选择银行理财产品技巧 个人银行理财技巧

　　银行发行理财产品种类繁杂，理财那作为投资者如何自主的选择更好的理财产品呢？为了投资者可更简便的挑选理财产品，闽南财经总结了以下几个甄别理财产品优劣的小窍门。

1、城商行产品比国有资质银行更有竞争力

　　在投资者传统的概念中，国有资质的银行会更安全，其实这种想法是有误区的，作为现阶段有银监会的监管以及“商业银行法”的推出，不管是国有四大行还是其他各地商业银行，都必须得按照法律法规进行，所以其中并没有谁更安全谁不安全之说。

　　恰恰相反，各地商业银行为了更多的竞争到客户，会不断的想法设法来提高自己的服务质量，理财产品就是其中的重要一个环节；而作为国有四大行，因其特有的因素，并没有将个人理财作为其服务的重点；所以相对来说，各地商业银行推出的理财产品一般都会比国有四大行推出的产品更有市场竞争力。

2、中短期银行理财产品风险更小

　　作为银行理财产品，本就是一种短期的投资行为，而这种投资行为又是基于信赖银行而将自身资金托付于银行，银行代其进行投资行为；所谓投资既有风险，不管是个人还是银行，其存在必定是有风险的，所以在理财产品的选择中，尽量选择周期为中短期的，因为这样的话风险积累周期也相对较短，虽然可能收益率会降低一点，但为了那一点点的收益率冒不可预知的风险也不是大多数投资者愿意做的事情，因此建议选择理财产品尽量选择3个月以内周期的产品。

3、保本理财产品不是“定心丸”

　　许很多人会说“这个简单，保本的就安全，不保本的就有风险。”这便是大错特错，可以仔细想想，为什么有的产品要拿保本做文章，而有的产品却直接告知客户不保本呢？

　　其中就是因为承诺保本的产品，本身就有很强的风险性，银行为了让产品能让大众所接受，就会拿保本作为噱头，这样就如同让投资者吃下一颗“定心丸”：起码我的本金不会没有。又有较高的预期收益，又可以保本，这不是两全其美？

　　其实往往这样的产品虽然可以保证本金，但预期收益率却很难达到，甚至投资周期结束后仅仅返还本金，这样的话，投资者等于是白搭时间免费借钱给银行了。所以，尽建议资者不要太在意保本不保本这个环节，因为理财的目的就不是为了保本。

4、根据收益率找资金流

　　现阶段大部分的商业银行都不会把理财产品的资金流向透明的交代给投资者，最多只是将资金流向划分到一个范围，例如：债券市场、同业拆解、信托等等。其实这也是困扰投资者的重要问题之一。现阶段只有中国银行能透明详尽的将银信类理财产品资金流向披露，这种做法应该推广到所有商业银行。但由于一些特殊的客观原因，这种做法暂时可能也不会得到实施。

不过，可以提醒投资者，一般来说：

a、年化收益低于4.00%

　　中短期理财产品的资金主要投向于债券市场

b、年化收益在4.00%~6.00%

　　资金主要投向于信托市场

c、年化收益在6.00%以上

　　此类理财产品很少，资金主要投放于高风险高回报的股票以及现货黄金市场。