银行理财产品收益率下行 选中长期产品锁定高收益

　　闽南网8月21日讯 进入下半年以来，各大银行理财产品收益率，持续了整体下行的态势，变得更加不温不火。即便是8月的月末效应也不明显。目前，多数产品徘徊在5%上下，而预期收益率6%以上的产品已经芳踪难觅。

　　对此，银行理财师建议，和上半年的购买短期产品并不断滚动获取收益不同，当前可选择3至6个月的中长期理财产品，先锁定高收益，再静候年底及新年银行揽储时的收益反弹。（海都记者 蔡潇璇）

破“6”产品难觅 多数徘徊在5%上下

　　近两个月来，投资者会发现，在各大银行寻寻觅觅，都难见高收益理财产品的身影，且理财产品的收益率一直呈下行趋势。目前，预期6%以上收益率的银行理财产品已难觅踪影，多数都在5%上下徘徊。

　　本周二，记者通过银率网统计获悉，目前各大银行在售的人民币理财产品中，共有58款显示收益率，其中有27款产品的预期收益率在5%以上（包含5%），最高的仅为5.4%。

　　相对而言，股份制银行的理财产品收益率较为诱人，多数产品保持在5%以上，如招商银行的鼎鼎成金系列，邮储银行的瑞享和债券系列。而国有大行中，多数理财产品收益率在5%上下徘徊，投资渠道为稳健的债券、货币市场等。“盘点当前在售理财产品情况可以发现，虽然有极少数产品达到6%，但是门槛也很高，一般起点要100万元，或者是针对特定客户开放的。”一国有银行的理财经理如是说。

选择中长期产品 锁定当前高收益

　　对多数投资者来说，银行理财产品是稳健投资的首选。那么，在银行理财产品收益率每况愈下的情况下，投资者应该如何选择？理财师的建议是，和上半年购买短期产品，到期后再入市滚动投入以获取收益不同，下半年应转战中长期产品。

　　“建议选择中长期产品，以锁定当前的高收益水平。”兴业银行田安支行理财经理黄华任介绍，虽然当前有个别短期产品的收益率不错，甚至出现长短期收益倒挂的情况，但是鉴于银行理财产品收益水平持续下滑的态势，等短期产品到期之后，中长期产品的收益率未必能保持在目前的水平，因此当前投资中长期产品，或能获得更高收益。

　　农行泉州分行理财师郭巧燕对这一观点表示认可。郭巧燕称，下半年以来，市场资金面相对宽松，银行理财产品收益率下行，如果选择银行理财产品作为投资工具，可投资中长期产品，锁定当前的高收益水平。

　　对于具体投资期限，理财师表示，在资金允许的前提下，可选择3至6个月的中长期产品。黄华任建议，根据惯例，每年年底因涉及银行年终考核，理财产品收益率反弹的可能性较大，投资者可以选择到期日12月中下旬的产品，静候收益率反弹再做调整。

结构性理财产品 交易复杂风险更高

　　记者盘点理财产品时发现，在众多银行理财产品中，相对来说，一些结构性理财产品的收益率更加吸引眼球。不过，理财师提醒，结构性理财产品比较复杂，要求投资者的专业程度较高。

　　据介绍，结构性理财产品的投资对象，由固定收益类产品和期权为主的金融衍生品组成，其资金一部分做安全投资，投资债券等低风险产品，另一部分做风险投资，如汇率、黄金、原油、股票、基金等，以博得更高收益。“现在不少收益较高的理财产品，都属于结构性理财产品，只是多数投资者往往都看着收益率，没有关注产品性质和投资方向。”采访中，多位理财师指出。

　　“收益率和安全性呈正比，收益较高，意味着风险也更大。”农行泉州分行理财师郭巧燕提醒，投资者在购买此类产品时，应该详细了解产品的投资渠道、本金安全、收益结构等。兴业银行丰泽支行理财师黄华任则称，除了了解挂靠标的物外，还要看前提条件，“什么情况才能达到最高收益，预设条件是什么，都要进行分析和判断”。

　　与此同时，还有理财师提醒，普通投资者还应该回避信托类理财产品，尤其是100%投资信托产品的，虽然预期收益率较高，但是交易结构也更加复杂，同时还存在无法兑付的风险。