想给孩子安个家 可增加权益投资实现收益最大化

本期嘉宾：招商银行泉州分行钻石理财经理 龚万明

　　准妈妈：想给宝宝稳定居所

　　闽南网6月18日讯（海都记者 蔡潇璇整理）“搬家搬来搬去太麻烦了，孩子出生后行李更多，想到搬家就害怕。”前几天，读者桂女士致电理财周刊记者。现在工作稳定，夫妻俩提薪后收入也不错，桂女士目前最大的理财目标，就是近年内买套房，给孩子一个稳定居所。

　　桂女士今年29岁，是一家私企经理助理，每月收入4000元左右，年终奖8000元。孩子8月中旬出生，产假期间月入1500元基本工资，假期结束回原单位上班。其爱人在一家国企工作，月收入6000元，另外平均每季度有奖金1500元。两人均有三险一金，其中桂女士每月公积金200元，爱人每月750元。

　　支出方面，该家庭每月各项费用3000元，房租1500元，孩子出生后每月会增加1000元。由于刚结婚一年多，家庭财富少，目前仅有存款7万元，其中3万元定期存款（下个月到期），1万元股票型基金，3万元活期储蓄。“买房时亲戚会借10万元凑首付，以我这样的情况如何实现购房理想？”桂女士希望理财师能帮忙制定可行方案。

　　财务分析：资金安排偏保守

　　根据桂女士讲述的财务情况来看，目前该家庭月均收入10000元，扣除必要生活支出5500（含小孩出生后抚养费），每月可存下4500元，同时每年奖金约14000元。可以说，该家庭资金安排相对保守，6万元现金类占比较大，不利于实现收益最大化。

　　另一方面的现实是，随着孩子出生后，家庭支出会逐年增加，此外如果近年内实行购房计划，购房款、装修款都是一笔很大的支出。因此，建议桂女士将现有可投资财富进行重新规划，做出更合理的安排，以促使财富能够较快累积。

　　建议：用权益类投资 实现收益最大化

　　首先，结合桂女士的理财目标，以及家庭整体抗风险能力，建议增配权益类产品投资。即，原有1万元股票型基金继续持有，此外再增配2万元的股票型基金。具体操作上，考虑到目前股市行情相对高点，建议可选择1万元首发基金、1万绩优老基金进行组合搭配。此外，再从存款中拿出2万元认购债券型基金，在获取整个债市稳健增值的同时，适度获取股市的财富增值效应。

　　其次，除了预留一些应急备用金之外，要坚持基金定投。比如，从每月的工资结余中，拿出3000元，优选3~4只股票型基金进行基金定投。通过长期坚持不懈的定投，平均投资，分散风险，可积累一笔不小的财富。

　　再次，建议首选80㎡两房过渡。理财师表示，目前房子均价每平方米7000元左右，以该家庭的财务状况，建议首选面积80㎡、总价56万元左右的两房。可使用公积金贷款，以首付比例20%计算，首付款约11.2万元，贷款20年期，每月还贷2000元。还贷金额，可选择先扣夫妻俩公积金账户资金，不足部分从每月家庭盈余中支出。

　　如此一来，以亲戚可借10万元首付款为前提，桂女士近期即可关注房产，并于近一两年实现购房计划。

　　理财师门诊

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