理财不完全成绩单出炉 2015投资风向且听且行

　　闽南网12月25日讯 转眼间，2014年仅剩1周时间，在过去的350多天里，金融市场上的热点可谓一茬接一茬，你方唱罢我登场，让人有点应接不暇：

　　“余额宝”余温未退，银行系宝宝紧随其后，而季末冲时点时代结束、存款保险制度的推出，更让今年成为银行业深化改革和转型的一年；第四季度股指大幅上扬，带动了各大券商的业务回暖，股票型基金净值大幅修复；而保险方面，除了加入“宝宝理财”军团外，大病医保等政策不断推出，不断搅动市场……

　　时值年末，2014年末理财特别报道之“2014理财市场盘点”，就为您理清这一年来的投资理财脉络，共享明年投资理财新风向！(海都记者 吴秀娜 综合报道)

　　银行篇

　　利率市场化加速

　　2014年，我国金融体制改革进入攻坚阶段，利率市场化是重要一环。临近年底，利率市场化加速。先是11月22日，央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，同时，将存款利率上浮的区间扩大到1.2倍。接着是11月30日，国务院法制办公室全文公布《存款保险条例(征求意见稿)》(下称《条例》)。这，标志着存款利率市场化又大大推进了一步。

　　目前，在股份制商业银行、城商行纷纷上浮存款利率后，五大国有银行也纷纷开始上浮利率。除了交行之外，其他四家国有银行均有存款金额限制。其中，中行一年至五年存期要求存款金额一万以上才能享受上浮至顶的利率，农行、工行一年至五年存期均要求金额以网点为准，建行三个月至五年存期则要求5000元以上。

　　理财产品趋净值化、滚动化

　　记者从多位理财师处获悉，受“余额宝”影响，今年银行系宝宝陆续登场，且宝宝们的收益率是浮动的，也就是所谓的“净值型”产品。业内人士指出，今年理财产品净值化是一大趋势，这一趋势将继续保持、发展。

　　目前，兴业银行就对“宝宝类”理财产品进行升级，推出了“固定+浮动”收益的理财产品——“智盈宝”。“智盈宝”人民币结构性存款理财产品，浮动收益率挂钩美元等投资标的。而光大银行泉州分行、中行泉州分行的理财师也表示，这种与一定投资标的挂钩的结构性、净值型产品，未来将是银行理财产品发展的一大趋势。

　　滚动化也将是银行理财产品发行的一个方向。业内人士陈先生介绍，滚动化产品的主要特点是产品到一定期限后会自动滚续，新客户也可介入，这样产品就有连续性，投资者不用愁产品到期后没有续期的产品，省去了选择的烦恼。

　　抓住年末效应锁定收益

　　今年以来，资金面的紧张随着央行降息而有所缓解，但各家银行岁末揽存的压力仍然存在，因此月底到元旦前，银行理财产品收益率出现了一波翘尾行情。

　　比如，12月23日开始到30日，平安银行将陆续推出十多款高收益理财产品。这些产品，投资期间30天到49天不等，投资门槛低，投资期限多为5万元起点，预期收益率却全部在6.3%以上，最高6.7%。其中，一款12月25日圣诞节当天募集的产品，45天投资期限，5万元起点，预期收益率6.65%。而邮储银行的“日日升”理财产品预期年化收益率从今天起也将上调至3.3%，“月月升”理财产品预期年化收益率则将达到3.4%。

　　多位理财师建议，明年理财产品收益率应该仍会继续下行，所以不妨趁这几天配置些收益率高、投资期限长的产品。