芳

　　财务分析：朱先生月薪5000元，年薪6万元，月生活支出2000元，月结余3000元，目前存款12万元，一年旅游支出1万元。照目前情况，一年可存26000元，财务自由度相对较高。因无做任何投资，平均报酬率低。

　　购房规划：目前朱先生存款12万元，先不计算旅游支出，3年后朱先生总存款为24万元。假设一套70万元的房子，首付30%的话，朱先生必须有21万元的首付金，不含契税和公维金。组合贷款49万元，按照目前的贷款利率，贷款期限20年，用等额本金的还款方式，之后每月需还款2900元，每月无结余资金，压力较大。如计算旅游支出，3年后资金有限，建议朱先生暂时观望，不急于独自购房，把购房计划延长至5年。如果遇到特别理想的房源，可在父母资助的情况下，首付和父母共同出资，增加首付，减轻每月的按揭金额。

　　理财规划：根据朱先生的收入及存款情况，应做适当的理财规划。建议朱先生把12万元的存款进行理财投资，按照目前兴业银行理财年收益可达4.2%，一年收益5020元，可满足一次旅游计划。每月拿出1000元进行基金定投，采用基金定投的方式进行资金的积累。这一方式每月投资金额较低，带有强制储蓄的作用。利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险，并利用复利效果进行资金的累积，3年后购房时可提出作为首付的一部分。剩下的部分可投资货币基金，类似放入银行宝宝类的理财产品，是活期利息的近10倍。

　　稳健理财 配置多元化理财产品

　　工商银行漳州中山支行理财经理高毅立

　　财务分析:朱先生是一位典型的90后单身工薪族，懂得享受生活又勤俭节约，对自己未来的生活目标相当明确。根据其目前的工作收入、日常生活支出和积蓄情况，建议适当地配置多元化的投资理财产品，积累财富，以保证和提高未来的生活质量。

　　理财规划:

　　1.自身财富的保值与增值

　　朱先生的活期存款12万元,建议其可分成三部分进行投资：5万元购买稳健的银行理财产品，收益高于定期存款，5万元投资保本股票(债券)型的基金，保障本金的同时，寻求高收益；2万元放置于货币型基金，收益相对可观且存取灵活，作为日常生活的应急资金。通过这样的理财组合为未来的购房计划提供有保障的“地基”。

　　2.日常财富的积累与增值

　　朱先生每月的收入与日常支出结余部分，建议其配置1000元的基金定投(混合型或股票型基金)和1000元的黄金定投，通过长期的投资，摊平成本，降低风险，以微小的“高抛低吸”持续“复利发酵”，积小胜为大胜，保证自己每年的旅行品质。

　　3.建造适合自身的保障计划

　　目前的生活环境和工作压力，许多年轻人已经不得不提早考虑为自己的身体投一份健康保障计划。朱先生目前有五险一金的保障且酷爱旅行，众所周知，医保是有保(只是最基本的医疗保障)，但不是全包，被保险人越年轻投保，缴存的保费越低且保障的年限相应也较长。建议其趁着处于单身阶段在无家庭压力的情况下，运用每年的一小部分理财收益，为自己配置一份有关重疾和意外的商业保险，作为医保的有效补充，提高未来家庭抗风险能力，更好地关爱自己和家人。

　　4.巧用银行卡产品

　　根据朱先生拥有一份稳定的工作，每年的旅行和未来的购房计划，建议其可到银行办理额度高、分期手续低的信用卡，使其成为日常生活消费、旅游费用和未来房屋装修支出的好伙伴。（海都记者 陈群）