保本理财+定投+保险多管齐下 理财不退休

本期嘉宾：泉州银行零售业务部财富中心理财经理 董培姗

　　读者：只有定期存款 退休后咋办？

　　闽南网6月11日讯 魏先生今年54岁，由于种种原因，今年开始没有再工作。名下有自住房，另有一套房租给他人，每个月可收获3000元左右的租金。几年来，魏先生只要手头有闲钱，就存入银行定期，期限上1年期、3年期、5年期不等，目前已累积50万元，“现在基本上都到期了”。

　　魏先生说，平时他没什么支出，每月租金足以应对日常生活，接下来也不会有大项支出，不过收入方面暂时也无法再突破。“以前我有钱就是存定期，没有其他投资渠道，想问问理财师应该用什么方式盘活50万元？”魏先生希望，50万元能做到钱生钱，既增加收入，又备下养老金。

　　诊断：单一投资渠道 无法保障退休生活

　　虽然魏先生今年开始没有工作，每月收入降低许多，但是名下有两套房，其中一套用于出租，每月有固定的收入来源。此外，经过多年积累，目前已有50万元存款，相对来说，财务状况还是不错的。

　　不过，魏先生的投资理财仅限于定期存款，回报率低，资产增值空间有限。理财师认为，魏先生已经基本上达到退休年龄，当下理财规划目标主要是为了退休生活能够得到保障，建议其通过合理的资产配置，实现现有存款的保值增值。

　　建议：保险+理财产品+定投

　　魏先生今年54岁，随着岁数一年年增长，医疗费用也会逐渐增加。因此，如果之前没有购买商业保险，建议加强商业保险保障，缓解医疗支出对晚年生活的影响。年龄比较大，购买寿险的费用较高，可考虑价格相对较低的定期寿险、人生意外险等险种。

　　在投资理财方面，由于魏先生的主要积蓄是用于养老保障，因此建议定期存款到期后，拿出50%至60%用于购买银行保本类理财产品。此类理财产品风险较低，收益相对稳定，比如目前泉州银行保本类理财产品，期限从1个月、3月份、6月份及1年期不等，年化收益率4.5%左右。魏先生可长短期搭配，既保证资金流动性，又实现可观收益。

　　此外，目前股市处于上升阶段，建议魏先生合理利用剩余的存款，适当配置基金定投产品作为养老规划。操作上，可配置定投表现好且有波动的基金，以摊薄成本，每月可定投2000元。与此同时，建议魏先生平时手头留存每月支出的3倍用于应急资金，以备不时之需。

　　理财师门诊

　　海都记者 蔡潇璇 整理

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