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资金有限该如何积累教育金 理财师:定投基金、黄金

2015-07-16 09:15 来源: 闽南网 分享到:
资金有限转存活期账户闲置中,应该投资积累教育金?听听理财师建议。

  闽南网7月16日讯 如果你想得到来自银行客户理财经理的一对一高端服务,或者有关于理财方面的疑问,那就赶紧扫一扫二维码,关注《理财周刊》微信公众号“泉理财”,并发送“01”报名,或编辑个人具体理财信息和问题,发短信至理财记者电话18105066015,我们将尽快把您的问题交由专业理财经理解答!(海都记者 蔡潇璇 整理

本期嘉宾:光大银行泉州分行理财师 杨亚珊

  读者:仅有3万元 该如何积累教育金?

  市民谢女士30多岁,办公室文员,家庭月收入6000元左右,有一套80㎡住房,无房贷,无老人需赡养。“虽然收入不高,但也没有大项开支,现在唯一理财目标,就更是尽早给孩子积累一些教育金。”谢女士介绍,目前女儿就读幼儿园大班,9月份开始上小学。

  谢女士咨询,每月扣除各项支出之后,剩余的2000元如何打理,才能做到收益最大化?其次,手头有3万元定期存款,6月18日已到期,目前转存活期账户闲置中,应该投资积累教育金?

  分析:资金有限 可向时间要“复利”

  谢女士家庭月入6000元,扣除生活费、孩子幼儿园各项费用之后,月结余2000元,生活算比较节俭。另外,由于资金有限,投资也比较单一。所幸的是,老人分有一套房给该家庭,谢女士无购房或还贷压力。

  教育金积累方面,一般来说,大笔教育金的花费,主要集中在初中毕业之后,高中到大学的阶段。谢女士女儿下半年读小学,可有9年时间积累教育金,但由于资金不多,风险承受能力较低,建议首选“定投”,通过长时间投资收获复利效果。

  具体建议:定投基金、黄金

  从谢女士介绍的情况分析,首先建议每月2000元结余,用于定投混合型基金。操作上,优选两支历史业绩好的混合型基金,每只基金每月可定投1000元。“基金定投,可分摊成本,降低风险。”杨亚珊介绍,至于选择混合型基金的原因,则是“相比指数型基金更为稳健,相比货币型、债券型基金,收益更有弹性,可分享股市收益。”

  其次,3万元定期存款的打理。6月底,央行再次下调存款利率,从收益角度来说,定期如果未到期提前支取,收益仅按活期收益计算,建议谢女士配置些货币型基金或定投黄金(目前237元/克),既可获得收益,又可作为紧急备用金。此外,建议谢女士根据家庭总收入、原来保险配置情况等,可增加夫妇俩意外险、健康险等商业险配置,给家庭及女儿多一道保护屏障。

  基金定投即每月在约定的时间,银行账户自动扣除约定的金额,投资于基金。但杨亚珊提醒,多数人容易忽略的一个细节是,在基金定投时,如果连续3次因为余额不足等原因无法完成扣款,银行方将自动终止协议,因此基金定投时要保证账户内金额足以抵扣,“如果一次或两次扣款失败,第三次扣款成功,定投协议仍然有效。”

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