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要生二胎理财应更稳些 股市动荡不可孤注一掷

2015-07-30 08:42 来源: 闽南网 分享到:
计划再生一个孩子,应该如何规划两个孩子的教育金?应该如何理财更合适?

  【读者咨询】

  经济压力加大 有限资金如何理财?

  闽南网7月30日讯 经历一轮股市的动荡调整之后,不少家庭开始重新审视自己的投资方案,读者郑先生便是如此。郑先生今年32岁,在一家私营企业做销售,年薪13万元左右。爱人在亲戚家工厂做会计,月入5000元。育有一女,今年7岁。三人均有基本社会医疗保障。

  去年,郑先生在泉州全款买了一套房,把多年积蓄都花完了。今年年初,他把手头的7万多元流动资金投入股市,赚了一些,但6月股市动荡时又被套了,目前只剩5万元转入活期存款。支出方面,因为工作原因,一家三口分居三地,在老家的女儿每月生活开销加幼儿园费用约3000元,爱人在惠安公司每月支出2000元,他个人每月生活费及应酬4000元。

  郑先生咨询,因为正值事业上升期,吃穿不成问题,可否请理财师对其家庭长远规划给一些建议?另外,计划再生一个孩子,应该如何规划两个孩子的教育金?之前投资有些偏激,但两个孩子出生后,抗风险能力下降,应该如何理财更合适?

本期嘉宾:中信银行泉州分行营业部贵宾理财经理 吴达虹

  【财务分析】

  风险能力下降 需稳健投资方案

  根据郑先生一家的收支情况来看,家庭年收入19万元,年支出8万元,结余仅有8万元。由此可见,该家庭收入水平在泉州已不错,但是收支控制不够好,且理财意识不强,投资渠道较为单一。

  未来,郑先生要供养两个小孩,生养、教育等支出加大,家庭抗风险能力随之下降。因此,郑先生应摈弃孤注一掷的投资方式,理财规划要以获得相对稳定的收入为目标。

  【规划建议】

  配置保险增强保障 忌再投入风险投资

  一方面,建议郑先生加强保险规划。郑先生今年32岁,考虑到基本社会医疗险的不足,以及未来家庭存在不确定性,建议提高家庭生活保障,特别是家庭经济顶梁柱的保障。配置一般为年收入的10%左右,险种建议以重大疾病保险、意外险为主,增强家庭风险抵抗能力。

  另一方面,孩子教育基金规划应该尽早谋划。目前,该家庭已有一个7岁女儿,如果还要再生一个孩子,经济压力会加大,而孩子教育金作为必需支出,要考虑提早筹备。操作上,建议配置基金定期定额(股票型)投资,比如一个月定投2000元,专门用于教育支出用途,经过多年的累积,会有一笔不少的储蓄,作为孩子的教育基金,或者大学毕业后亦可作为创业金。

  除了上述建议外,鉴于郑先生家庭收支情况,建议其保留3~6个月支出标准作为家庭备用金,以备不时之需。这部分资金,可以投资于流动性较强的短期理财产品,建议考虑货币型基金或者短期理财产品。目前,中信银行短期理财产品参考收益率约为5.3%,既保证资金的灵活可取,又可以提升收益。

  明年,等手头结余资金累计5万元以上之后,则可以考虑银行固定收益的稳健型理财产品。由于近期股市震荡加剧,基于郑先生的实际情况,暂不建议再投入股市做风险投资。

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  海都记者 蔡潇璇 实习生 王春苗 整理

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