年底花钱季 3招教你2014最后几天如何省钱

　　闽南网12月25日讯 又到一年年底。换新钞、购金钞金币、置办年货、买回家车票……在多数老百姓眼中，年底和钱似乎有着某种必然的联系，甚至不少人都感慨年底就是花钱季。而以下这3件事，也和钱有关系，不过是提醒市民如何省钱。（海都记者 蔡潇璇）

　　NO1：银行卡费用“双免” 需到柜台申请

　　今年年初，国家发改委、银监会联合发布了最新《商业银行服务价格管理办法》，规定8月1日起取消银行部分收费项目，包括小额账户管理费及年费等。

　　不过记者了解到，银行并不会自动减免这两项收费，而是需要市民到银行营业网点申请，才能享受“双免”优惠。

　　走访中，工行泉州银行工作人员告诉记者，账户余额日金300元以下，每季度收取3元管理费，而年费是每张卡10元。目前根据新收费标准，市民可申请名下一张银行卡免除年费，但需要客户自行到营业网点咨询与办理。而农行、中行、建行的相关收费标准和工行相差无几，也都需要市民本人到柜台申请才能减免。

　　股份制银行则相对灵活一些。比如，兴业银行银行卡本来就不收年费，如果该账户有通过网上银行办理投资理财等业务，每季度3元的小额管理费可免收。招商银行办卡也不收年费，小额管理费的减免则需本人申请，但可以通过招行的柜台、网银、手机银行等渠道申请办理。浦发银行、华夏银行、中信银行则本来就没收年费和小额管理费。

　　值得一提的是，如果在一家银行开设多个银行卡账户，并有一张银行卡已经减免双费，那么无法再享受“双免”优惠。比如，工行的商友卡、社保卡、理财金卡等持卡客户，邮储银行的水电费代缴卡、代发工资卡等持卡客户，就无法再享受减免优惠。

　　NO2：借优惠期给银行卡“换芯”

　　2015年开始，银行卡将正式进入“芯时代”。根据人行部署，10月底前全国POS机将关闭芯片银行卡降级交易，2015年1月1日开始，银行只发芯片卡，停发磁条卡。

　　行业人士提醒，为了鼓励“磁”旧迎“芯”，目前多家银行推出换卡免费和保留原卡号等活动，市民可以借用各种优惠，尽快到银行申请换卡。

　　据了解，中行、建行、交通银行、民生银行、邮储银行、泉州银行等银行，目前换卡都不收取工本费。招商银行金卡及以上客户换卡免收工本费，中信银行白金卡客户换卡免费，光大银行目前实行换芯片卡工本费仅需10元的减半优惠活动。而工行除了推出免费换卡服务外，还有新卡且启用芯片卡送百万保额航意险、用卡满百减额等相关系列活动。

　　与此同时，还有一些银行提供保留原卡号的服务。比如，中行、建行支持“62”开头的银联借记磁条卡可申请换卡不换号，工行也提供“62”开头和“95588”开头的磁条卡保留原卡号服务，而农行、交通银行部分卡片可申请换卡不换号。其他换卡需换号的情况，兴业银行、邮储银行、光大银行等都表示，原磁条卡相关信息和业务，都会平行关联至新卡，相关手续在换卡申请时便可完成。

　　NO3:可提取公积金冲抵商贷

　　每到年末，到银行咨询提前还贷的群体就会增加许多，大伙儿总希望攒些钱尽快还房贷，以早日脱离“房奴”的队伍。然而理财师认为，相比往年，今年或更不用着急提前还贷。

　　光大银行泉州分行理财师杨亚珊表示，央行11月22日开始降息之后，五年期以上贷款基准利率由原来的6.55%下调至6.15%，调整后的利率一般是从次年1月1日起执行，所以对购房者来说，下个月开始，还款压力会降低一些，提前还贷未必合算。

　　除了贷款利率下调，建行泉州分行财管中心温先生还建议，购房者忌盲目提前还贷，最好结合具体贷款情况和存款利率等，综合分析算好账再行动。

　　温先生表示，目前多数人房贷采取“等额本息”方式还款，还款利息支出集中在还款初期，后期则主要在还本金，因此如果还款期已经超过一半，不提倡提前还款。此外，今年资本市场活跃，如果购房者有好的投资渠道，只要投资的平均收益率高于房贷利率，也不用着急还房贷。

　　如果房贷办理的是商业贷款，公积金账户余额又比较多，理财师建议，可申请提取公积金余额，用来冲抵商业房贷，以减轻明年的还贷压力。记者从泉州市公积金管理中心获悉，可提交相关手续办理提取手续，最多可提取账户余额的80%或过去12个月还款金额的总和。