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银行理财新指标SHIBOR 银行资金是否充足的晴雨表

2014-03-19 16:21 来源: 金斧子 分享到:

  若说2013年6月资本市场的热门词汇,Shibor必是其中之一。伴随着“钱荒”的蔓延,Shibor一词见诸于各大媒体,其“过山车式”的走势更引发多方的关注。Shibor究竟是什么?

什么是SHIBOR?

  SHIBOR(Shanghai Interbank Offered Rate)全称是"上海银行间同业拆放利率"。是银行间以一天为期限互相拆借资金的利率,称之为隔夜拆放利率,通俗说来就是指“我今天借钱给你明天还的利率”。SHIBOR利率是完全市场化的利率,随时根据市场对资金需求的多少而变化。一般来说,资金流动性强,拆借利率就低;资金流动性差,拆借利率就高。

  目前,Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

观察SHIBOR有什么意义?

  Shibor的意义在于,这是一个了解银行资金是否充足的晴雨表:

  每当央行上调存准率或者有上调预期时,shibor会有一定幅度的上升。这时银行理财产品收益就有很大可能上升。而一旦Shibor下行,意味着银行资金充足,市场偏宽松,有可能是央行进行公开市场操作的结果。这就为投资业在进行市场资金面分析时提供了一个重要的指标。

  以2013年6月20日当天隔夜SHIBOR利率为例,其飙升578.40个基点,利率首次超过10%,升至13.4440%,创下了历史纪录。这意味着银行对短期资金的饥渴。而6月的理财产品收益大面积提高则是众所周知的。

银行推出挂钩SHIBOR理财产品

  2013年6月上海银行间同业拆放利率(SHIBOR)暴涨,让正在闹钱荒的银行倍受折磨。但也给了银行创新的题材,SHIBOR利率成为银行理财产品的新标的。多家银行已推出挂钩SHIBOR利率变动的理财产品。

  但金斧子在这提醒各位投资者,SHIBOR利率是完全市场化的利率,随时根据市场对资金需求的多少而变化,风险也很大。在最近已发布的相关理财产品中,投资起点普遍在100万元以上,最高起点则需600万元。预期收益率自然也较普通理财产品高,低则7%左右,高10%以上。

SHIBOR还有哪些作用

  Shibor作为反映资金松紧状况的重要指标,投资、理财的朋友要学会利用Shibor的走势来判断市场的大势。

  目前,回购市场、同业拆借市场、票据市场、短债市场等都与Shibor挂钩。

  而在基金方面,以货币基金为例,Shibor较高,说明市场资金面紧,也就是说场外的资金面多。目前基金理财产品投资银行协议存款比较多,而且市场现在偏好这种低风险的产品,货币基金收益率就会被推高。

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