建设银行泉州分行：强化创新和服务 支持小微企业发展

　　闽南网6月12日讯 近年来，针对泉州区域民营经济发达、小微企业众多的显著特点，建设银行泉州分行加快产品创新步伐，先后推出小微企业“信用贷”、“善融贷”、“助保贷”等10多项小微专属产品，优化“速贷通”、“小额贷”产品等2项产品，打造以“成长之路”、“速贷通”、“小额贷”、“信用贷”为核心的四大类小企业品牌体系，涵盖抵押、质押、保证和信用等各种风险缓释方式，较好地服务和支持泉州小微企业发展。

创新推出多种小微专项产品组合

解决小微担保难问题

　　一是推出信用贷系列产品，填补小企业产品体系空白。对资信好的小微企业，发放小额的、用于短期生产经营周转的“信用贷”，从2012年3月推出至今，累计为66户小微企业授信1亿元、发放信用贷7200万元。对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放“善融贷”，累计为62户小微企业授信5300万元、发放贷款4100万元。对结算频繁并形成一定资金沉淀的小微企业给予小额透支额度支持，推出“结算透”满足其临时性融资需求。

　　今年来，泉州建行强化创新，将银行金融产品与地方传统工艺、大师品牌三者有机结合，大力推进县域经济“大师金融”，收效显著。先后举办了“德化大师”和“张坂雕艺大师”两场金融产品推介会，得到政企相关部门赞赏，“德化大师”金融产品获省银监局肯定。目前已审批通过“德化大师”信用贷9户，授信总金额1400万元，发放贷款430万元。

　　二是重点加快“助保贷”业务发展。对有政府帮助筛选、同意提供风险金池增信的，重点发展“助保贷”（含省池助保贷、泉州外贸助保贷以及市金融局助保贷），批量化营销客户，实现企业、政府和银行“三方共赢”。今年来，泉州建行加快本地两个小微助保贷平台建设和合作进度，其中“外贸助保贷”协议风险补偿金4000万元，实际已到位3600万元，该行已审批15户，放款5315万元；“金融局助保贷”协议首批风险补偿金2000万元，已到位1000万元，该行已审批通过3户，有效降低小微企业获得贷款的门槛和成本。

　　三是发展“供应贷”等供应链融资产品。围绕大型核心企业的上下游客户群，采用应收账款质押的方式解决供应链条上小微企业的贷款需求，同时辅以占用核心企业额度的“金银仓”业务，解决了企业抵(质)押物不足的融资难问题。

　　四是积极探索联贷联保“商盟贷”业务。通过倡导抱团增信，推动小微企业合作互助，实现信息增信和信用增信，解决抵(质)押物不足的融资难问题。

打造小微企业金融服务平台 完善和落实六项机制建设

　　持续加大小微企业专营机构建设，优化升级已建立的泉州、南安和惠安3个“信贷工厂”，为小微企业提供专业、专注的服务，提高申报及审批效率，满足小企业融资需求“短、频、快”的特点。目前，泉州建行已经建立并完善了小企业独立的风险定价机制、成本利润核算机制、信贷审批机制、激励约束机制和违约信息通报机制，同时在所辖各县（区）成立小企业服务团队，专职从业人员60多人，满足了专业化的小企业金融服务人才队伍要求。

不断优化业务流程 提高服务效率

　　近年来，泉州建行加快小企业“信贷工厂”流程优化升级建设，对小企业客户执行单独的评级制度，并在审批流程和授权上独立于其他对公业务，有效提高对小微企业客户的服务效率。推广“信贷工厂”经营模式，强调业务流程的标准化，将小微企业信贷业务中后台流程划分成客户筛选、业务受理、评价授信、合规审查、信贷审批、信贷执行、早期预警、贷后管理等多个岗位，推行“三合一”综合申报（即评级、授信、支用同时申报）与“双签”审批模式，大大提高业务办理效率，目前，项目从受理到审批通过缩短到3~5个工作日。

　　针对大多数小微企业财务信息不充分的状况，突破原有“依赖报表加抵押物”的评价模式，率先采用评分卡对客户进行评价，以物流、现金流、电表、水表、银行账户交易、资产、信用等判断企业的经营情况，简化了客户评级流程，提高业务经办效率。

落实各项小微扶持政策 确保实现两个不低于

　　进一步落实小微企业金融服务“四单”管理(即单列小微企业信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算)、实现对小微企业的“三个优先”（优先考虑小微企业资金需求、优先安排贷款额度、优先提供金融新产品）。截至2014年5月底，泉州建行境内小型、微型企业人民币贷款（含贴）余额91.94亿元，户数538户，贷款比年初新增9.12亿元；贷款增速11%，高于全行各项贷款增速3.63个百分点，贷款增量高于去年同期水平。其中：单户授信总额500万元以下的境内小微型企业人民币贷款合计5.29亿元，户数219户，贷款比年初新增0.46亿元。在贷款规模紧张的情况下，极大满足了我市小微企业的融资需求。

采取互联网技术手段 有效提高小微企业服务水平

　　小企业客户通过建行网银，可以开通“循环贷”，实现足不出户通过企业网银自助申请、支用和还款的循环额度功能，满足了周期短、到账快、效率高、成本低的小微客户资金需求，降低了小微企业的融资成本。

利用电子商务平台 提升金融综合服务水平

　　充分利用建行自有的“善融商务”电子商务平台，为我市服装、鞋业、食品等特色小企业集群提供产品信息发布、在线交易、资金托管、支付结算等全方位的商贸服务，协助企业搭建新的销售渠道、拓展商机、降低经营成本。与此同时，企业在善融商务平台上的交易情况可进行信用累积，通过“善融贷”、“网银循环贷”等各类线上线下贷款产品，可满足企业资金需求。建行“善融商务”电子商务平台，为小微企业提供了集融资、结算、理财、咨询等为一体的综合性金融服务。