家族信托成功落地泉州 业界逐鹿顶层客户市场

　　闽南网3月19日讯 伴随着泉州地区富人阶层不断扩大，传承问题也正日益凸显。随着金融产品不断创新、国内自贸区信托政策的放开，家族信托这一财富传承的神秘工具，也正逐渐揭开它的面纱。记者从泉州银行业获悉，自这两年泉州业界开始推家族信托以来，近日更是有商业银行为客户成功量身定制了家族信托，这一堪称“皇冠上的明珠”，开始落地泉州。

　　除了家族信托外，境外一站式服务“送货上门”等顶层客户金融产品、服务也纷纷面世。在第一季度，泉州业界纷纷铆足了劲，逐鹿顶层客户市场，力争为全年的零售业务尤其是小微业务奠定良好开端。（海都记者 吴秀娜）

　　家族信托落地泉州

　　实现财富配置、传承等功能

　　记者从建设银行泉州分行财富管理中心获悉，最近该行刚为一个客户成功设计了一份家族信托，这也是建行福建省内做成的第一单。该行财富管理中心负责人温先生介绍，除了这名客户外，目前还有不少有意向的客户正在接洽中。

　　目前，提到信托，很多人会立即想到常见的约定收益率的集合信托产品，但业内人士指出，在海外，信托是个较为宽泛的概念，在专业的法律协议下，把财富托付给专业机构管理者，都可以理解为信托，家族信托就是其中一种，它指通过信托机构代为管理、处置家族财产的信托计划，更侧重家庭财富的传承、分割。

　　业界逐鹿顶层客户市场

　　记者了解到，第一季度，为给全年的营销作良好开端，力推家族信托等高端工具，成了业界的一道亮丽风景线。

　　经走访获悉，目前除了建设银行外，招行泉州分行也推出了家族信托业务，而兴业银行泉州分行相关业务负责人也告诉记者，该行在其他地区也已有家族信托的成功案例，家族信托也将是该行泉州分行今年的工作重点之一。

　　此外，近日工商银行泉州私人银行中心也刚举办了一场私人银行全球服务（新加坡站）的客户推广活动，为境内高净值客户提供境外业务“上门服务”活动，这些服务就包含了海外离岸投融资、财富配置、家族信托、教育留学、投资移民等热点金融业务。据该私人银行中心负责人吴先生介绍，这些内容也吸引了不少客户的兴趣，活动已初显成效。

　　吴先生还介绍，目前之所以多家银行都在力推包括家族信托在内的高端金融产品，与国内部分自贸区内信托政策的放开不无关系，随着上海自贸区信托登记中心的设立，国内信托法律体系与海外接轨也提上日程。

　　兴业银行泉州分行工作人员小黄也告诉记者，据市场调查，目前其实泉州地区很多超级富豪在海外已有做家族信托，但部分资产由于仍在国内，仍需有专业团队帮忙打理，因此仍有这方面的需求，国内不少人此前由于各种条件限制，都仍在观望，这方面的市场潜力仍然不小。而且推广家族信托等顶层客户金融产品和服务，不仅是在服务“一代”，也是在服务后代，可谓实现顶层客户服务的进一步纵深细化。另外，家族信托的目标客户群与目前各行的中小微客户群有重叠，做好这些顶层客户服务，不仅是服务他们个人，而且也是助力泉州民营经济的一个新路径。

　　□理财课堂

　　家族信托有哪些？

　　温先生介绍，目前家族信托主要有三大方向和模式：

　　●第一大类是财富配置。例如，有的超级富商刚在海外买了房，获得了“移民监”，内地的产业怎么打理是个问题，这种情况下他们就把资产委托给信托公司，让信托公司的专业团队及律师事务所等一起介入，专门管理。

　　●第二大类是公益类信托。业内人士指出，泉商一向热心公益，除了将资金交给慈善机构外，在海外，通过信托来管理慈善基金也很常见。通过公益类的家族信托，个人可以将信托每年的固定收益捐给捐赠对象。

　　●第三大类则着眼于财富传承。据介绍，目前泉州财富家族正面临着企业接班、家族传承的高峰期，不少“二代”、“三代”由于有海外留学经历或有自己的创业想法等因素，并不想接手父辈的产业，一旦没人接手，不仅家族受影响，而且会影响很多人的就业。同时，不少财富家族还面临遗产分割的难题，而家族信托不仅可以指定专业团队对产业、资本等进行专业管理，解决没有“继承人”之忧，而且可以保障“二代”、“三代”的基本生活，还可以通过“附带条件分配”约束信托受益人，避免因财产分割而起纷争。

　　业界人士指出，目前第一大类、第三大类是泉州财富阶层家族信托的主要类型。

　　而每个家族信托里，根据客户需求的不同，侧重点也不一样，一般会包含资产增值、子女教育、税务规划、养老规划等多方面。收益的分配一般也有触发条件，比如“多少年后子女才可获得多少资金分割”，等等。

　　而家族信托资产的打理方式，则视合约内容，看是由信托公司的团队全权负责打理，还是在一定程度上听取委托人的意见进行配置、投资。