年终奖如何理财？ “宝宝”产品、定投、组合投资分层打理

　　闽南网1月15日讯 年终奖，对于职场人士来说，无疑是现阶段最热议的话题。微信朋友圈里，关于此话题的调侃更是层出不穷。而本报理财周刊微信公众账号“泉理财”的多位粉丝，也发来消息咨询关于年终奖理财的问题，数额涉及几千元到几万元不等。

　　实际上，在全民理财的时代，无论年终奖数额多寡，都应该好好打理并做出理财规划。不同数额的年终奖，又该如何打理呢？且听听理财师怎么说吧！（　　海都记者 蔡潇璇）

　　1万元以内：“宝宝”产品灵活方便

　　对于投资金额1万元以内的群体，理财师认为，这部分市民的年终奖数额较小，投资渠道比较少，建议可考虑投资货币基金。多位理财师认为，货币基金具有风险相对较低、收益较为稳定、流动性好等特点，且收益率较银行活期存款较为可观。

　　货币基金产品，除了可以选择银行、券商代销的货币基金产品外，2014年风生水起的互联网宝宝产品也不错。一股份制银行理财师介绍，余额宝、理财通等互联网宝宝红极一时，如今虽然收益率略降，但是由于使用习惯、流动性强、既可理财又可购物等原因，仍受许多职场人士欢迎。

　　另一方面，各银行推出的类宝宝产品也可关注。招商银行泉州分行理财师廖秋兰介绍，比如招商银行的“朝朝盈”，1分钱起购，可T+0赎回，实现赎回实时到账，1月13日的7日年化收益率为4.695%，既保证资金流动性，又可获得比活期更高的收益。

　　除了招行，目前的银行系“宝宝”产品还有工行“薪金宝”、中国银行“活期宝”、交行“现金宝”、平安银行“平安盈”、兴业银行“掌柜钱包”、民生银行“如意宝”、中信银行“薪金煲”等。

　　1万元~5万元：分几方面综合规划

　　对于这部分群体，兴业银行理财师黄华任认为，年终奖可分为几部分进行规划。一方面，可购置商业保险产品，用于基本保险的补充，另一方面，可安排部分资金存入专户，用于子女教育金或自己养老金的规划。

　　同时值得一提的是，当今职场人士越来越注重自身能力的提高或生活品质的提升，因此年终奖还可作为进修、旅游、休闲的规划。“当然，旅游休闲应基于负债在安全线以下的情况。”黄华任如是说。

　　另一国有银行理财师王女士认为，除了保险、教育金、养老金的长期投资外，投资者可以分割出部分资金用于基金定投。基金定投有“懒人理财”之称，手续简单、省时省力，尤其适合工作繁忙的职场人士，而且具有均摊成本、复利效果等优点。

　　理财师认为，一般来说，年终奖在1万元~5万元的群体，在泉州应该属于白领阶层，理财时应该结合平时收支情况，先做好理财目标规划，再根据具体的需求做出相应的调整。

　　5万元以上：银行理财产品或基金投资组合

　　对于这部分群体，在投资理财方面，显然拥有更多选择。理财师认为，对于追求稳健的投资者来说，5万元起点的银行理财产品，无疑是最佳选择之一。目前，银行理财产品的预期收益率普遍在5%~5.5%之间，投资者如果对资金流动性要求不高，可以尽量考虑期限长、预期收益率较高的产品，锁定收益。

　　由于资金成本尚足，理财师建议，投资理财专业知识能力较少的群体还可以做一组基金组合配置，如货币基金、混合型基金、股票型基金、债券型基金等，既可以布局各类市场获取收益，还可以最大化地分散风险。上述理财师王女士建议，投资者可根据自身风险偏好配置基金组合，保守型的多配置一些货币型、债券型基金，积极型的配置股票型基金比例可以高一些。

　　至于有一定投资经验或专业知识的投资者，多位理财师认为，2015年资本市场预期向好，如果对股市有兴趣，可以在风险承受范围之内，适当投入一些资金以博收益，具体操作上，可把握国企改革、环保、基建等行业与板块。

　　理财师表示，理财应考量资金起点、流动性、收益、风险等四大因素，年终奖理财亦如此，而对于多数市民来说，除了积极理财，拿到年终奖之后，还应该注意开源节流，做好记账和长期规划，避免年底冲动消费。