定期审视保单尤有必要 五方面全面、深层做检查

　　闽南网1月15日讯 在刚过去的2014年里，你的薪资涨了吗？家庭是否添了新成员？或者你沦为了房奴、车奴？只要你满足以上的任意一项，那就赶紧启动“保单年检”吧！近日，记者采访了泉州保险行业协会、中国人寿泉州分公司、平安人寿泉州公司的工作人员，就来听听他们是怎么支招的吧！（海都记者 吴秀娜）

　　定期审视保单尤有必要

　　在刚刚过去的2014年里，市民小王刚刚结婚并生了一个可爱的儿子，从“光棍”一举晋级为“三节棍”，年末这幸福的三口之家又添置了一辆车。小王原本就给自己投保了30万的保险，但老公、儿子都还未投保，还有车贷、车险要负担，她一下子不知该如何是好。

　　平安人寿泉州公司保险经理人黄红梅指出，小王买车、买房，由于要还房贷、车贷等，负担一下子加大了，因此意外险的额度也应随之提升，而有了孩子，孩子的教育金筹备等也随之提上议程，尤其需要做保单“年检”。业内人士指出，像小王这样，每年经济状况、家庭结构发生变化的人很多，“而且去年由于股市好转，一些原来购买投连险的投保人也应及时审视自己的保单，以适应潮流，获取更多收益。”

　　记者从泉州业界获悉，为客户做保单年检，各保险公司的营销也已日益常规化。

　　“我们从去年二季度以来，一直在给存量客户做保单年检，单去年二季度泉州地区收到的回访单就55800多份，而截至去年年底，已经为超过10万的客户做了保单年检。”中国人寿泉州分公司工作人员告诉记者。而平安人寿泉州公司工作人员也告诉记者，为客户做保单检查，已成了其旗下业务员的日常工作。“保单年检是对保单做一次具体而全面的检查。通过保单年检，可以获知目前自身的保障情况，了解自己的保险需求，获得最新的保险资讯。更重要的是，根据保单年检，可以及时变更已经发生变化的个人基本信息，是了解和维护自己保险权益的重要途径。”

　　五方面全面、深层做检查

　　那么，保单年检应该从哪几方面入手呢？

　　一是基础信息检查。目前投保渠道除了保险营销员外，还有保险公司官方网站、部分公司的网上超市或者网上专卖店，以及淘宝、苏宁易购等开设的保险频道，但投保被骗的情况时有发生。泉州市保险行业协会会长李毅文建议，投保人可以通过保险公司官网，或到保险公司柜台，核实保单的真实性。

　　此外，中国人寿泉州分公司工作人员介绍，市民还应检查保单上留的手机号码、地址，一旦有变更，要及时跟保险公司联系。另外，不少父母给孩子投保时，由于孩子还小，身份证号码一般没有填，若孩子领到身份证，也应及时变更。还有，尤其重要的是，不少投保人的保单中“受益人”一格是空白的，一旦出险，受益人将默认为法定继承人，有些情况下是会与投保人的主观意识相左的。因此，业内人士建议，保单年检时，弥补“受益人”的空白必不可少。

　　二是检查保单种类是否齐全。业内人士介绍， 在人一生中的不同阶段，面临的财务需求和风险也不同，从单身到成家，从养育小孩到养老和遗产传承等问题，这是每个人必经的人生历程，在这个历程中，7张保单不可或缺。22岁~30岁，意外险是此阶段必备的第一张保单。30岁以后，重疾医疗险是必不可少的一张保单。此后，养老险、子女的教育险、子女的意外险、保障财富的人寿保单、财产增值的保单，可根据家庭的成长、收入的不断增加，视个人情况配足。

　　三是检查保障是否足额。例如健康险，10年前的医疗费会比现在低很多，当时投保的保险额度相对于现在的医疗环境，可能会不够，因此应及时检查、弥补。

　　四是检查保单的保障范围。例如，以前的重疾险保障范围更侧重于普通手术，但现在随着环境的不断恶化，一些高发病种已超出了它们的保障范围内，且费用也高。因此投保人应及时检查这些险种的保障范围，按需添加一些保障范围更广的重疾险。另外，随着人们医疗技术的发展，很多疾病可以提前发现，因此在原有重疾险的基础上，投保人可以适当增加些轻度重疾险（编者注：所谓轻度重疾，是重大疾病前期较轻的疾病，若能及早发现并及时治愈，就有可能避免发展到“重大疾病”的程度）。

　　五是除了额度以外，对一些保险做更深层次的微调。例如，以前购买投连险的客户，由于去年以来股市好转，若原来主要购买积极进取份额的账户，可以考虑及时落袋为安，而若以前主要购买稳健计划，则可以考虑是否转为积极的份额。