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想给孩子安个家 可增加权益投资实现收益最大化

2015-06-18 09:11 来源: 闽南网 分享到:
工作稳定,夫妻俩提薪后收入也不错,近年内想买套房,给孩子一个稳定居所。如何理财实现购房理想?

本期嘉宾:招商银行泉州分行钻石理财经理 龚万明

  准妈妈:想给宝宝稳定居所

  闽南网6月18日讯(海都记者 蔡潇璇整理“搬家搬来搬去太麻烦了,孩子出生后行李更多,想到搬家就害怕。”前几天,读者桂女士致电理财周刊记者。现在工作稳定,夫妻俩提薪后收入也不错,桂女士目前最大的理财目标,就是近年内买套房,给孩子一个稳定居所。

  桂女士今年29岁,是一家私企经理助理,每月收入4000元左右,年终奖8000元。孩子8月中旬出生,产假期间月入1500元基本工资,假期结束回原单位上班。其爱人在一家国企工作,月收入6000元,另外平均每季度有奖金1500元。两人均有三险一金,其中桂女士每月公积金200元,爱人每月750元。

  支出方面,该家庭每月各项费用3000元,房租1500元,孩子出生后每月会增加1000元。由于刚结婚一年多,家庭财富少,目前仅有存款7万元,其中3万元定期存款(下个月到期),1万元股票型基金,3万元活期储蓄。“买房时亲戚会借10万元凑首付,以我这样的情况如何实现购房理想?”桂女士希望理财师能帮忙制定可行方案。

  财务分析:资金安排偏保守

  根据桂女士讲述的财务情况来看,目前该家庭月均收入10000元,扣除必要生活支出5500(含小孩出生后抚养费),每月可存下4500元,同时每年奖金约14000元。可以说,该家庭资金安排相对保守,6万元现金类占比较大,不利于实现收益最大化。

  另一方面的现实是,随着孩子出生后,家庭支出会逐年增加,此外如果近年内实行购房计划,购房款、装修款都是一笔很大的支出。因此,建议桂女士将现有可投资财富进行重新规划,做出更合理的安排,以促使财富能够较快累积。

  建议:用权益类投资 实现收益最大化

  首先,结合桂女士的理财目标,以及家庭整体抗风险能力,建议增配权益类产品投资。即,原有1万元股票型基金继续持有,此外再增配2万元的股票型基金。具体操作上,考虑到目前股市行情相对高点,建议可选择1万元首发基金、1万绩优老基金进行组合搭配。此外,再从存款中拿出2万元认购债券型基金,在获取整个债市稳健增值的同时,适度获取股市的财富增值效应。

  其次,除了预留一些应急备用金之外,要坚持基金定投。比如,从每月的工资结余中,拿出3000元,优选3~4只股票型基金进行基金定投。通过长期坚持不懈的定投,平均投资,分散风险,可积累一笔不小的财富。

  再次,建议首选80㎡两房过渡。理财师表示,目前房子均价每平方米7000元左右,以该家庭的财务状况,建议首选面积80㎡、总价56万元左右的两房。可使用公积金贷款,以首付比例20%计算,首付款约11.2万元,贷款20年期,每月还贷2000元。还贷金额,可选择先扣夫妻俩公积金账户资金,不足部分从每月家庭盈余中支出。

  如此一来,以亲戚可借10万元首付款为前提,桂女士近期即可关注房产,并于近一两年实现购房计划。

  理财师门诊

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