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保本理财+定投+保险多管齐下 理财不退休

2015-06-11 08:58 来源: 闽南网 分享到:
只有定期存款退休后如何规划理财保障退休生活?理财师建议:保险+理财产品+定投。

本期嘉宾:泉州银行零售业务部财富中心理财经理 董培姗

  读者:只有定期存款 退休后咋办?

  闽南网6月11日讯 魏先生今年54岁,由于种种原因,今年开始没有再工作。名下有自住房,另有一套房租给他人,每个月可收获3000元左右的租金。几年来,魏先生只要手头有闲钱,就存入银行定期,期限上1年期、3年期、5年期不等,目前已累积50万元,“现在基本上都到期了”。

  魏先生说,平时他没什么支出,每月租金足以应对日常生活,接下来也不会有大项支出,不过收入方面暂时也无法再突破。“以前我有钱就是存定期,没有其他投资渠道,想问问理财师应该用什么方式盘活50万元?”魏先生希望,50万元能做到钱生钱,既增加收入,又备下养老金

  诊断:单一投资渠道 无法保障退休生活

  虽然魏先生今年开始没有工作,每月收入降低许多,但是名下有两套房,其中一套用于出租,每月有固定的收入来源。此外,经过多年积累,目前已有50万元存款,相对来说,财务状况还是不错的。

  不过,魏先生的投资理财仅限于定期存款,回报率低,资产增值空间有限。理财师认为,魏先生已经基本上达到退休年龄,当下理财规划目标主要是为了退休生活能够得到保障,建议其通过合理的资产配置,实现现有存款的保值增值。

  建议:保险+理财产品+定投

  魏先生今年54岁,随着岁数一年年增长,医疗费用也会逐渐增加。因此,如果之前没有购买商业保险,建议加强商业保险保障,缓解医疗支出对晚年生活的影响。年龄比较大,购买寿险的费用较高,可考虑价格相对较低的定期寿险、人生意外险等险种。

  在投资理财方面,由于魏先生的主要积蓄是用于养老保障,因此建议定期存款到期后,拿出50%至60%用于购买银行保本类理财产品。此类理财产品风险较低,收益相对稳定,比如目前泉州银行保本类理财产品,期限从1个月、3月份、6月份及1年期不等,年化收益率4.5%左右。魏先生可长短期搭配,既保证资金流动性,又实现可观收益。

  此外,目前股市处于上升阶段,建议魏先生合理利用剩余的存款,适当配置基金定投产品作为养老规划。操作上,可配置定投表现好且有波动的基金,以摊薄成本,每月可定投2000元。与此同时,建议魏先生平时手头留存每月支出的3倍用于应急资金,以备不时之需。

  理财师门诊

  海都记者 蔡潇璇 整理

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