银行理财产品可“定期”变“活期” 未到期可转让

　　闽南网4月23日讯 过去，大家去银行买理财产品，只能等到期限到之后，才能获得本金和收益。然而近日，继一些互联网平台推出理财产品可提前变现功能后，传统银行也推出了理财产品未到期可转让的新服务，打破了固定期限理财产品流动性差的惯例。行业人士认为，这也是应市场需求而推出的一种新服务，或会成为一种新趋势。（海都记者 蔡潇璇）

　　仅限于期限与预期收益固定的产品

　　日前，在浦发银行泉州分行，一投资者买了银行理财产品之后，还未到期却急需用钱。无奈之下，这位投资者找到下家，由银行提供服务，将银行理财产品转让给对方。这是浦发银行泉州分行推出“理财产品柜面直接转让”新服务后的首笔业务。

　　浦发银行泉州分行理财师蔡鲤玲介绍，所谓理财产品柜面直接转让业务，即投资者在浦发银行购买理财产品后，如果急需用钱，到银行网点转让成功就能获得资金，买卖双方可自行协商手续费及收益率，“不过，转让只限于期限和预期收益固定的产品”。

　　除了浦发银行，事实上兴业银行也曾推出理财产品柜台可转让服务，其流程和机制与浦发银行类似。而平安银行泉州分行相关人士也告诉记者，在平安系统的陆金所网上平台，目前也在热推理财产品可转让服务，“投资者可以自己找下家，也可以通过这个平台找下家，转让手续通过网络就可办理”。

　　据了解，在理财产品转让业务的过程中，模式基本上是买卖双方自行协商并确定转让价格，一般卖方会在收益上做一些让利，以促成转让顺利完成，而银行只提供转让平台服务，并根据转账手续费标准收取一定的手续费。

　　服务形式或将引领行业新潮流

　　实际上，为了提高银行理财产品的流动性，近年来各银行都在不断探索与创新。比如，此前多家银行都在推进的理财产品质押，就在一定程度上解决了此问题。

　　那么，理财产品直接转让和理财产品质押有何区别？蔡鲤玲介绍，理财产品质押属于贷款业务，需要提供资金用途等资料。此外，融资成本也比较高，贷款利率一般都会在贷款基准利率的基础上上浮，而理财产品转让只要客户双方谈妥转让价格，支付部分手续费后，出让人即可获取转让价款，更加省心、省力。

　　对此业务的推出，行业人士表示，理财产品可直接转让这一业务，就银行来说，打破了固定期限理财产品流动性差的惯例，算是一种服务上的创新，于客户而言，增加理财产品流动性，当急于用钱之时，解决了资金变现的途径。而接盘的下家，在资金流动性允许的情况下，如果有这方面的需求，既可淘到一些不错的理财产品，又能获取上家更多的让利。

　　而另一行业人士称，这一服务可让封闭期的钱流动起来，或许会成为理财产品市场发展的新趋势。但目前存在只能转让给一位下家、仅限本行流动等局限性，业务的开展与推进也会因此受到影响。