您现在的位置:闽南网 > 财经 > 泉州财经 > 理财案例 > 正文

企业中层留学深造压力大 理财师:用分期帮忙

2015-05-21 08:35 来源: 闽南网 分享到:
有留学深造梦、但家庭开支逐年增多,为圆梦该如何计划?

本期嘉宾:建行泉州分行田安支行客户经理 林希

  企业中层:

  开支逐年增加 还可有理想吗?

  闽南网5月21日讯 梦想总是要有的,万一实现了呢?最近,有留学深造梦、但家庭开支逐年增多的微信粉丝张先生,就抱着试试看的心态,向“泉理财”咨询。张先生今年31岁,是一家企业中层管理人员,年收入11万元左右。目前,张先生名下有一套房产,中等装修,每月还贷2200多元,是用公积金贷款购买的,另外有基本社保、医保,每月生活费等各项支出2000元左右。

  张先生介绍,他计划年底结婚,女友是公司文员,每月收入3000元左右,婚后会要孩子,女友将辞职在家相夫教子,支出也会增加许多。目前,他有闲钱20万元,10万元近期刚刚投入股市(现在市值10.5万元左右),另10万元还存在活期账户,应该如何投资做到保值增值?

  另外,由于升职等方面原因,张先生计划婚后自费出国留学深造两年(目标是亚洲国家),请问如何实现这一计划?同时咨询,能否办理留学贷款,有哪些条件,最多可以贷多少?

  业界:留学利于晋升 用分期减轻压力

  综合整个家庭情况分析,理财师认为,张先生有正式工作,收入来源较稳定,月均收入9100元左右,属于中上收入人群,但只有基本医社保,存在保障不足的问题。而支出方面,扣除每月还房贷、生活费等各项支出,月结余4900元,还不错。另有存款20万元,10万元投资股市,10万元闲钱存在活期账户。

  张先生31岁,已经是企业的中层管理人员,可以再接再厉,做好职业规划。如果顺利实现留学目标,给自己人生再镀一层金,想必可以加快晋升步伐,或拥有更广阔的舞台,无疑这也将提高经济收入,为积累财富奠定基础。

  但留学对张先生来说,是一笔不小的开支,根据国家不同、申请的学历不同,学费和生活费上也有一定的差异。亚洲地区可考虑新加坡和香港,两地申请留学流程比较简单,研究生学制一般是2年。其中,香港公立学校研究生学费加生活费,2年约30万元,新加坡2年需30万至40万。

  因为张先生即将建立小家庭,支出越来越大,因此不建议在留学上动用太多家庭现有资金。建议张先生选择建行留学分期。0利息、0首付、免抵押,还可以分期偿还,张先生可以根据自身的需要,选择1年、2年或者3年进行偿还。办理流程简便,只需要拥有建行的信用卡及相应的资产证明就可以申请,最高金额可达100万,轻松搞定留学花销。

  延伸建议:储备好孩子教育金

  接下来,张先生结婚后,家庭即步入家庭形成期阶段。此后,爱人辞职在家相夫教子,开支会逐步加大,因此,除了留学外,育儿基金积累也会是直接面对的问题和目标。不过,夫妻双方只要合理规划,增加投资渠道、理性消费、开源节流、增加结余,未来美好的生活就在前方。

  张先生婚后家庭支出每月约3000元,孩子出生后育儿支出每月1500元。家庭备用金建议保留可维持家庭日常支出6个月左右的金额,所以建议预留3万元作为家庭备用金,以备不时之需。这部分资金,建议签约现金管理业务,设置将大于6000元的部分转入七天通知存款或投入货币型基金(如建行的速盈理财产品,T+1日到账),既可以做到灵活支用,又不耽误备用金升值。

  当下,张先生可申请公积金逐月还贷,降低每月还贷压力,积累更多流动资金。另一方面,张先生只有基本医社保明显不足,建议其动用现有活期存款的部分,追加商业保险,增强家庭抗风险能力。具体来说,建议夫妻俩都配置一些商业险,可选择年缴型、期满可返还本金的意外保险,既可提供意外保障,又可储备养老金。另外,医疗保险建议购买可以保障终身的。

  另一方面,婚后爱人辞职相夫教子,收入会明显减少,因此要小孩前一定要做好足够的准备和规划。张先生月收入9100,房贷申请公积金逐月还贷后,还款压力会减少很多,因此每月扣除生活、育儿等支出4500元,可结余4500元左右。建议每月结余的50%,用于投资基金或黄金定投,为孩子储备教育基金及自己的养老金。

  而目前投入股市的10万元可继续投资,根据市场走向适时调整,以获得资产较快增值。如股票市场波动,张先生不愿意承担风险,也可以转入债券、贵金属等其他投资渠道。

  理财师门诊

  海都记者 蔡潇璇 整理

  留学深造积累知识和财富,不仅是许多职场人士步入成功道路的途径之一,还是不少家长为孩子设计的“起跑线”。不过,对于多数家庭来说,留学费用如何积累,理财规划怎么做更合理,中产阶级如何实现留学梦等问题,仍然是他们操心和关注的热点。

  如果你有关于留学方面的问题,如果你想得到来自银行客户理财经理的一对一高端服务,就赶紧扫一扫二维码,关注《理财周刊》微信公众号“泉理财”,或发短信至理财记者电话18105066015,把你的问题告诉我们,我们将尽快把您的问题交由专业理财经理解答!

[ ] [ ]
分享到:
上一条: 小资家庭突遭变故 理财师:重点检查孩子教育金准备
下一条: 攒留学费用需财富规划 分两步进行留学理财
网友评论仅供网友表达个人看法,并不表明本网同意其观点或证实其描述。
点击排行
平安人寿泉州公司:执善心筑大业 活耀金改打造好服务 车辆一年出险四次或遭车险拒保 小事故自己处理更划算 节后迎车险理赔小高峰 拖延报案或遭拒赔 人保财险:产品丰富 服务能力大升级 大地保险开通“威马逊”灾害理赔“绿色通道” 中国人保财险泉州市分公司:融入海西建设大局 创新服务地方经济 平安人寿:“平安福”再升级 保障多保额高 单独二胎家庭应该如何做好保险规划 保监会:寿险公司偿付充足率低于150%不能报批产品 安盛推“中国好车主车险”掀起市场狂潮
本地贷款
搜索贷款一站式搜索各大银行正规贷款
广告

版权声明 | 关于我们 | 联系我们 | 广告服务 | 网站地图 | 回到顶部 关注海峡都市报闽南版报社官方微博

电话:0595-28679111 传真:0595-22567376 地址:福建省泉州市泉秀街沉洲路莲花大厦4楼 在线QQ客服

CopyRight ©2019 闽南网是由福建日报社(集团)主管 版权所有 闽ICP备10206509号 互联网新闻信息服务许可证编号:35120190010

福建日报报业集团拥有海峡都市报(闽南网)采编人员所创作作品之版权,未经报业集团书面授权,不得转载、摘编或以其他方式使用和传播。